يشير الرهن العقاري الذي يسترده البائع إلى نوع من الرهن العقاري يحصل فيه مشتري العقار على قرض من المشتري لتأمين بيع العقار. يشار إليه أيضًا باسم الرهن العقاري الذي يسترده البائع.
يوفر الرهون العقارية المستردة من البائع فوائد لكل من البائع والمشتري للمعاملة. البائع قادر على بيع ممتلكاته ، في حين أن المشتري قد يكون قادرا على شراء ممتلكات فوق حدود التمويل السابقة التي يحددها البنك.
كيف يقوم البائع باسترداد الرهون العقارية
عادة ، عندما يرغب المشتري في شراء عقار وتمويل الشراء بقرض ، يذهب المشتري إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى للتمويل. ومع ذلك ، إذا كان التمويل المقدم من البنك أو المؤسسة المالية غير كافٍ لتمويل الشراء ، فقد يحتاج المشتري للبحث عن تمويل رهن ثانٍ. الامتياز هو حق قانوني للمطالبة بمصلحة ضمانية في عقار يقدمه مالك العقار إلى الدائن. يُستخدم الامتياز عمومًا على أنه يشير ببساطة إلى مطالبة أو حق قانوني على الأصول المستخدمة للوفاء بديون. إذا لم يتم الوفاء بالديون ، فيتم سداد مقرضي الامتياز أولاً أولاً ، ويتلقى مقرضي الامتياز الثاني مطالبة لاحقة.
تقدم البنوك والمؤسسات المالية قروضًا بناءً على جودة الائتمان للمشتري الذي يقترض الأموال. عادة ما يتم تقييم جودة الائتمان من خلال درجة الائتمان درجة الائتمان درجة الائتمان هي رقم يمثل الوضع المالي والائتماني للفرد وقدرته على الحصول على المساعدة المالية من المقرضين. يستخدم المقرضون درجة الائتمان لتقييم أهلية المقترض المحتمل للحصول على قرض والشروط المحددة للقرض. أو التصنيف الائتماني ، والذي يشير إلى مخاطر الائتمان للمقترض واحتمال التخلف عن سداد القرض.
في رهن استرجاع البائع ، يحتفظ البائع بحقوق الملكية أو جزء الملكية من العقار. يستمر البائع في امتلاك نسبة معينة من قيمة حقوق الملكية التي تساوي القرض. تستمر الملكية المزدوجة حتى يسدد المشتري الدفعة الرئيسية الرئيسية. الدفعة الأساسية هي دفعة للمبلغ الأصلي للقرض المستحق. بمعنى آخر ، الدفعة الأساسية هي دفعة يتم سدادها على قرض تقلل من المبلغ المتبقي للقرض المستحق ، بدلاً من تطبيق دفع الفائدة المفروضة على القرض. من القرض بالإضافة إلى الفائدة. الرهن الثاني موجود لضمان سداد القرض. إذا تخلف المشتري عن السداد ولم يفي بالالتزامات التعاقدية ، فيمكن للبائع عندئذٍ أن يأخذ ملكية العقار.
الرهن العقاري التقليدي مقابل الرهن العقاري من البائع
الرهن العقاري التقليدي
غالبا ما يتم تمديد الرهون العقارية التقليدية من قبل البنك. الرهن العقاري هو نوع من أدوات الدين المضمونة بضمانات من أصل عقاري. غالبًا ما تأتي الرهون العقارية التقليدية في شكل رهن عقاري بسعر فائدة ثابت ، حيث يخضع المقترض لمعدل فائدة ثابت على مدى فترة القرض. تأتي الرهون العقارية بشكل عام لمدة 10 سنوات أو 30 سنة.
قد تتأثر أسعار الفائدة على قرض من بنك أو مؤسسة مالية بالعوامل التالية:
- حجم القرض
- مدة القرض
- جودة الائتمان للمقترض
جميع العوامل المذكورة أعلاه تتعلق بالمخاطر التي يتخذها المقرض. إن القرض الكبير ، أو القرض طويل الأجل ، أو القرض الممنوح لمقترض ذي جودة ائتمانية منخفضة ، كلها تزيد من المخاطر التي يتعرض لها المقرض. لذلك ، يتم تعويض المقرض بمعدل فائدة أعلى.
استرجاع رهن البائع
عادة ما يحدث رهن استرجاع البائع بالإضافة إلى الرهن العقاري التقليدي. سيستخدم المشتري العقار كضمان لقرض الرهن العقاري. يمكن للبنك أو المؤسسة المالية بعد ذلك تقديم مطالبة بشأن المنزل في حالة تخلف المشتري عن سداد القرض.
في حالة حبس الرهن عندما يتوقف صاحب المنزل عن دفع قرض يستخدم لشراء منزل ، يعتبر المنزل قيد الرهن. ما يعنيه في النهاية هو أن ملكية البنك أو المؤسسة المالية قد تطرد شاغليها وإعادة بيع العقار ، باستخدام الدخل من البيع لتصفية ديون الرهن العقاري. يمكن للبائع أيضًا أن يفعل الشيء نفسه في حالة استرداد الرهن العقاري من البائع.
نظرًا لأن الرهن العقاري الذي يسترده البائع هو الامتياز الثاني ، فإنه يأتي مع مطالبة ثانية أو ثانوية على الأصول. مع وجود مخاطر إضافية ، يجب تعويض البائع بسعر فائدة أعلى. هذا هو السبب في أن الرهن العقاري الذي يسترده البائع يأتي عادةً بمعدل فائدة أعلى من الرهن العقاري التقليدي.
مثال على استرجاع رهن البائع
لنأخذ مثالاً حيث يرغب المشتري في شراء منزل بمبلغ مليون دولار. يتعين عليهم سداد دفعة أولى بنسبة 20٪ على قرض عقاري بسعر فائدة ثابت ممدد من قبل البنك. يجب أن تكون الدفعة الأولى 200،000 دولار (1،000،000 دولار × 20٪). ومع ذلك ، فإن المشتري يأخذ الرهن العقاري من البائع لتمويل 200،000 دولار.
يقوم بائع العقار بإقراض المشتري 100000 دولار من أجل دفعة الرهن العقاري ودفع الجزء الآخر البالغ 100000 دولار. الآن ، يشتمل العقار على قرضين منفصلين:
1. قرض الرهن العقاري بقيمة 800 ألف دولار أمريكي المستحق للبنك. و
2. استرداد قرض الرهن العقاري للبائع بمبلغ 200.000 دولار أمريكي مستحق للبائع.
مصادر إضافية
Finance هو المزود الرسمي لشهادة محلل الائتمان والمصرفية المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ، نمذجة العهد ، وسداد القروض ، والمزيد. برنامج شهادة ، مصمم لتحويل أي شخص إلى محلل مالي على مستوى عالمي.
من أجل مساعدتك في أن تصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي والارتقاء بحياتك المهنية إلى أقصى إمكاناتك ، ستكون هذه الموارد الإضافية مفيدة للغاية:
- التصنيف الائتماني التصنيف الائتماني التصنيف الائتماني هو رأي وكالة ائتمان معينة فيما يتعلق بقدرة واستعداد كيان (حكومة أو شركة أو فرد) للوفاء بالتزاماته المالية بشكل كامل وضمن تواريخ الاستحقاق المحددة. يشير التصنيف الائتماني أيضًا إلى احتمالية تخلف المدين عن السداد.
- قروض ذات سعر ثابت قروض بسعر ثابت القرض ذو السعر الثابت هو نوع من القروض حيث يظل سعر الفائدة دون تغيير طوال مدة القرض أو لجزء من مدة القرض. معظم المقترضين
- احتمالية التخلف عن السداد احتمالية التخلف عن السداد (PD) هو احتمال تخلف المقترض عن سداد القرض ، ويتم استخدامه لحساب الخسارة المتوقعة من الاستثمار.
- جودة الضمان جودة الضمان ترتبط جودة الضمان بالحالة العامة لأصل معين تريد شركة أو فرد وضعه كضمان عند اقتراض الأموال