المُقرض - نظرة عامة وأنواع وعوامل يجب مراعاتها

يُعرَّف المُقرض بأنه مؤسسة تجارية أو مالية تقدم الائتمان للشركات والأفراد ، مع توقع سداد كامل مبلغ القرض. يحصل المقرض على فائدة على الائتمان ، والتي يتم تحميلها بنسبة مئوية محددة من إجمالي مبلغ القرض الممنوح للمقترض. قد يتم سداد القرض على أقساط ، مثل الأقساط الشهرية أو دفع مبلغ مقطوع في تاريخ لاحق.

المُقرض

يوفر المُقرض ائتمانًا يمكن استخدامه لأغراض مختلفة ، مثل تمويل رأس المال العامل صيغة رأس المال العامل. صيغة رأس المال العامل هي الأصول المتداولة مطروحًا منها الخصوم المتداولة. إنه مقياس لسيولة الشركة على المدى القصير ؛ ما تبقى في الميزانية العمومية أو قرض الطالب أو رأس المال التجاري. يمكن للشركات أيضًا اقتراض ائتمان لتوفير حد ائتمان احتياطي للشركة ، حيث تكون التدفقات النقدية المتولدة غير منتظمة.

ملخص سريع

  • المُقرض هو مؤسسة مالية تُقرض المال لشركة أو لمقترض فردي مع توقع سداد المال في وقت لاحق.
  • يطلب المقرضون من المقترضين دفع فائدة على المبلغ المقترض ، وعادة ما يتم تحصيلها بنسبة مئوية محددة من إجمالي مبلغ القرض.
  • يمكن أن يكون المُقرض شخصًا أو مجموعة أو شركة متخصصة في تقديم القروض للأفراد والشركات.

عملية الإقراض

يمكن أن تبدأ عملية الإقراض من قبل المقرض أو المقترض. الأكثر شيوعًا ، أن المقترض يقترب من البنك للحصول على قرض ويطلب منه ملء نموذج طلب القرض. تتضمن المعلومات المطلوبة في الطلب مبلغ القرض المطلوب ، والاستخدام المقصود ، والتدفقات النقدية الحالية أو الدخل ، والعنوان الفعلي للمقترض ، وأسماء وعنوان الضامنين ، إلخ.

قد يتعامل البنك أيضًا مع فرد أو شركة بمقترح لإقراضهم ائتمانًا بشروط معينة. المقترضون المحتملون ، في مثل هذه الحالة ، غالبًا ما يكونون أفرادًا من أصحاب الثروات المرتفعة (HNWI) يشير الفرد ذو الثروات المرتفعة (HNWI) إلى فرد تبلغ صافي ثروته بحد أدنى 1،000،000 دولار في الأصول عالية السيولة ، مثل النقدية والنقدية والأعمال التجارية عالية النمو التي قد تكون في حاجة منتظمة إلى الائتمان للاستثمار أو تمويل رأس المال العامل.

أنواع المقرضين

أنواع المقرضين

1. المقرضون التقليديون

يشمل المقرضون التقليديون بشكل أساسي البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يتم تعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) أو الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل مختلف حول العالم. توفر الدولة التي تعمل فيها الشركة. بشكل عام ، يقدم هؤلاء المقرضون أفضل الشروط لجميع خيارات الإقراض التجاري المتاحة ، ويتم استخدامها كمعيار لمقارنة منصات الإقراض البديلة الأخرى. ومع ذلك ، يجب على الأفراد والشركات الذين يسعون للحصول على ائتمان من مؤسسات الإقراض التقليدية تلبية متطلبات الاقتراض الصارمة التي توفرها المؤسسات المالية.

2. المقرضين البديل

يتمتع المقرضون البديلون بمزايا اللوائح المخففة من قبل الوكالات الفيدرالية ، ولا يخضعون لنفس المستوى من التنظيم مثل المقرضين التقليديين. تشمل أمثلة المقرضين البديلين المقرضين عبر الإنترنت ، والمقرضين النظراء ، والتمويل الجماعي. وهي توفر بشكل أساسي ائتمانًا قصير الأجل ، وقد لا يطلبون من المقترضين تقديم ضمان.

بالنسبة للكميات الكبيرة من القروض ، قد يطلب المقرضون البديلون من المقترضين تقديم وثائق أكثر مما يطلبه المقرضون التقليديون. تتضمن بعض الوثائق المطلوبة البيانات المالية التجارية والشخصية ، وتقارير الائتمان ، وخطط العمل ، وإثبات التوظيف ، إلخ.

يعتمد مقدار الفائدة المفروضة على القرض على ما إذا كان القرض مضمونًا أم غير مضمون مقابل القروض غير المضمونة عند التخطيط لأخذ قرض شخصي ، يمكن للمقترض الاختيار بين القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة. عند اقتراض أموال من بنك أو اتحاد ائتماني أو. غالبًا ما تجتذب القروض غير المضمونة سعر فائدة أعلى من السعر الذي يتقاضاه المقرضون التقليديون بسبب ارتفاع مخاطر الخسارة.

كيف تجد المقرض؟

عند التخطيط لاقتراض قرض ، يوصى بقضاء الوقت في البحث عن مقرضين مختلفين في السوق. يقدم كل مُقرض شروط قرض وفائدة مختلفة ، ومن خلال البحث فقط يمكن تحديد أفضلها.

ابدأ البحث بناءً على نوع القرض المطلوب لأن معظم المقرضين يركزون على إقراض أنواع معينة من القروض. اطلب توصيات من العائلة والأصدقاء والمستشارين والموجهين والزملاء الذين اقترضوا المال في الماضي. على أقل تقدير ، اختر مقرضين مختلفين وقارن بينهما لتحديد الخيار الأكثر ملاءمة.

أفضل مكان لتبدأ به عند اقتراض قرض هو البنوك والاتحادات الائتمانية. الاتحاد الائتماني هو نوع من المؤسسات المالية التي يملكها ويديرها أعضاؤها. تزود الاتحادات الائتمانية الأعضاء بمجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض. إنها منظمات غير ربحية تهدف إلى تقديم خدمات مالية عالية الجودة. تعتبر هذه المؤسسات المالية خيارًا جيدًا في حالة الحصول على قرض تجاري أو قرض ملكية منزل أو قرض شخصي أو قرض سيارة. لعملاء البنك أو أعضاء الاتحاد الائتماني ، اتصل بقسم الائتمان لمناقشة طلب القرض.

عوامل يجب مراعاتها عند العثور على المقرض

1. مبلغ القرض

سيحدد مبلغ الائتمان المطلوب نوع المقرض الذي يجب التعامل معه. بالنسبة للقروض الصغيرة ، يمكن أن تكون الأسرة والأصدقاء والمقرضون من نظير إلى نظير خيارات قابلة للتطبيق ، نظرًا لوجود متطلبات اقتراض قليلة أو معدومة. للحصول على قروض تجارية كبيرة ، تواصل مع البنك لمعرفة الشروط والفوائد التي يقدمها.

2. بدء الأعمال التجارية

تخجل معظم البنوك التجارية من إقراض الشركات الناشئة بسبب عدم وجود تدفقات نقدية مستقرة وتاريخ المعاملات مع البنك. أفضل الأماكن للحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل هي الأنواع الأقل تقليدية من المقرضين ، مثل الأسرة والأصدقاء ، والتمويل الجماعي ، والمقرضين عبر الإنترنت.

3. الأصول المرهونة

يطلب معظم المقرضين من المقترضين تقديم ضمان مقابل القرض المقدم. إذا كانت هناك أصول تجارية مع أدلة ملكية يمكن التحقق منها ، فيمكن الحصول على قروض من المؤسسات المالية بسهولة وبشروط أفضل. يوفر عرض الأصول كضمان مستوى من التأكيد للمقرض أنه في حالة التخلف عن السداد ، يمكن للبنك بيع الأصل أو بيعه بالمزاد لاسترداد المبلغ الإجمالي الممنوح كقرض.

قراءات ذات صلة

تقدم Finance شهادة المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد والقرض السداد والمزيد. برنامج شهادة لمن يتطلعون إلى الارتقاء بمستوى حياتهم المهنية إلى المستوى التالي. لمواصلة التعلم والتقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد التالية مفيدة:

  • اتفاقية القرض التجاري اتفاقية القرض التجاري تشير اتفاقية القرض التجاري إلى اتفاقية بين المقترض والمقرض عندما يكون القرض لأغراض تجارية. في كل مرة يتم فيها اقتراض مبلغ كبير من المال ، يجب على الفرد أو المنظمة الدخول في اتفاقية قرض. يقدم المُقرض المال ، بشرط أن يوافق المقترض على جميع شروط القرض
  • الدفعة الرئيسية الدفعة الرئيسية الدفعة الرئيسية هي دفعة للمبلغ الأصلي للقرض المستحق. بمعنى آخر ، الدفعة الأساسية هي دفعة يتم سدادها على قرض تقلل من المبلغ المتبقي للقرض المستحق ، بدلاً من تطبيق دفع الفائدة المفروضة على القرض.
  • جودة الضمان جودة الضمان ترتبط جودة الضمان بالحالة العامة لأصل معين تريد شركة أو فرد وضعه كضمان عند اقتراض الأموال
  • أفضل البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية أعلى البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية ، كان هناك 6،799 بنكًا تجاريًا مؤمن عليه من قبل FDIC في الولايات المتحدة اعتبارًا من فبراير 2014. البنك المركزي للبلاد هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي ظهر بعد تمرير قانون الاحتياطي الفيدرالي عام 1913