يمنح بند حقوق الاسترداد لمالك العقار الحق في المطالبة بممتلكاته خلال فترة الرهن. ما يعنيه في النهاية هو ملكية المزاد. غالبًا ما يتم تضمين البند في اتفاقية الرهن العقاري. تسمح حقوق الاسترداد للمقترض بمنع حبس الرهن على الممتلكات عن طريق دفع جميع الامتيازات أو الضرائب المتأخرة على العقار. يشمل المبلغ المدفوع من قبل المقترض تكاليف حبس الرهن والمبلغ الكامل للرهن العقاري المستحق. الرهن العقاري هو قرض - يقدمه مقرض الرهن العقاري أو البنك - يمكّن الفرد من شراء منزل. في حين أنه من الممكن الحصول على قروض لتغطية التكلفة الكاملة للمنزل ، إلا أنه من الشائع تأمين قرض لحوالي 80٪ من قيمة المنزل.حتى بعد المزاد.
يمكن أيضًا تضمين بند حقوق الاسترداد في اتفاقية شراء السيارة. يسمح لمالك السيارة باستعادة الأصل بعد الاسترداد عن طريق دفع المبلغ الكامل للديون المتبقية وتكاليف الاسترداد والتكاليف الأخرى ذات الصلة. يمكن تطبيق حقوق الاسترداد أيضًا عند شراء أسهم شركة. يمنح الحكم المساهمين الحق في إجبار الشركة على إعادة شراء الأسهم التي يمتلكونها (المساهمون).
ملخص
- بند حقوق الاسترداد هو بند يتم تضمينه أحيانًا في اتفاقية الرهن العقاري.
- يمنح هذا البند المشترين الحق في استعادة ممتلكاتهم لمنع الرهن على الممتلكات.
- ومع ذلك ، يجب على المشتري دفع كامل مبلغ الدين المستحق وتكاليف الرهن والتكاليف الأخرى التي تراكمت على العقار.
كيف تمارس حق الفداء
لدى معظم الولايات في الولايات المتحدة شرط استرداد قانوني للسماح للمقترضين باستعادة ممتلكاتهم. يمكن ممارسة حق الاسترداد قبل الرهن أو بعد أن يكون العقار قد تم حظره وعرضه للبيع.
يمكن للمقترض أن يمارس هذا الحق إذا كان قادرًا على الحصول على الأموال لسداد مبلغ الدين المستحق للدولة أو الدائن. عند ممارسة حق قانوني في الاسترداد ، قد تختلف قواعد السداد حيث قد يُطلب من المشترين دفع سعر أقل من القيمة السوقية العادلة للممتلكات بدلاً من مبلغ الدين المستحق.
عادة ، يميل معظم المقترضين إلى اتخاذ إجراءات بعد حظر العقار. وذلك لأن المقترضين الذين لديهم ما يكفي من المال لدفع كامل مبلغ الديون المستحقة يمكنهم سداد الديون المعلقة والتكاليف القانونية الأخرى قبل حدوث حبس الرهن. الانتظار حتى حدوث الرهن سيعني دفع رسوم أعلى مما كانوا سيدفعونه قبل اعتبارهم متخلفين عن سداد ديون.
قد ينتظر بعض المشترين لممارسة حقوق الاسترداد الخاصة بهم حتى بيع الرهن من أجل تحقيق ربح. على سبيل المثال ، يمكن وضع العقار المحجوب في مزاد علني. المزاد العلني هو نظام لشراء وبيع السلع أو الخدمات من خلال عرضها للمزايدة والسماح للأشخاص بالمزايدة والبيع لمن يدفع أعلى سعر. يتنافس العارضون ضد بعضهم البعض بسعر أقل من القيمة السوقية. يمكن للمشتري دفع سعر بيع الرهن بالإضافة إلى الرسوم الإضافية ثم بيع العقار بسعر أعلى من القيمة السوقية وتحقيق ربح في هذه العملية.
أنواع حقوق الاسترداد
يمكن لأصحاب الممتلكات المحجوزة ممارسة حق الاسترداد. يمكنهم استعادة الممتلكات عن طريق دفع مبلغ محدد للمقرض اعتمادًا على القواعد المدرجة في بند حقوق الاسترداد. يمكن لصاحب المنزل ممارسة هذا الحق قبل أو بعد مزاد الرهن ، طالما أنه ضمن فترة الاسترداد المسموح بها. النوعان الرئيسيان لحقوق الاسترداد هما:
1. حقوق الاسترداد العادلة
حق الاسترداد العادل متاح في جميع الولايات ، ورابطة مالكي المنازل هي الهيئة الحاكمة لتقسيم فرعي معين ، أو تطوير منزل ريفي ، أو مجمع سكني ، أو مجتمع يتمتع بحرية ممارسة الحق. يمكنهم ممارسة الحق في منع الرهن على ممتلكاتهم من خلال سداد الرصيد المستحق ، بالإضافة إلى الرسوم الأخرى المتكبدة أثناء عملية الرهن. قد يجد معظم مالكي المنازل صعوبة في الحصول على جميع الأموال المطلوبة لاستعادة ممتلكاتهم ، وقد يختارون بيع المنزل لطرف ثالث أو إعادة تمويل ديون الرهن العقاري للاحتفاظ بالممتلكات.
2. حق الفداء القانوني
الحق القانوني للاسترداد متاح في عدد محدد من الولايات في الولايات المتحدة ويمكن فقط للمقيمين في هذه الولايات ممارسة هذا الحق. يسمح لأصحاب المنازل باستعادة ملكية ممتلكاتهم الممنوعة من خلال دفع سعر الرهن والفائدة والرسوم الأخرى المتكبدة في عملية الرهن.
إذا لم يتمكن المشتري من جمع أموال كافية لدفع سعر بيع الرهن بالكامل خلال المدة المسموح بها ، فستنتهي حقوق الاسترداد وسيتولى طرف ثالث الملكية. عندما يكون سعر بيع الرهن للعقار أقل من سعر السوق العادل ، يمكن لصاحب المنزل استرداد الممتلكات بسعر بيع الرهن. يمكنهم فيما بعد بيعه إلى المشتري بالقيمة السوقية العادلة والاحتفاظ بالفرق كأرباح.
فترة استرداد بند حقوق الاسترداد
قد تختلف فترة الاسترداد من أسابيع أو شهور أو سنة قبل أو بعد بيع العقار الممنوع في مزاد. عادة ما يتم تحديد فترة الاسترداد من قبل الدولة. يجب أن يكون صاحب المنزل على علم بفترة الاسترداد المسموح بها لاستعادة ممتلكاته. إذا انتهت فترة الاسترداد قبل أو عند البيع ، فإن صاحب المنزل يكون في خطر أكبر في محاولة استعادة ملكية العقار إذا لم يتمكن من جمع رأس مال كافٍ خلال فترة الاسترداد.
اعتمادًا على الحالة ، قد تستمر فترة الاسترداد لعدة أشهر حتى عام بعد المزاد. يمكن لصاحب المنزل الاستفادة منه للحصول على أموال لدفع سعر بيع الرهن وجميع التكاليف المرتبطة بها. حتى إذا تم بيع العقار قبل انتهاء فترة الاسترداد ، فلا يزال أمام صاحب المنزل فرصة لاستعادة العقار. ومع ذلك ، إذا لم يتمكنوا من جمع أموال كافية لاستعادة ملكية العقار ، فيمكنهم بيع حقوق الاسترداد للمشتري بسعر يمكن أن يتفق عليه كلاهما.
مصادر إضافية
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية لمحلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، وهو برنامج مصمم لمساعدة أي شخص على أن يصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي . لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- عبء العبء القيد هو قيد على استخدام الأموال. يتم استخدامه في المحاسبة العامة للتأكد من وجود أموال كافية للوفاء بالتزامات معينة
- خدمة القرض خدمة القرض هي الطريقة التي تتبعها شركة التمويل (المُقرض) في تحصيل مدفوعات رأس المال والفائدة والضمان المستحقة أو المتأخرة. الممارسة
- حقوق المشاركة التناسبية حقوق المشاركة التناسبية حقوق المشاركة التناسبية ، أو حقوق الاستثمار التناسبية ، تضمن للمستثمرين الحاليين الحق في المشاركة في أنشطة جمع التبرعات المستقبلية. طليعة-
- تكاليف المعاملات تكاليف المعاملات هي التكاليف المتكبدة التي لا تتراكم على أي مشارك في المعاملة. إنها تكاليف باهظة ناتجة عن التجارة الاقتصادية في السوق. في علم الاقتصاد ، تستند نظرية تكاليف المعاملات على افتراض أن الناس يتأثرون بالمصلحة الذاتية التنافسية.