المستفيد المسمى هو فرد - مذكور في مستند قانوني - يُسمح له بجمع الأصول من:
- IRAs
- سياسات التأمين
- صندوق المعاشات التقاعدية لخطط التقاعد صندوق المعاشات التقاعدية هو صندوق يجمع رأس المال ليتم دفعه كمعاش تقاعدي للموظفين عند التقاعد في نهاية حياتهم المهنية.
- يثق
عندما يتعلق الأمر بأدوات مثل سياسات الأقساط السنوية ، فقد يكون المالك والمستفيد هو نفس الفرد. في حالة تسمية العديد من المستفيدين (والذي من المرجح أن يحدث مع الممتلكات أو الأصول الأكبر) ، سيحصل كل مستفيد على جزء مساوٍ من العائدات بمجرد بيع الأصل.
ملخص
- المستفيد المسمى هو فرد مؤهل لتلقي أصول من IRA المتوفى ، وبوالص التأمين ، وخطط التقاعد ، والصناديق الاستئمانية.
- يمكن أن يكون المستفيدون المحددون إما مستفيدين أوليين وعرضيين (أو ثانويين) ؛ يمكن أيضًا تسمية العقارات بالمستفيدين.
- إنها مهمة لأنها تضمن انتقال الأصول إلى الفرد (الأفراد) المناسب ، وتأتي مع مزايا ضريبية للورثة ، وتساعد الورثة على تجنب الوصية .
أنواع المستفيدين المحددين
المستفيد الأساسي هو رقم واحد في القائمة لتلقي المزايا المبينة في الوصية. يختار المتوفى المستفيد الأساسي على وجه التحديد.
في حالة عدم تمكن المستفيد الأساسي من قبول الأصول أو عدم قبولها ، فإن المستفيد المحتمل المستفيد المحتمل المستفيد المحتمل هو المستفيد البديل ، المعين من قبل صاحب الحساب ، والذي تم تعيينه لتلقي عائدات أو مزايا مالي هو التالي في الخط. نظرًا لأن المستفيد المحتمل - أو المستفيد الثانوي - لم يكن الخيار الأول للمتوفى ، فقد تكون هناك شروط يجب على المستفيد الثانوي الوفاء بها قبل استلام أي عائدات.
من المهم أيضًا الإشارة إلى أن المستفيدين لا يحتاجون إلى أن يكونوا فردًا أو مجموعة من الأفراد. على سبيل المثال ، يمكن لبوليصة التأمين للفرد تسمية مؤسسة عقارية أو غير ربحية كمستفيد.
أهمية المستفيد المحدد
من المهم تعيين مستفيد مسمى لعدة أسباب. الأول ، بالطبع ، هو أن تعيين المستفيد يضمن انتقال الأصول إلى الفرد (الأشخاص) المناسبين.
أكثر من ذلك ، فإن تعيين مستفيد محدد يأتي بمزايا ضريبية لمن تخلفوا عن الركب. لنفترض ، على سبيل المثال ، أن السيد جونز توفي دون تسمية فرد (أفراد) أو تركته كمستفيد. في غضون خمس سنوات ، قد تصبح جميع أصوله خاضعة للضريبة بالكامل. إذا كان السيد جونز قد عيّن مستفيدًا محددًا قبل وفاته ، فيمكن عندئذ سحب الأموال التي تركها وراءه على مدى فترة زمنية أطول بكثير.
يُمكّن المستفيد المسمى العائلة والأصدقاء من تخطي عملية إثبات صحة الوصايا. إن الوصايا العرفية هي العملية القانونية والمالية التي تحدث بعد وفاة الفرد وتتعامل على وجه التحديد مع إرادة الفرد وممتلكاته وحيث يتم بيع الأصول وتوزيعها. عادة لا تفيد هذه العملية المستفيدين. على العكس من ذلك ، إنها خطوة أخرى يحتاج الوريث أن يمر بها ، ويمكن أن يستغرق الوصية شهورًا أو حتى سنوات.
تعيين المستفيد المحدد أمر بالغ الأهمية. يضمن أن أصول المتوفى تذهب لمن أرادها. تحديد من يفترض أن يحصل على ما يجعل عملية توزيع التركات الميراث يشير الميراث إلى كل أو بعض أصول التركة التي تنتقل إلى الورثة بعد وفاة صاحب التركة. قد يكون الميراث سريعًا وسهلاً.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي لشهادة محلل الائتمان والمصرفية المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ، نمذجة العهد ، وسداد القروض ، والمزيد. برنامج شهادة ، مصمم لتحويل أي شخص إلى محلل مالي على مستوى عالمي.
من أجل مساعدتك في أن تصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي والارتقاء بحياتك المهنية إلى أقصى إمكاناتك ، ستكون هذه الموارد المالية الإضافية مفيدة للغاية:
- تحويل الأموال إلى الحكومة هو العملية التي يتم من خلالها تسليم الأصول غير المطالب بها إلى الدولة. كل عام ، تظل العديد من الحسابات المصرفية مجهولة والممتلكات
- المنفذ المنفذ يكون منفذ الوصية مسئولاً عن فرز أو توزيع الموارد المالية للفرد بعد وفاة الأخير. أنها بمثابة "القانونية
- الضرائب غير المباشرة الضرائب غير المباشرة الضرائب غير المباشرة هي في الأساس ضرائب يمكن تمريرها إلى كيان أو فرد آخر. عادة ما يتم فرضها على الشركة المصنعة أو المورد الذي يقوم بذلك
- SEP IRA SEP IRA A SEP IRA (الترتيب المبسط لمعاشات التقاعد الفردي للموظفين) هو تباين طفيف في IRA التقليدي الذي تستخدمه الشركات من أجل