أداة قابلة للتداول - نظرة عامة وميزات وأنواع

الصك القابل للتداول هو مستند يضمن دفع مبلغ محدد من المال إلى شخص محدد (المستفيد). يتطلب الدفع إما عند الطلب أو في وقت محدد ويتم تنظيمه مثل العقد.

ملخص

الصك القابل للتداول هو مستند يضمن دفع مبلغ محدد من المال إلى شخص محدد (المستفيد) ويتطلب الدفع إما عند الطلب أو في تاريخ محدد.
تختلف الأدوات القابلة للتداول عن الأدوات غير القابلة للتداول من حيث أنه يمكن نقلها إلى أشخاص مختلفين ، وفي هذه الحالة ، يحصل الحائز الجديد على سند قانوني كامل لها.
تحتوي الأدوات القابلة للتداول على معلومات أساسية مثل المبلغ الأساسي ، وسعر الفائدة ، والتاريخ ، والأهم من ذلك ، توقيع الدافع.

ميزات الأدوات القابلة للتداول

يشير مصطلح "قابلة للتداول" في صك قابل للتداول إلى حقيقة أنها قابلة للتحويل إلى أطراف مختلفة. في حالة نقلها ، يحصل المالك الجديد على سند الملكية القانوني الكامل لها.

من ناحية أخرى ، فإن الأدوات غير القابلة للتداول موضوعة في حجر ولا يمكن تغييرها بأي شكل من الأشكال.

تتيح الأدوات القابلة للتداول لحامليها إما أخذ الأموال نقدًا أو التحويل إلى شخص آخر. يشار إلى المبلغ المحدد الذي يعد الدافع بدفعه في الأداة القابلة للتداول ويجب دفعه عند الطلب أو في تاريخ محدد. مثل العقود ، يتم توقيع الصكوك القابلة للتداول من قبل مُصدر المستند.

أنواع الأدوات القابلة للتداول

هناك أنواع عديدة من الأدوات القابلة للتداول. تشمل الشيكات الشائعة الشيكات الشخصية والشيكات السياحية والسندات الإذنية وشهادات الإيداع والحوالات البريدية.

1. الشيكات الشخصية

يتم توقيع الشيكات الشخصية والموافقة عليها من قبل شخص قام بإيداع الأموال لدى البنك وتحديد المبلغ المطلوب دفعه ، وكذلك اسم حامل الشيك (المستلم).

في حين أدت التكنولوجيا إلى زيادة شعبية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لا تزال الشيكات تستخدم لدفع مجموعة متنوعة من الفواتير. ومع ذلك ، فإن أحد قيود استخدام الشيكات الشخصية هو أنها طريقة دفع بطيئة نسبيًا ، وتستغرق معالجة الشيكات وقتًا طويلاً مقارنة بالطرق الأخرى.

2. الشيكات السياحية

الشيكات السياحية هي نوع آخر من الأدوات القابلة للتداول والتي تهدف إلى استخدامها كشكل من أشكال الدفع من قبل الأشخاص الذين يقضون إجازة في بلدان أجنبية كبديل للعملات الأجنبية. الصرف الأجنبي. سعر محدد يعرف بسعر الصرف الأجنبي. معدلات التحويل لجميع العملات تقريبًا متغيرة باستمرار لأنها مدفوعة بقوى العرض والطلب في السوق. .

تصدر الشيكات السياحية من قبل مؤسسات مالية بأرقام مسلسلة وبمبالغ ثابتة مدفوعة مسبقًا. وهي تعمل باستخدام نظام التوقيع المزدوج ، والذي يتطلب من مشتري الشيك التوقيع مرة واحدة قبل استخدام الشيك ومرة ثانية أثناء المعاملة. طالما أن التوقيعين متطابقان ، فإن المؤسسة المالية التي تصدر الشيك ستضمن الدفع للمستفيد دون قيد أو شرط.

مع الشيكات السياحية ، لا داعي للقلق بشأن حمل كميات كبيرة من العملات الأجنبية أثناء الإجازة ، وتوفر البنوك الأمن للشيكات المفقودة أو المسروقة.

مع التقدم التكنولوجي في العقود القليلة الماضية ، انخفض استخدام الشيكات السياحية حيث تم إدخال طرق أكثر ملاءمة لتسديد المدفوعات في الخارج. هناك أيضًا مخاوف أمنية مرتبطة بالشيكات السياحية ، حيث يمكن تزوير التوقيعات ، كما يمكن أن تكون الشيكات نفسها مزيفة.

اليوم ، لا يقبل العديد من تجار التجزئة والبنوك الشيكات السياحية بسبب الإزعاج من المعاملات والرسوم التي تتقاضاها البنوك لصرفها. بدلاً من ذلك ، تم استبدال الشيكات السياحية في الغالب ببطاقات الخصم والائتمان كطرق للدفع.

3. حوالة بريدية

الحوالات المالية هي مثل الشيكات التي تعد بدفع مبلغ لصاحب الطلب. الحوالات المالية الصادرة عن المؤسسات المالية والحكومات متاحة على نطاق واسع ، ولكنها تختلف عن الشيكات حيث يوجد عادةً حد لمبلغ الطلب - عادةً 1،000 دولار.

تحتاج الكيانات التي تحتاج إلى أكثر من 1000 دولار إلى شراء طلبات متعددة. بمجرد شراء الحوالات المالية ، يملأ المشتري تفاصيل المستلم والمبلغ ويرسل الأمر إلى ذلك الشخص.

تحتوي الحوالات المالية على معلومات شخصية قليلة نسبيًا مقارنة بالشيكات التي تحتوي فقط على أسماء وعناوين المرسل والمستلمين وليس أي معلومات شخصية عن الحساب.

تعتبر الحوالات المالية الدولية أيضًا طريقة شائعة لإرسال الأموال إلى الخارج في الوقت الحاضر نظرًا لأن الحوالات المالية لا تحتاج إلى صرفها في بلد الإصدار. على هذا النحو ، فإنها تتيح طريقة بسيطة وسريعة لتحويل الأموال.

4. الكمبيالات

السندات الإذنية هي مستندات تحتوي على تعهد مكتوب بين الأطراف - يتعهد أحد الطرفين (الدافع) بدفع للطرف الآخر (المدفوع لأمره) مبلغًا محددًا من المال في تاريخ معين في المستقبل. مثل الأدوات الأخرى القابلة للتداول ، تحتوي السندات الإذنية على جميع المعلومات ذات الصلة بالوعد ، مثل المبلغ الأساسي المحدد وسعر الفائدة سعر الفائدة يشير معدل الفائدة إلى المبلغ الذي يفرضه المُقرض على المقترض مقابل أي شكل من أشكال الدين المعبر عنه بشكل عام كنسبة مئوية من رأس المال. وطول المدة وتاريخ الإصدار وتوقيع الدافع.

يمكّن السند الإذني في المقام الأول الأفراد أو الشركات من الحصول على تمويل من مصدر آخر غير البنك أو المؤسسة المالية. أولئك الذين يصدرون سند إذني يصبحون مقرضين.

في حين أن السندات الإذنية ليست رسمية مثل سند الدين العام ، والتي تشير فقط إلى وجود دين ، فهي ليست رسمية وصارمة مثل عقد القرض ، وهو أكثر تفصيلاً ويسرد العواقب إذا لم يتم سداد السند والآثار الأخرى .

5. شهادة الإيداع (CD)

شهادة الإيداع (CD) هي منتج تقدمه المؤسسات المالية والبنوك يسمح للعملاء بإيداع مبلغ معين وتركه دون تغيير لفترة محددة ، وفي المقابل ، الاستفادة من معدل فائدة مرتفع بشكل ملحوظ.

عادة ، يزيد سعر الفائدة بشكل مطرد مع طول الفترة. من المتوقع أن يتم الاحتفاظ بشهادة الإيداع حتى تاريخ الاستحقاق عندما يمكن سحب رأس المال مع الفائدة. على هذا النحو ، غالبًا ما يتم فرض الرسوم كعقوبة على الانسحاب المبكر.

تقدم معظم المؤسسات المالية ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية ، أقراصًا مدمجة ، لكن أسعار الفائدة وحدود المدة ورسوم الغرامات تختلف اختلافًا كبيرًا. معدلات الفائدة المفروضة على الأقراص المدمجة أعلى بكثير (حوالي ثلاث إلى خمس مرات) من تلك الخاصة بحسابات التوفير. حساب التوفير حساب التوفير هو حساب نموذجي في بنك أو اتحاد ائتماني يسمح للفرد بإيداع الأموال أو تأمينها أو سحبها عندما تنشأ الحاجة. عادةً ما يدفع حساب التوفير بعض الفوائد على الودائع ، على الرغم من أن السعر منخفض جدًا. ، لذلك يتسوق معظم الأشخاص للحصول على أفضل الأسعار قبل الالتزام باستخدام قرص مضغوط.

تعتبر الأقراص المدمجة جذابة للعملاء ليس فقط بسبب ارتفاع معدل الفائدة ولكن أيضًا بسبب طبيعتها الآمنة والمحافظة ، حيث يتم تثبيت سعر الفائدة على مدار المدة.