أسئلة وأجوبة مقابلة محلل الائتمان - دليل مقابلة CFI

يوضح هذا الدليل الخطوط العريضة لأكثر محللي الائتمان شيوعًا وظائف محلل الائتمان تشمل وظائف محلل الائتمان مجموعة واسعة من الوظائف. بشكل عام ، يكون محلل الائتمان مسؤولاً عن مساعدة المُقرض أو مؤسسة مالية أخرى - أسئلة المقابلة الشخصية وما يعتقد قسم التمويل أنه أفضل الإجابات عليها!

من أجل الحصول على مقابلتك التالية ، ستحتاج إلى التركيز على أن تكون جيدًا ، والذي يتضمن ما يلي:

  1. المهارات الفنية (المالية والمحاسبة)
  2. المهارات الاجتماعية (التواصل ، ملاءمة الشخصية ، إلخ)

يركز هذا الدليل فقط على المهارات الفنية التي يمكن اختبارها في مقابلة محلل ائتماني. لمعرفة المزيد من المهارات الفنية ، تحقق من برنامج شهادة محلل الائتمان المالي CBCA شهادة اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد ، سداد القروض ، وأكثر من ذلك. . فيما يلي أهم أسئلة مقابلة محلل الائتمان لدينا.

أسئلة مقابلة محلل الائتمان

ما هي نسبة الدين إلى رأس المال المعقولة؟

يعتمد كليا على الصناعة. يمكن لبعض الصناعات تحمل نسب منخفضة للغاية من الديون إلى رأس المال ، وعادة ما تكون الصناعات الدورية مثل السلع أو الشركات في المراحل المبكرة مثل الشركات الناشئة. قد يكون لهذه نسبة الديون إلى رأس المال 0-20 ٪. يمكن أن يكون لدى الصناعات الأخرى مثل البنوك والتأمين ما يصل إلى 90 ٪ من الديون إلى نسب رأس المال.

يستخدم العديد من المحللين أيضًا نسبة الدين إلى حقوق الملكية نسبة الدين إلى حقوق الملكية. نسبة الدين إلى حقوق الملكية هي نسبة الرافعة المالية التي تحسب قيمة إجمالي الديون والخصوم المالية مقابل إجمالي حقوق المساهمين. .

كيف ستقرر ما إذا كان بإمكانك إقراض شركة بقيمة 100 مليون دولار؟

مراجعة جميع البيانات المالية الثلاثة للسنوات الخمس الماضية وإجراء تحليل مالي. حدد الأصول التي يمكن استخدامها كضمان ، وكم التدفق النقدي هناك ، وما هي اتجاهات العمل. ثم انظر إلى مقاييس مثل الديون إلى رأس المال ، أو الديون إلى EBITDA EBITDA ، EBITDA أو الأرباح قبل الفوائد ، والضرائب ، والإهلاك ، والإطفاء ، وهي أرباح الشركة قبل إجراء أي من هذه الخصومات الصافية. تركز الأرباح قبل خصم الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء (EBITDA) على قرارات التشغيل الخاصة بالأعمال لأنها تنظر إلى ربحية الشركة من العمليات الأساسية قبل تأثير هيكل رأس المال. صيغة وأمثلة وتغطية الفائدة. إذا كانت كل هذه المقاييس ضمن معايير البنك ، فقد يكون من الممكن إقراض المال ، لكن القرار سيعتمد على العوامل النوعية أيضًا.

ماذا تفعل وكالات التصنيف الائتماني؟

من المفترض أن تساعد وكالات التصنيف في توفير الثقة في الأسواق المالية من خلال تصنيف المقترضين. معلومات الشركة المعلومات القانونية للشركات حول معهد تمويل الشركات (التمويل). تحتوي هذه الصفحة على معلومات قانونية مهمة حول الشؤون المالية بما في ذلك العنوان المسجل والرقم الضريبي ورقم العمل وشهادة التأسيس واسم الشركة والعلامات التجارية والمستشار القانوني والمحاسب. على أهليتهم الائتمانية لالتزامات الديون المستحقة. ومع ذلك ، يمكن أن تواجه تضاربًا في المصالح ولا ينبغي الاعتماد عليها بشكل أعمى لتقييم ملف مخاطر المقترض.

ما هو معدل ليبور الحالي؟

اقتبس من LIBOR LIBOR LIBOR الحالي ، وهو اختصار لـ London Interbank Offer Rate ، والذي يشير إلى سعر الفائدة الذي تفرضه البنوك البريطانية على المؤسسات المالية الأخرى للحصول على قرض قصير الأجل يستحق من يوم واحد إلى 12 شهرًا في المستقبل. يعمل ليبور كقاعدة مرجعية لأسعار الفائدة قصيرة الأجل ويتحدث عن أهمية ليبور من حيث علاقته بالفروق وتسعير أدوات الائتمان الأخرى.

ما هو التدفق النقدي المجاني؟

التدفق النقدي الحر التدفق النقدي التدفق النقدي (CF) هو الزيادة أو النقص في مقدار الأموال التي تمتلكها شركة أو مؤسسة أو فرد. في التمويل ، يستخدم المصطلح لوصف مقدار النقد (العملة) الذي يتم إنشاؤه أو استهلاكه في فترة زمنية معينة. هناك العديد من أنواع CF التي تساوي ببساطة النقد من العمليات مطروحًا منها النفقات الرأسمالية (التدفق النقدي الحر المعزز). يتم استخدام التدفق النقدي الحر غير المستقر في النمذجة المالية. ما هي النمذجة المالية يتم تنفيذ النمذجة المالية في Excel للتنبؤ بالأداء المالي للشركة. نظرة عامة على ماهية النمذجة المالية ، وكيف ولماذا بناء نموذج. .

ما الأساليب التي تستخدمها لمقارنة السيولة والربحية والتاريخ الائتماني للشركة؟

النسبة الحالية ، العائد على حقوق الملكية (ROE) العائد على حقوق الملكية (ROE) العائد على حقوق الملكية (ROE) هو مقياس لربحية الشركة التي تأخذ عائد الشركة السنوي (صافي الدخل) مقسومًا على قيمة إجمالي حقوق المساهمين ( أي 12٪). يجمع العائد على حقوق الملكية بين بيان الدخل والميزانية العمومية حيث تتم مقارنة صافي الدخل أو الربح بحقوق المساهمين. ، العائد على الأصول (ROA) العائد على الأصول وصيغة ROA Formula. العائد على الأصول (ROA) هو نوع من مقياس العائد على الاستثمار (ROI) الذي يقيس ربحية الشركة فيما يتعلق بإجمالي أصولها. تشير هذه النسبة إلى مدى جودة أداء الشركة من خلال مقارنة الربح (صافي الدخل) الذي تولده برأس المال الذي تستثمره في الأصول. الدين / رأس المالنسبة الدين إلى حقوق الملكية نسبة الدين إلى حقوق الملكية هي نسبة الرافعة المالية التي تحسب قيمة إجمالي الديون والمطلوبات المالية مقابل إجمالي حقوق المساهمين. ، ونسب تغطية الفائدة.

ما هي نسبة تغطية الفائدة؟

يتم احتساب هذا عادةً على أنه EBIT مقسومًا على مصروفات الفائدة. يشار إليها أيضًا باسم نسبة "عدد مرات الفائدة المكتسبة". نسبة تغطية الفائدة نسبة تغطية الفائدة نسبة تغطية الفائدة (ICR) هي نسبة مالية تُستخدم لتحديد قدرة الشركة على دفع الفائدة على ديونها المستحقة. يشير إلى مدى سهولة "تغطية" الشركة لمصروفات الفوائد بأرباح التشغيل قبل خصم الفوائد والضرائب.

ما هي مقاييس الائتمان الأكثر شيوعًا التي تنظر إليها البنوك؟

تشمل مقاييس الائتمان الأكثر شيوعًا الديون / حقوق الملكية والديون / رأس المال والديون / EBITDA نسبة الديون / EBITDA. يقيس صافي الدين إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والإطفاء (EBITDA) الرافعة المالية وقدرة الشركة على سدادها دين. بشكل أساسي ، يعطي صافي الدين إلى نسبة EBITDA (الدين / EBITDA) مؤشرًا إلى المدة التي ستحتاجها الشركة للعمل عند مستواها الحالي لسداد جميع ديونها. ، تغطية الفائدة ، تغطية الرسوم الثابتة ، نسبة تغطية الرسوم الثابتة (FCCR) نسبة تغطية الرسوم الثابتة (FCCR) هي مقياس لقدرة الشركة على الوفاء بالتزامات الرسوم الثابتة مثل مصاريف الفائدة والإيجار. ، وصافي القيمة الملموس.

كيف تقدر شركة؟

أكثر الطرق شيوعًا هي تقييم التدفقات النقدية المخصومة / النمذجة المالية وطرق التقييم النسبي باستخدام الشركات العامة المماثلة ("الشركات") والمعاملات السابقة ("السوابق").

ما الذي تستخدمه لسعر الخصم في تقييم التدفقات النقدية المخصومة؟

إذا كنت تتنبأ بالتدفقات النقدية الحرة إلى الشركة ، فأنت عادة تستخدم المتوسط ​​المرجح لتكلفة رأس المال (WACC) ، WACC WACC هو متوسط ​​تكلفة رأس المال المرجح للشركة ويمثل التكلفة المختلطة لرأس المال بما في ذلك حقوق الملكية والديون. صيغة WACC هي = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). سيقدم هذا الدليل نظرة عامة على ماهيته ، ولماذا يتم استخدامه ، وكيفية حسابه ، كما يوفر أيضًا حاسبة WACC قابلة للتنزيل كمعدل الخصم. إذا كنت تتوقع التدفقات النقدية الحرة إلى حقوق الملكية ، فإنك تستخدم تكلفة حقوق الملكية.

كيف تحسب القيمة النهائية في تقييم DCF؟

يتم استخدام صيغة القيمة الطرفية لـ DCF Terminal Value Formula DCF لحساب قيمة الأعمال بعد فترة التنبؤ في تحليل DCF. يتم حساب جزء كبير من النموذج المالي إما باستخدام طريقة خروج متعددة أو طريقة Gordon Growth (تزايد دائم).

ما نوع الشخص الذي يصنع محلل ائتماني جيد؟

شخص يهتم بالتفاصيل ، يجيد الأرقام ، ويتمتع بالبحث والتحليل ، يحب العمل بشكل مستقل ، وهو جيد في النمذجة المالية والتحليل المالي ، مع مهارات Excel القوية.

كيف تدير المخاطر في حياتك الشخصية؟

هذا هو المكان الذي يمكنك فيه إظهار بعض الشخصية وإظهار قدرتك على التفكير في المخاطر ، بالإضافة إلى أن تكون متواصلاً جيدًا. لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة على هذا السؤال ، ولكن يمكنك أن تقول شيئًا عن كيفية تقييمك للمقايضات (الاتجاه الصعودي مقابل الجانب السلبي) ، أو كيف تضع التحوط لتقليل الخسائر ، أو تأمين الشراء ، أو يمكنك استخدام مجموعة واسعة من الأمثلة الأخرى .

المزيد من أدلة المقابلة

إذا كنت تبحث عن مزيد من الممارسة ، فقد يكون هناك الكثير من التداخل بين أسئلة المقابلة لمحللي الائتمان وغيرها من مجالات تمويل الشركات.

أسئلة وأجوبة المقابلة التي قد تجدها مفيدة:

  • أسئلة وأجوبة مقابلة المصرفية الاستثمارية المصرفية الاستثمارية أسئلة وأجوبة مقابلة المصرفية الاستثمارية. تم استخدام هذا النموذج الحقيقي من قبل البنك لتوظيف محلل أو مساعد جديد. رؤى واستراتيجيات مقابلة البكالوريا الدولية. يتم فرز الأسئلة إلى: نظرة عامة على البنك والصناعة ، وتاريخ التوظيف (السيرة الذاتية) ، والأسئلة الفنية (المالية ، والمحاسبة ، والتقييم) ، والسلوكية (الملائمة)
  • بحوث الأسهم أسئلة مقابلة أبحاث الأسهم أسئلة وأجوبة مقابلة بحث الإنصاف. تتضمن هذه القائمة أسئلة المقابلة الأكثر شيوعًا المستخدمة لتوظيف محلل أو مساعد لأبحاث الأسهم. إذا كان لديك مليون دولار لتستثمرها ، فماذا ستفعل بها؟ - أخبرني عن شركة تعجبك وما يجعلها جذابة. - عرض لي سهم
  • أسئلة مقابلة الاقتصاد الاقتصادي أسئلة المقابلة الاقتصادية الأكثر شيوعا. بالنسبة لأي شخص لديه مقابلة لوظيفة محلل في بنك أو مؤسسة أخرى ، فهذا دليل. في حين أن هناك عددًا غير محدود من الأسئلة الاقتصادية التي يمكن طرحها عليك ، فإن هذه الأسئلة ستمنحك فكرة عن أنواع الأسئلة التي يمكن أن تحصل عليها.
  • أسئلة المقابلة السلوكية أسئلة المقابلة السلوكية أسئلة وأجوبة المقابلة السلوكية. تتضمن هذه القائمة أسئلة وأجوبة المقابلات الأكثر شيوعًا للوظائف المالية والمهارات السلوكية الناعمة. أسئلة المقابلة السلوكية شائعة جدًا بالنسبة للوظائف المالية ، ومع ذلك فإن المتقدمين غالبًا ما يكونون غير مهيئين لها.
  • المحاسبة أسئلة المقابلة المحاسبية أسئلة وأجوبة المحاسبة. تتضمن هذه القائمة أسئلة المقابلة الأكثر شيوعًا المستخدمة لتوظيف وظائف المحاسبة. بعضها أصعب مما يبدو للوهلة الأولى! يغطي هذا الدليل أسئلة حول بيان الدخل والميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي والميزنة والتنبؤ والمبادئ المحاسبية
  • أسئلة المقابلة المالية المالية أسئلة وأجوبة المقابلة المالية. تتضمن هذه القائمة أسئلة وأجوبة المقابلات الأكثر شيوعًا وتكرارًا للوظائف والمهن المالية. هناك فئتان رئيسيتان هما السلوكية والتقنية

موارد الإعداد الوظيفي الأخرى

بالإضافة إلى أسئلة مقابلة محلل الائتمان المذكورة أعلاه ، قمنا بتطوير برنامج كامل لتصبح محلل ائتماني معتمد CBCA شهادة اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة والائتمان التحليل وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض والمزيد. .

تعد خريطتنا الوظيفية التفاعلية واحدة من أكثر أدواتنا قيمة لفهم كيف تتناسب الوظائف المختلفة مع عالم تمويل الشركات بشكل عام. قد ترغب أيضًا في التعرف على أعلى شهادات محللي الائتمان أعلى قائمة شهادات محللي الائتمان لأعلى شهادات محللي الائتمان. احصل على نظرة عامة حول أفضل الشهادات المالية للمهنيين حول العالم العاملين في هذا المجال. الموجودة في السوق.

بالإضافة إلى ذلك ، نقدم العديد من الدورات التدريبية المجانية للمحللين الماليين والتي ستعلمك جميع المهارات الفنية التي تحتاجها لإجراء مقابلة!