درجة الائتمان هي رقم يمثل الوضع المالي والائتماني للفرد وقدرته على الحصول على مساعدة مالية من المقرضين. وسيط مالي المقرضين وسيط مالي يشير إلى مؤسسة تعمل كوسيط بين طرفين من أجل تسهيل معاملة مالية. تشمل المؤسسات التي يشار إليها عادةً بالوسطاء الماليين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية والصناديق المشتركة وصناديق التقاعد. استخدم درجة الائتمان لتقييم أهلية المقترض المحتمل للحصول على قرض والشروط المحددة للقرض. بشكل أساسي ، يتم استخدامه لتحديد قدرة المقترض على سداد المبلغ المقترض في الوقت المناسب. يتم توفير تقييم درجة الائتمان من قبل وكالة تقارير ائتمان المستهلك مثل Equifax أو TransUnion.
من يستخدم درجات الائتمان؟
تستخدم أي منظمة تقرض المال كمصدر للأعمال درجات الائتمان لتقييم أهلية المقترض. تشمل هذه المنظمات على وجه التحديد البنوك الكبرى في الولايات المتحدة الأمريكية وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية ، كان هناك 6799 بنكًا تجاريًا مؤمنًا من قبل FDIC في الولايات المتحدة اعتبارًا من فبراير 2014. البنك المركزي للبلاد هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي ظهر بعد تمرير قانون الاحتياطي الفيدرالي في عام 1913 ، وشركات بطاقات الائتمان ، والمقرضون القائمون على التكنولوجيا المالية ، وشركات التأمين ، وأصحاب العقارات ، والوكالات الحكومية ، وشركات الرهن العقاري.
يمكن أن يكون أي فرد أو منظمة تسعى إلى إقراض شخص ما المال أو الدخول في عقد يتطلب من طرف آخر سداده في وقت محدد مسبقًا.
ما هي درجة الائتمان جيدة؟
تتراوح درجة الائتمان من 300 إلى 850. وكلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان وضعك كمقترض أفضل. درجة ائتمان محترمة أعلى من 670 .
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد
سداد المبالغ المستحقة في الوقت المحدد باستمرار سيثبت مصداقيتك كمقترض. يستغرق بناء تاريخك الائتماني وقتًا ، ويعتبر سداد ما تدين به بشكل ثابت في الوقت المناسب أحد أكبر مؤشرات جدارتك الائتمانية.
بالنسبة للمقرضين ، تعتبر الأنماط السلوكية السابقة مؤشرات رئيسية للمستقبل. لذلك ، فإن إثبات قدرتك على السداد في الوقت المحدد للمقرضين يساعد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
2. قلل مبالغ القرض الإجمالية
سيساعدك سداد أكثر مما هو مستحق بشكل استباقي في النهاية على إظهار نفسك كمقترض موثوق به ، لا يقوم فقط بالدفع ، بل يقوم بذلك قبل الموعد المحدد. يمكن أن يؤدي القيام بذلك أيضًا إلى تقليل أي مدفوعات فائدة مصاريف الفوائد تنشأ مصروفات الفوائد من شركة تمول من خلال عقود الإيجار أو الديون الرأسمالية. تم العثور على الفائدة في بيان الدخل ، ولكن يمكن أيضًا حسابها من خلال جدول الديون. يجب أن يحدد الجدول جميع أجزاء الدين الرئيسية التي تتحملها الشركة في ميزانيتها العمومية ، وأن يحسب الفائدة بضرب الأموال المقترضة.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك وسيلة للدفع مقدمًا الرهن العقاري الخاص بك الرهن العقاري هو قرض - يقدمه مقرض الرهن العقاري أو البنك - والذي يمكّن الفرد من شراء منزل. في حين أنه من الممكن الحصول على قروض لتغطية التكلفة الكاملة للمنزل ، إلا أنه من الشائع تأمين قرض بحوالي 80٪ من قيمة المنزل. ، من خلال القيام بذلك ، ستظهر كمقترض موثوق به وستتحسن درجة الائتمان الخاصة بك.
3. إدارة بطاقات الائتمان بفعالية:
بطاقات الائتمان بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان هي بطاقة بسيطة ولكنها ليست عادية تسمح للمالك بإجراء عمليات شراء دون إخراج أي مبلغ نقدي. بدلاً من ذلك ، يعد استخدام الائتمان ، إذا تم استخدامه بجد ، طريقة ممتازة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. من الناحية المثالية ، يجب ألا تنفق أكثر من 35٪ من حد الائتمان الخاص بك. سيساعدك اتباع هذه الممارسة في الحفاظ على إجمالي مبلغ دينك قيد الفحص ويساعد أيضًا في ضمان قدرتك على سداد التمويل الممنوح لك بسهولة. ينظر المقرضون على وجه التحديد إلى مقدار الائتمان المتاح لديك الذي اقترضته بالفعل. مرة أخرى ، للحصول على معدل أعلى مع المقرضين ، من الجيد ألا تصل إلى أكثر من 35٪ من رصيدك المتاح في أي وقت. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كانت لديك بطاقة ائتمان بحد ائتمان يبلغ 5000 دولار ، فلا ينبغي أن تسمح لرصيدك المستحق لتلك البطاقة بالتجاوز 1700 دولار - 1800 دولار.
4. لا تشتري ما لا يمكنك تحمله
كقاعدة ذهبية ، لا تشتري أشياء لا يمكنك سدادها على الفور. في حين أن شراء الأشياء عن طريق الائتمان أمر مريح ، إذا كان هناك شيء لا يمكنك تحمله على الفور من الأموال المتاحة لك ، فمن الأفضل عمومًا النظر في الاتجاه الآخر.
يتعلق الحفاظ على الصحة المالية باتخاذ القرارات الصحيحة لنفسك في المخطط الواسع للأشياء وعدم الانغماس في عمليات الشراء الاندفاعية التي قد تندم عليها لاحقًا.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية لمحلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، وهو برنامج مصمم لمساعدة أي شخص على أن يصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي . لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- معدل النسبة السنوية (APR) معدل النسبة السنوية (APR) معدل النسبة السنوية (APR) هو معدل الفائدة السنوي الذي يجب على الفرد دفعه على قرض ، أو التي يتلقاها على حساب إيداع. في النهاية ، معدل الفائدة السنوية هو مصطلح نسبة مئوية بسيط يستخدم للتعبير عن المبلغ العددي الذي يدفعه فرد أو كيان سنويًا مقابل امتياز اقتراض الأموال.
- المتأخرات المتأخرة تشير المتأخرات إلى المدفوعات المتأخرة والتي من المفترض أن يتم سدادها في نهاية فترة معينة بعد فقدان الدفعات المطلوبة. إجمالي المتأخرات يساوي مجموع كل المدفوعات التي تراكمت بمرور الوقت منذ استحقاق الدفعة الأولى.
- قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) هو قانون فيدرالي أمريكي يفرض حماية المستهلكين من الاستغلال من قبل الدائنين من خلال أخطاء الفواتير. ايناك
- ميثاق القرض هو اتفاقية تنص على شروط وأحكام سياسات القرض بين المقترض والمقرض. تمنح الاتفاقية المقرضين مجالاً لتقديم أقساط سداد القروض مع الحفاظ على مركز إقراضهم. وبالمثل ، نظرًا لشفافية اللوائح ، يحصل المقترضون على توقعات واضحة