معدل ائتمان الأرباح (ECR) - نظرة عامة والفوائد والقيود

معدل ائتمان الأرباح (ECR) هو الفائدة التي تدفعها البنوك على ودائع العملاء. تطبق البنوك ECR على الأرصدة التي يتركها المودعون في حساباتهم غير المدرة للفائدة. يتم استخدام المبلغ المحسوب بعد تطبيق ECR لحساب رسوم الخدمة. تقوم البنوك عادةً بربط ECR بسعر سندات الخزانة الأمريكية.

معدل ائتمان الأرباح (ECR)

تستخدم البنوك معدل ائتمان الأرباح (ECR) لتعويض الرسوم التي يدفعها العملاء مقابل الخدمات التي قدموها. وهي تشمل القروض التجارية وحسابات التوفير. حساب التوفير. حساب التوفير هو حساب نموذجي في بنك أو اتحاد ائتماني يسمح للفرد بإيداع الأموال أو تأمينها أو سحبها عند الحاجة. عادةً ما يدفع حساب التوفير بعض الفوائد على الودائع ، على الرغم من أن السعر منخفض جدًا. وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والخدمات التجارية.

يتم تطبيق ECR على الأموال التي يتركها المودعون في حساباتهم ؛ وبالتالي ، يدفع العملاء الذين لديهم ودائع كبيرة رسوم خدمة بنكية أقل.

ملخص

  • معدل ائتمان الأرباح (ECR) هو الفائدة التي تدفعها البنوك على ودائع العملاء غير المدرة للفائدة.
  • يتم استخدام ECR من قبل البنوك لإئتمان العملاء برسوم الخدمات التي يقدمونها.
  • وهو مقارب لسعر سندات الخزانة الأمريكية لمدة 91 يومًا.

تاريخ موجز لمعدل ائتمان الأرباح (ECR)

وجدت ممارسة ECR جذورها في الولايات المتحدة عندما تم تمرير اللوائح المصرفية خلال الثلاثينيات. اللائحة Q ، التي أصدرها مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) بما يتماشى مع قانون جلاس ستيجال في عام 1933 قانون جلاس ستيجال قانون جلاس ستيجال ، المعروف أيضًا باسم قانون البنوك لعام 1933 ، هو تشريع يفصل بين الاستثمار والتجارة الخدمات المصرفية. جاء القانون كاستجابة طارئة لإخفاقات البنوك الهائلة خلال فترة الكساد الكبير ، حيث كان يُعتقد أن المضاربة من قبل البنوك التجارية قد ساهمت في الانهيار ، وفرض قيودًا على البنوك التجارية لدفع الفوائد على حسابات الودائع للمعاملات.

كما وضع هذا النظام سقفاً لأسعار الفائدة للودائع لأجل والودائع الادخارية. في الستينيات ، بدأت الصناعة المصرفية في الولايات المتحدة في تقديم ائتمانات على الودائع غير المدرة للفائدة ، والتي تم استخدامها لموازنة رسوم الخدمات المصرفية. وهكذا ، حققت البنوك قيمة لعملائها وشجعتهم على الاستفادة من المزيد من الخدمات من خلال تخفيض رسوم الخدمة.

فوائد ECR

1. مراقبة التكاليف

يقلل ECR رسوم الخدمات المصرفية ويساعد على زيادة هامش التشغيل للشركة. الهامش التشغيلي يساوي الدخل التشغيلي مقسومًا على الإيرادات. إنها نسبة ربحية تقيس الإيرادات بعد تغطية المصاريف التشغيلية وغير التشغيلية للأعمال. يشار إليه أيضًا باسم العائد على المبيعات والأرباح - مما يؤدي في النهاية إلى زيادة قيمة المساهمين.

2. الكفاءة

يتم تطبيق ECR تلقائيًا لتعويض رسوم الخدمات المصرفية. وبالتالي ، فإن موظفي الخزينة غير مطالبين بالتدخل لتنفيذه ، مما يوفر الموارد والوقت.

3. الشفافية

توفر حسابات الودائع تحت الطلب (DDAs) مع ECR المعمول به الشفافية في إدارة النقد. يمكن الوصول إلى معلومات الرصيد وتفاصيل الرسوم وتفاصيل المعاملات عند الطلب ويتم تضمينها في كشوف الحساب الشهرية.

4. إدارة السيولة

تجد العديد من الشركات صعوبة في التنبؤ بالنقد قصير الأجل ، مما يجعل الوصول الفوري إلى السيولة أمرًا بالغ الأهمية. مع ECR ، يمكن للعملاء الوصول على الفور إلى أموالهم ، مما يجعل من الأسهل التنبؤ بالنقد قصير الأجل.

حدود ECR

1. تباين واسع

يوجد تباين واسع في ECRs المقدمة للعملاء من الشركات ، حتى مع نفس الأرصدة.

في الربع الثالث من عام 2018 ، بالنسبة لـ DDAs بقيمة 100،000 دولار أمريكي ، كان نطاق ECRs بين 25 و 75 بالمائة 28 نقطة أساس (أي 0.28٪) ، بينما بالنسبة لـ 100،000،000 دولار أمريكي ، زاد النطاق إلى 71 نقطة أساس و 91 نقطة أساس لـ أرصدة DDA بقيمة 250.000.000 دولار.

2. استراتيجيات البنوك المتشعبة

بنك مركز المال بنك مركز المال بنك مركز المال هو بنك يقع في المدن الكبرى مثل لندن ونيويورك وهونغ كونغ. وهي تغطي المناطق والبلدان والقارات ، وتوفر البنوك الإقليمية وتتبع استراتيجيات مختلفة ل ECRs. في حين أن البنوك الأمريكية الأربعة الكبرى دفعت معدلات ائتمان أعلى للعملاء ذوي الميزانيات المنخفضة ، دفعت البنوك الإقليمية معدلات ائتمان أعلى للعملاء ذوي الأرصدة العالية.

3. قابلية التطبيق

يتم تطبيق ECR فقط على الأرصدة المحصلة وليس على الأرصدة العائمة أو أرصدة دفتر الأستاذ. الأرصدة المحصلة هي تلك التي تم تصفيتها والمتاحة للاستثمار أو التحويل.

نظرة مستقبلية على ECR

يمر ECR بتغيير حيث تبتكر البنوك لمواكبة متطلبات العملاء المتزايدة وضغط السوق. يحاول البعض توسيع معنى رسوم الخدمة لتشمل المزيد من الخدمات المصرفية.

إن مفهوم ECR مقبول الآن وممارسته من قبل العديد من الحكومات خارج الولايات المتحدة ويمكن توسيعه لخلق فوائد بغض النظر عن الحدود الجغرافية ، مما يتيح للعملاء الحصول على مزايا أكبر من الأرصدة العالمية. هذه الميزات الخاصة بـ ECR ستجعلها جذابة لمجموعة واسعة من الشركات.

قراءات ذات صلة

Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:

رسوم الخدمة رسوم الخدمة تشير رسوم الخدمة ، وتسمى أيضًا رسوم الخدمة ، إلى الرسوم التي يتم تحصيلها لدفع مقابل الخدمات المتعلقة بمنتج أو خدمة يتم شراؤها.

بنك مركز المال بنك مركز المال بنك مركز المال هو بنك يقع في المدن الكبرى مثل لندن ونيويورك وهونغ كونغ. وهي تغطي المناطق والبلدان والقارات ، وتوفر أ

أذون الخزانة (أذون الخزانة) أذون الخزانة (أذون الخزانة) أذون الخزانة (أو أذون الخزانة للقصير) هي أداة مالية قصيرة الأجل تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية بفترات استحقاق تتراوح من بضعة أيام إلى 52 أسبوعًا (سنة واحدة). تعتبر من بين أكثر الاستثمارات أمانًا لأنها مدعومة بالإيمان والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة.

الاحتياطي الفيدرالي (الاحتياطي الفيدرالي) الاحتياطي الفيدرالي (الاحتياطي الفيدرالي) الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة وهو السلطة المالية وراء أكبر اقتصاد سوق حر في العالم.