يستهدف التدريب على الإقراض التجاري المقرضين والمتخصصين في الائتمان الذين يشاركون في الإقراض التجاري. يزود التدريب المهنيين بالمعرفة حول كيفية إجراء فحوصات خلفية للمقترضين المحتملين. يحتاج المقرضون إلى تحديد قدرة المقترض على استخدام الأموال بشكل فعال لتوليد تدفقات نقدية إضافية والوفاء بالتزامات الديون.
الإقراض التجاري هو ترتيب إقراض حيث تقوم البنوك بإقراض الأموال للشركات أو الكيانات المؤسسية بسعر فائدة محدد مسبقًا. مدير المدرسة. . وبالتالي ، يتضمن التدريب على الإقراض التجاري توفير التدريب لمهنيي الائتمان على أساسيات الإقراض التجاري وكيف يمكنهم إجراء التحليل لتحديد القدرة المالية للمقترض المحتمل.
ملخص سريع
- يتضمن التدريب على الإقراض التجاري تزويد المتخصصين في الائتمان بالمهارات المطلوبة لتقييم القوة المالية للكيان لتحديد أهليتهم للحصول على الائتمان.
- يمكن تقديم التدريب على الإقراض التجاري من خلال الفصول الدراسية عبر الإنترنت أو المؤسسات التقليدية أو الدراسة الذاتية.
- يقوم التدريب بتعليم المتخصصين في الائتمان كيفية إجراء الاستثمارات الائتمانية وتقييم مخاطر الائتمان وتحليل البيانات المالية وفهم شروط قروض الإقراض التجاري.
المجالات التي يشملها التدريب على الإقراض التجاري
يغطي التدريب على الإقراض التجاري العملية برمتها من جمع المعلومات من العملاء المحتملين إلى الموافقة والصرف اللاحق للأموال. يتم تعريف المشاركين في التدريب على أساسيات قياس مخاطر الائتمان ، وتحليل البيانات المالية. ثلاثة بيانات مالية. البيانات المالية الثلاثة هي بيان الدخل ، والميزانية العمومية ، وبيان التدفقات النقدية. هذه البيانات الأساسية الثلاثة معقدة ، وتفسر تقارير الائتمان لتحديد أهلية المقترض للحصول على القرض. الهدف هو العثور على الأعمال التجارية المستحقة مع القدرة على استخدام الأموال بشكل فعال مع تقليل مخاطر تكبد خسائر للمقرض.
فيما يلي المجالات الرئيسية التي يغطيها التدريب على الإقراض التجاري:
1. قياس مخاطر الائتمان
يتعلم متخصصو الائتمان كيفية قياس مخاطر الائتمان والتعامل مع القروض بمستويات مختلفة من المخاطر. يمنح التدريب محللي الائتمان فهمًا أكبر لعملية الإقراض بأكملها بدءًا من تقييم مستوى المخاطر التي ينطوي عليها الإقراض للعميل ، واحتمال التخلف عن السداد. احتمالية التخلف عن السداد. تستخدم لحساب الخسارة المتوقعة من الاستثمار. ومقدار الخسارة التي سيتكبدها المقرض في حالة التخلف عن السداد.
يتعلم محللو الائتمان أيضًا كيفية تعيين تصنيف مخاطر للمقترضين المحتملين ، اعتمادًا على مقدار المخاطر المقدرة. يحدد التصنيف الائتماني المعين ما إذا كان المقرض سيمد الائتمان للمقترض أم لا. قد يتم رفض طلب قرض من عميل يتمتع بتصنيف عالي المخاطر ، أو قد يقرر المُقرض تمديد الائتمان بسعر فائدة مرتفع يعوض المستوى العالي من المخاطر.
2. شروط الإقراض التجاري
يغطي التدريب شروط القروض التجارية التي يقدمها المقرضون للمقترضين من الشركات. عادة ، تفضل المؤسسات المالية التي تقدم قروضا مالية الإقراض على المدى القصير لأن مبلغ الائتمان عادة ما يكون منخفضًا. ومع ذلك ، يفضل المقرضون التجاريون الإقراض على المدى الطويل ، حيث يطلب المقترضون من الشركات قدرًا كبيرًا من الائتمان لتمويل التوسع أو الاستحواذ أو إطلاق خط إنتاج جديد.
يتطلب القرض التجاري طويل الأجل فترة سداد تتراوح بين 5 إلى 20 عامًا. يستغرق الأمر وقتًا أطول حتى تنضج للسماح للكيان باستثمار الأموال وخدمة الدين باستخدام عائدات الأعمال. عند تقديم قرض تجاري لمقترض من الشركات ، قد يفرض المُقرض غرامة دفع مقدمًا ، مما يضمن عائدًا ثابتًا على القرض.
على الرغم من أن القروض قصيرة الأجل أقل شيوعًا بالنسبة للمقترضين من الشركات ، إلا أن الشركات الصغيرة والمتوسطة المشروعات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) أو الشركات الصغيرة والمتوسطة يتم تعريفها بشكل مختلف حول العالم. توفر الدولة التي تعمل فيها الشركة إمكانية اقتراض أموال قصيرة الأجل لتمويل العجز المؤقت أو المشاريع قصيرة الأجل. تستحق القروض التجارية قصيرة الأجل في غضون سنتين إلى خمس سنوات ، وهي أقل تكلفة من القروض طويلة الأجل. يمكن للشركات استخدام القروض لتمويل النقص في رأس المال العامل ، ودفع نفقات التشغيل العاجلة مثل الرواتب وفواتير الخدمات ، وكذلك تغطية عجز الميزانية.
3. التحقيق الائتماني
يشير التحقيق الائتماني إلى الإجراءات التي تتخذها المؤسسات المالية لتحديد قدرة الشركة المقترضة على الوفاء بالتزامات ديونها. يتيح التدريب على الإقراض التجاري للمتعلمين فهم إجراءات التحقيق الائتماني الرئيسية. يتم استخدام الإجراءات للتحقق من الدخل الفعلي للعميل وتقييم الأعمال وقيمة الضمان بالإضافة إلى تاريخه الائتماني. يُمكّن التحقيق الائتماني المُقرض من تحديد الوضع المالي للكيان وقدرته على الوفاء بالتزامات الدين خلال الفترة المطلوبة.
إذا وجد المُقرض أن أيًا من المعلومات المقدمة خاطئة أو غير دقيقة ، فيمكنه إما رفض الطلب أو طلب الدول المالية المدققة التي تقدم بيانات مالية دقيقة. قد يتضمن التحقيق الائتماني أيضًا زيارة موقع عمل العميل للتأكد من صحة المعلومات المالية. على سبيل المثال ، يمكن لمحلل الائتمان التحقق من أن الضمان المقدم موجود بالفعل وما إذا كانت القيمة المخصصة للأصل تساوي التقييم الصناعي المقدر أو القياسي.
4. القوائم المالية
البيانات المالية مثل الميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي بيان التدفق النقدي يحتوي بيان التدفق النقدي (يسمى رسميًا بيان التدفقات النقدية) على معلومات حول مقدار النقد الذي حققته الشركة واستخدمته خلال فترة معينة. يحتوي على 3 أقسام: النقدية من العمليات ، والنقد من الاستثمار والنقد من التمويل. هي بعض المستندات المطلوبة أثناء تقييم الائتمان. يزود التدريب على الإقراض التجاري متخصصي الائتمان بالمهارات حول كيفية تقييم البيانات المالية الرئيسية لتحديد القوة المالية للكيان وقدرته على توليد تدفقات نقدية كافية لخدمة الدين.
على سبيل المثال ، يمكن للمقرض استخدام البيانات المالية لتحديد ما إذا كان لدى الكيان سيولة كافية لتسديد مدفوعات رأس المال والفائدة. يمكن أن يكشف البيان المالي أيضًا عن عادات الإنفاق في الكيان من خلال إظهار مقدار السحب على المكشوف والاحتياطيات النقدية في دفاتر الشركة.
إن تزويد المتخصصين في الائتمان بالمهارات المطلوبة لتحليل البيانات المالية الرئيسية والتوصل إلى استنتاجات يمكن أن يساعد في حماية المُقرض من أنشطة الإقراض المحفوفة بالمخاطر والتمييز بين المقترضين الجيدين والسيئين.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة تطوير حياتك المهنية ، ستكون الموارد الإضافية أدناه مفيدة:
- تحليل البيانات المالية تحليل البيانات المالية كيفية إجراء تحليل البيانات المالية. سيعلمك هذا الدليل كيفية إجراء تحليل القوائم المالية لبيان الدخل والميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي بما في ذلك الهوامش والنسب والنمو والسيولة والرافعة المالية ومعدلات العائد والربحية.
- التصنيف الائتماني التصنيف الائتماني التصنيف الائتماني هو رأي وكالة ائتمان معينة فيما يتعلق بقدرة واستعداد كيان (حكومة أو شركة أو فرد) للوفاء بالتزاماته المالية بشكل كامل وضمن تواريخ الاستحقاق المحددة. يشير التصنيف الائتماني أيضًا إلى احتمالية تخلف المدين عن السداد.
- القرض قصير الأجل القرض قصير الأجل القرض قصير الأجل هو نوع من القروض يتم الحصول عليه لدعم الحاجة الشخصية المؤقتة أو رأس المال التجاري. نظرًا لأنه نوع من الائتمان ، فإنه يتضمن مبلغًا رأسماليًا مقترضًا وفائدة يجب دفعها في تاريخ استحقاق معين ، والذي يكون عادةً في غضون عام من الحصول على القرض.
- أعلى شهادات محللي الائتمان قائمة أعلى شهادات محللي الائتمان قائمة أعلى شهادات محللي الائتمان. احصل على نظرة عامة حول أفضل الشهادات المالية للمهنيين حول العالم العاملين في هذا المجال.