يشير مصطلح fintech إلى التآزر بين التمويل والتكنولوجيا ، والذي يستخدم لتعزيز العمليات التجارية وتقديم الخدمات المالية. يمكن أن تتخذ Fintech شكل برنامج أو خدمة أو شركة توفر طرقًا متقدمة تقنيًا لجعل العمليات المالية أكثر كفاءة من خلال تعطيل الأساليب التقليدية.
بعض من أبرز تطبيقات التكنولوجيا المالية هي المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، وتطبيقات الاستثمار الآلي (مستشارو الروبوتات Robo-Advisors Robo-Advisors هي خدمات إدارة استثمار عبر الإنترنت تستخدم خوارزميات رياضية لتقديم المشورة المالية مع الحد الأدنى من التدخل البشري) ، العملات الرقمية ، أعمال الإقراض عبر الإنترنت ومنصات التمويل الجماعي.
التقنيات التي تساهم في Fintech
1. الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML)
يعد الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) من أكثر التقنيات استخدامًا في التكنولوجيا المالية ، مما يوفر إمكانية لعب دور أكبر في صناعة التمويل مع استمرار التطورات. تتضمن بعض تطبيقات التكنولوجيا المالية للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي تصنيف الائتمان. تحليل درجة الائتمان. تحليل درجة الائتمان هو العملية التي تقوم من خلالها الشركات المختلفة بتقييم درجة ائتمان الفرد أو الشركة للمساعدة في تحديد مدى الجدارة الائتمانية للكيان. تعتبر درجة الائتمان مهمة لأنها تأخذ في الاعتبار عدد المرات التي تم فيها استخدام الائتمان ومدى كفاءة سداده. والكشف عن الاحتيال والامتثال التنظيمي وإدارة الثروات ، من بين أمور أخرى.
2. البيانات الضخمة وتحليلات البيانات
تعتبر البيانات الواردة من العملاء والأسواق ذات قيمة عالية لشركات التكنولوجيا المالية. من خلال مجموعات البيانات الكبيرة ، يمكن استخراج المعلومات حول تفضيلات المستهلك وعادات الإنفاق وسلوك الاستثمار واستخدامها لتطوير التحليلات التنبؤية.
تشير التحليلات التنبؤية إلى التنبؤ بكيفية تصرف المستهلكين على الأرجح باستخدام المعلومات السابقة وخوارزمية رياضية. تساعد البيانات التي تم جمعها أيضًا في صياغة استراتيجيات التسويق وخوارزميات الكشف عن الاحتيال.
3. أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)
تشير أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) إلى عملية تعيين المهام اليدوية والمتكررة للروبوتات بدلاً من البشر من أجل تبسيط سير العمل في المؤسسات المالية. أكثر تطبيقات RPA انتشارًا في التمويل هي:
- جمع الإحصاء والبيانات
- إدارة الامتثال التنظيمي
- التواصل والتسويق من خلال رسائل البريد الإلكتروني وروبوتات الدردشة
- ادارة العمليات التجارية
4. Blockchain
يتم اعتماد تقنية Blockchain على نطاق واسع في الصناعة المالية ، ويرجع ذلك أساسًا إلى قدرتها على تخزين سجلات المعاملات والبيانات الحساسة الأخرى بشكل آمن. يتم تشفير كل معاملة ، وتكون فرص نجاح الهجمات الإلكترونية منخفضة نسبيًا عند استخدام تقنية blockchain. تعد تقنية Blockchain أيضًا العمود الفقري للعديد من العملات المشفرة. Cryptocurrency Cryptocurrency هو شكل من أشكال العملة الرقمية التي تعتمد على شبكات blockchain. أصبحت العملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum مقبولة على نطاق واسع. .
تطبيقات Fintech
1. منصات التمويل الجماعي
منصات التمويل الجماعي مثل Kickstarter و GoFundMe و Patreon هي نتيجة التطورات في مجال التكنولوجيا المالية. تسمح المنصات لأصحاب المشاريع والشركات في المرحلة المبكرة بجمع الأموال من جميع أنحاء العالم ، مما يسمح لهم بتجاوز الحدود الجغرافية والوصول إلى الأسواق الدولية والمستثمرين.
2. مدفوعات المحمول
تعد تطبيقات وبوابات الدفع عبر الهاتف المحمول أحد أكثر استخدامات التكنولوجيا المالية انتشارًا. تتيح هذه التطبيقات للمستخدمين القيام بالأنشطة المصرفية دون زيارة البنك فعليًا. على سبيل المثال ، تسمح شركات مثل Venmo و Interac للعملاء بإرسال الأموال واستلامها عبر الهواتف الذكية بأدنى حد من رسوم المعاملات.
3. المستشارون الآليون
المستشارون الآليون عبارة عن خدمات لإدارة الاستثمار عبر الإنترنت تستخدم الخوارزميات لتخصيص الأصول على النحو الأمثل وإنشاء محافظ للعملاء. إنها تسمح للمستخدمين من جميع الفئات العمرية بالمشاركة في أنشطة استثمارية برسوم منخفضة بأقل جهد يدوي.
4. Insuretech
يشير مصطلح Insuretech إلى تطبيق التكنولوجيا على نموذج التأمين ، والذي يسمح للشركات بتقديم خدمات تأمين مخصصة وأمن البيانات. تساعد Insuretech في تبسيط عملية التأمين من خلال تقديم المطالبات عبر الإنترنت وإدارة السياسات.
5. Regtech
Regtech (التكنولوجيا التنظيمية) تركز على أتمتة عمليات الامتثال للمؤسسات المالية. يوفر إدارة سريعة وفعالة من حيث التكلفة لكميات كبيرة من البيانات ، بما في ذلك سجلات المعاملات ووثائق الامتثال ، مثل الإقرارات الضريبية للشركات.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة تطوير حياتك المهنية ، ستكون الموارد الإضافية أدناه مفيدة:
- خوارزميات الخوارزميات (Algos) (Algos) هي مجموعة من التعليمات التي يتم تقديمها لأداء مهمة ما. يتم تقديم الخوارزميات لأتمتة التداول لتحقيق أرباح بتردد يستحيل على المتداول البشري
- شركات الدفع عبر الإنترنت شركات الدفع عبر الإنترنت شركات الدفع عبر الإنترنت مسؤولة عن التعامل مع طرق الدفع عبر الإنترنت أو القائمة على الإنترنت. تسمح أنظمة الدفع عبر الإنترنت للبائع بقبول المدفوعات والمشتري بإرسال المدفوعات عبر الإنترنت. تشمل أمثلة شركات الدفع عبر الإنترنت PayPal و Alipay و WeChat Pay
- الانتقال من Excel إلى Python الانتقال من Excel إلى Python تنتقل العديد من الشركات الآن من Excel إلى Python ، وهي لغة برمجة عالية المستوى للأغراض العامة أنشأها المبرمج الهولندي Guido van Rossum
- أنواع التحليل المالي أنواع التحليل المالي يتضمن التحليل المالي استخدام البيانات المالية لتقييم أداء الشركة وتقديم توصيات حول كيفية تحسينها في المستقبل. ينفذ المحللون الماليون عملهم بشكل أساسي في برنامج Excel ، باستخدام جدول بيانات لتحليل البيانات التاريخية وعمل توقعات أنواع التحليل المالي