التسوية الصافية هي نظام تسوية المدفوعات بين البنوك حيث تجمع البنوك بيانات عن المعاملات على مدار اليوم وتتبادل المعلومات مع غرفة المقاصة والبنك المركزي الاحتياطي الفيدرالي (الاحتياطي الفيدرالي) الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة وهو السلطة المالية وراء أكبر اقتصاد سوق حرة في العالم. لتسوية أي مبالغ مستحقة.
في نظام التسوية الصافية ، تتعقب البنوك معاملات الائتمان والخصم الإلكترونية (والمادية) على مدار اليوم. في نهاية اليوم ، تتم مشاركة المعلومات مع مؤسسة وسيطة (غرفة المقاصة) ، ويتم تحويل صافي الفرق بين البنوك المشاركة.
كيف يعمل صافي التسوية؟
تتم تسوية مبالغ التسوية الصافية وتسويتها من قبل غرفة المقاصة ، والتي تعمل كوسيط بين الكيانات المشاركة في معاملة مالية. على سبيل المثال ، في كندا ، Payments Canada هي نظام المقاصة والتسوية للمعاملات المالية بين البنوك.
أنواع أنظمة التسوية الصافية
1. نظام التسوية الصافية الثنائية
أنظمة التسوية الصافية الثنائية هي أنظمة الدفع التي يتم فيها تسوية المدفوعات لكل مجموعة ثنائية من البنوك. البنوك التي ترسل أموالاً في التحويلات أكثر مما تتلقاه (أي البنوك التي لديها رصيد تسوية صافٍ موجب) تُضاف إلى الفرق ، والبنوك التي لديها رصيد تسوية صافٍ سلبي تدفع الفرق.
2. نظام تسوية صافي متعدد الأطراف
في نظام تسوية صافي متعدد الأطراف ، تتم موازنة التحويلات التي يتلقاها البنك مقابل التحويلات المرسلة - هنا ، تشير "التحويلات" إلى مجموع جميع الأموال المستلمة والمرسلة إلى البنوك التي تشكل جزءًا من نظام التسوية.
إذا كان المبلغ موجبًا ، فيُقال إن البنك في وضع ائتماني صافٍ متعدد الأطراف ؛ إذا كان مجموع التحويلات سلبيًا ، فيُقال إن البنك في وضع مدين صافٍ متعدد الأطراف.
3. نظام تسوية صافي مؤجل
وهي أنظمة تسوية يمكن من خلالها تأجيل التزامات السداد ليتم سدادها في وقت لاحق ، بناءً على الاتفاق بين الأطراف المعنية.
صافي المستوطنات مقابل إجمالي المستوطنات
نظام الدفع / التسوية البديل هو نظام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) ، حيث تتم تسوية كل معاملة بمدفوعات فورية ، على عكس التسويات الصافية ، التي يتم تلخيصها وتجميعها في نهاية اليوم ، قبل الدفع.
بالنظر إلى أن صافي التسويات لا يتم دفعها على الفور ، فإن مخاطر تخلف مؤسسة أو بنك عن سداد ديونها أعلى في نظام التسوية الصافية مقارنة بنظام RTGS ، حيث تكون مخاطر التخلف عن السداد ، وتسمى أيضًا احتمالية التخلف عن السداد ، هي احتمالية ذلك فشل المقترض في سداد مدفوعات كاملة وفي الوقت المناسب من أصل الدين والفائدة ، ويتم استبعاده بسبب المدفوعات الفورية.
ما سبب أهمية نظام التسوية الصافي؟
يتيح نظام التسوية الصافية للبنوك أن تكون مرنة واكتساب المزيد من الحرية في تبادل الأموال وتحويلها فيما بينها.
يضمن نظام صافي التسوية السيولة السيولة في الأسواق المالية ، تشير السيولة إلى مدى سرعة بيع الاستثمار دون التأثير سلبًا على سعره. كلما كان الاستثمار أكثر سيولة ، زادت سرعة بيعه (والعكس صحيح) ، وأصبح من الأسهل بيعه بالقيمة العادلة. مع تساوي كل شيء ، يتم تداول المزيد من الأصول السائلة بعلاوة ويتم تداول الأصول غير السائلة بسعر مخفض. يتم الاحتفاظ بها طوال فترة التبادل (عادة يوم واحد ، ولكن يمكن تأجيلها) ، ولا يحدث التدفق الخارجي للمدفوعات إلا بعد قيام مؤسسة المقاصة بمسح الحسابات والموافقة عليها
وبالمثل ، فإنه يسمح للبنوك بالتعاون ودعم المؤسسات المالية في إدارة عملياتها اليومية بسهولة عن طريق تفويض مسؤولية المقاصة والتسوية إلى جهة وسيطة.
مثال عملي
افترض أن البنكين A و B جزء من نظام تسوية صافي ثنائي. في نهاية اليوم (أي فترة التبادل) ، تعالج غرفة المقاصة المعاملات وتؤكد أن صافي مبلغ التسوية للبنك "أ" هو - 600000 دولار أمريكي ، وأن صافي مبلغ التسوية للبنك ب هو 600000 دولار أمريكي.
وهذا يعني أنه في نهاية اليوم ، يدين البنك "أ" للبنك "ب" بمبلغ 600 ألف دولار بالكامل.
لنفترض أن البنكين A و B جزء من نظام تسوية صافي مؤجل ، مع فترة سماح للتأجيل مدتها شهرين. في نهاية اليوم (أي فترة التبادل) ، تعالج غرفة المقاصة المعاملات وتؤكد أن صافي مبلغ التسوية للبنك "أ" هو - 600000 دولار أمريكي ، وأن صافي مبلغ التسوية للبنك ب هو 600000 دولار أمريكي.
لذلك ، يحتاج البنك "أ" إلى دفع 600000 دولار أمريكي للبنك "ب" ، ولكن تم تأجيل الدفع لمدة 60 يومًا بسبب نظام التسوية الصافية المؤجلة.
قراءات ذات صلة
تقدم Finance شهادة المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد والقرض السداد والمزيد. برنامج شهادة لمن يتطلعون إلى الارتقاء بمستوى حياتهم المهنية إلى المستوى التالي. لمواصلة التعلم والتقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد التالية مفيدة:
- أساسيات العمل المصرفي أساسيات البنوك تشير الأسس المصرفية إلى المفاهيم والمبادئ المتعلقة بممارسة العمل المصرفي. البنوك هي صناعة تتعامل مع التسهيلات الائتمانية وتخزين النقد والاستثمارات والمعاملات المالية الأخرى. الصناعة المصرفية هي أحد المحركات الرئيسية لمعظم الاقتصادات
- كشف حساب بنكي كشف حساب بنكي كشف حساب بنكي هو مستند مالي يقدم ملخصًا لنشاط صاحب الحساب ، يتم إعداده بشكل عام في نهاية كل شهر.
- بنك التسويات الدولية (BIS) بنك التسويات الدولية (BIS) بدأ بنك التسويات الدولية (BIS) في عام 1930 ، وهو مملوك من قبل البنوك المركزية في مختلف البلدان. وهو بمثابة بنك للبنوك المركزية الأعضاء ، ويتمثل دوره في تعزيز النقد الدولي والاستقرار المالي والشركات المالية. يقع مقر بنك التسويات الدولية في
- تحليل الائتمان المصرفي تحليل الائتمان المصرفي في تحليل الائتمان المصرفي ، تدرس البنوك وتقيم كل طلب قرض بناءً على المزايا. يتحققون من الجدارة الائتمانية لكل فرد أو كيان