شركات إعادة التأمين - نظرة عامة ، الأدوار ، توليد الإيرادات

شركات إعادة التأمين ، المعروفة أيضًا باسم معيدي التأمين ، هي شركات توفر التأمين لشركات التأمين. بمعنى آخر ، شركات إعادة التأمين هي شركات تتلقى التزامات التأمين من شركات التأمين.

من المهم أن ندرك أنه ، على غرار أي أعمال أخرى ، تتطلب شركات التأمين الحماية من المخاطر. المخاطر المنهجية. تحدث المخاطر المنهجية بسبب عوامل خارجية عن المنظمة. تخضع جميع الاستثمارات أو الأوراق المالية لمخاطر منتظمة ، وبالتالي فهي مخاطر غير قابلة للتنويع. . تدير شركات التأمين مخاطرها من خلال شركة إعادة التأمين.

ملخص سريع:

شركات إعادة التأمين ، أو شركات إعادة التأمين ، هي شركات توفر التأمين لشركات التأمين.
تلعب شركات إعادة التأمين دورًا رئيسيًا لشركات التأمين لأنها تسمح للأخيرة بالمساعدة في نقل المخاطر وتقليل متطلبات رأس المال وتقليل مدفوعات المطالبين.
يولد معيدي التأمين إيرادات عن طريق تحديد وقبول السياسات التي يعتقدون أنها أقل خطورة وإعادة استثمار أقساط التأمين التي يتلقونها.

فهم شركات إعادة التأمين

يذكر أن شركات إعادة التأمين تقدم التأمين لشركات التأمين. كيف تعمل بالضبط؟

تقوم شركة التأمين الأساسية (شركة التأمين) بنقل وثائق التأمين (التزامات التأمين) إلى معيد التأمين (شركة إعادة التأمين) من خلال عملية تسمى التخلي. يشير التنازل ببساطة إلى جزء من التزامات التأمين المحولة إلى معيد التأمين.

على غرار الطريقة التي يدفع بها الأفراد أقساط التأمين ، فإن نفقات التأمين هي المبلغ الذي تدفعه الشركة للحصول على عقد تأمين وأي مدفوعات أقساط إضافية. يتم سرد الدفعة التي قامت بها الشركة كمصروفات للفترة المحاسبية. إذا تم استخدام التأمين لتغطية الإنتاج والتشغيل لشركات التأمين ، تقوم شركات التأمين بدفع أقساط التأمين لمعيدي التأمين لتحويل التزامات التأمين. الرسم البياني أدناه يصور مثل هذه العلاقة.

أدوار شركات إعادة التأمين

تستخدم شركات إعادة التأمين من قبل شركات التأمين من أجل:

1. مخاطر التحويل

يمكن لشركات التأمين إصدار بوالص بحدود أعلى نظرًا لتعويض بعض المخاطر لشركة إعادة التأمين.

2. دخل سلس

يمكن أن يكون دخل شركات التأمين أكثر قابلية للتنبؤ به عن طريق تحويل التزامات التأمين عالية الخطورة إلى شركات إعادة التأمين لاستيعاب الخسائر الكبيرة المحتملة.

3. احتفظ برأس مال أقل في متناول اليد

من خلال تعويض مخاطر الخسارة في التزامات التأمين ، لا تحتاج شركات التأمين إلى الاحتفاظ بقدر كبير من رأس المال رأس المال هو أي شيء يزيد من قدرة الفرد على توليد القيمة. يمكن استخدامه لزيادة القيمة عبر مجموعة واسعة من الفئات ، مثل المالية والاجتماعية والمادية والفكرية ، وما إلى ذلك. في الأعمال التجارية والاقتصاد ، النوعان الأكثر شيوعًا لرأس المال هما المال والبشر. في متناول اليد لتغطية الخسائر المحتملة. وبالتالي ، يمكنهم استثمار رأس المال في مكان آخر لزيادة إيراداتهم.

4. تأمين المزيد من السياسات

يُمكّن إعادة التأمين شركات التأمين من اكتتاب المزيد من الوثائق ، بسبب تحويل جزء من التزاماتها إلى معيدي التأمين. وهذا يمكن شركات التأمين من تحمل المزيد من المخاطر.

5. انخفاض تعويضات المطالبين أثناء الكوارث الطبيعية

يمكن أن تتسبب الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والأعاصير في ارتفاع المطالبات بشكل غير طبيعي. في مثل هذه الحالات ، من المحتمل أن تفلس شركة التأمين من خلال الاضطرار إلى صرف مدفوعات لجميع المطالبين. من خلال تحويل جزء من التزامات التأمين إلى معيدي التأمين ، تستطيع شركات التأمين البقاء واقفة على قدميها في مثل هذه الأحداث المتطرفة.

6. تحقيق فرص المراجحة

يمكن لشركات التأمين شراء تغطية إعادة التأمين من معيدي التأمين بمعدل أقل مما تفرضه على عملائها. يستخدم معيدي التأمين نماذجهم الخاصة لتقييم مخاطر السياسات. لذلك ، قد يقبل معيدي التأمين قسط تأمين أقل من شركة التأمين إذا رأوا أنه أقل خطورة.

توليد الإيرادات في شركات إعادة التأمين

تحقق شركات إعادة التأمين الإيرادات من خلال إعادة التأمين على السياسات التي يعتقدون أنها أقل خطورة مما كان متوقعًا.

على سبيل المثال ، قد تطلب شركة التأمين دفع قسط تأمين سنوي قدره 1000 دولار لتأمين الفرد. قد تعتقد شركة إعادة التأمين أن التأمين على هذا الفرد ليس محفوفًا بالمخاطر كما هو محدد من قبل شركة التأمين الأصلية ، وبالتالي ، تعرض أخذ مسؤولية التأمين من شركة التأمين بدفع قسط تأمين سنوي قدره 800 دولار. ستكون شركة التأمين على استعداد لتحويل هذا الالتزام التأميني ، حيث سيحصلون على 200 دولار سنويًا من تلقي 1000 دولار للتأمين على الفرد وتحويل البوليصة إلى شركة إعادة التأمين مقابل 800 دولار فقط. سيقبل معيد التأمين هذا ، لأنهم يعتقدون أن حجم مخاطر الوثيقة ليس مرتفعًا كما هو محدد من قبل شركة التأمين الأصلية.

بالإضافة إلى ذلك ، تحقق شركات إعادة التأمين إيرادات من خلال استثمار أقساط التأمين التي تحصل عليها. سيحتاج معيد التأمين فقط إلى تصفية أوراقه المالية إذا احتاج إلى دفع الخسائر. الشركة التي تتبنى هذه الممارسة إلى حد الكمال هي Berkshire Hathaway Reinsurance Group.

أخيرًا ، تولد شركات إعادة التأمين إيرادات من شركات التأمين التي تفرغ بعض التزامات التأمين المتعلقة بالكوارث الطبيعية لتقليل المبلغ المحتمل لمدفوعات المطالبين خلال مثل هذه الأحداث غير المتوقعة.