للمهنيين الذين يتطلعون إلى اتخاذ المسار الوظيفي لمحلل الائتمان ، يحتاجون إلى الحصول على درجة البكالوريوس في الأعمال أو المالية أو المحاسبة ، أو على الأقل درجة مرتبطة وخبرة ذات صلة في مؤسسة مالية. يعمل محللو الائتمان في قسم الائتمان في بنك أو مؤسسة مالية أخرى ، ويتمثل دورهم الرئيسي في تقييم الجدارة الائتمانية الجدارة الائتمانية ، ببساطة ، هي مدى "جدارة" أو استحقاق الائتمان. إذا كان المُقرض واثقًا من أن المقترض سوف يفي بالتزامات ديونه في الوقت المناسب ، يُعتبر المقترض أهلًا للائتمان. من المقترضين المحتملين.
كما يقومون أيضًا بمراجعة الأداء المالي للمقترضين الحاليين للبنك لتقييم تقدمهم في الوفاء بالتزامات الدين ، أي مدفوعات الفائدة وأصل الدين. بمعنى آخر ، الدفعة الأساسية هي دفعة يتم سدادها على قرض تقلل من المبلغ المتبقي للقرض المستحق ، بدلاً من تطبيق دفع الفائدة المفروضة على القرض. . في معظم المؤسسات ، يعمل محللو الائتمان بشكل مباشر مع المقترضين الأفراد والشركات. في المؤسسات الأخرى ، يُطلب من محللي الائتمان العمل جنبًا إلى جنب مع مسؤولي القروض أو وكلاء المبيعات الذين يتعاملون مع العملاء بشكل مباشر.
ملخص سريع
- مطلوب محلل ائتماني للحصول على درجة البكالوريوس في الأعمال التجارية أو المالية أو المحاسبة ، أو على الأقل درجة ذات صلة والخبرة ذات الصلة في مؤسسة مالية.
- إن منصب مستوى الدخول لمحلل الائتمان هو محلل ائتماني مبتدئ ، ويمكن أن يرتقي إلى مستوى مدير ائتمان أو محلل ائتماني كبير.
- يعمل محللو الائتمان في البنوك وشركات بطاقات الائتمان ووكالات التصنيف الائتماني.
المؤهلات التعليمية محلل الائتمان
عند تعيين محلل ائتماني ، تنظر معظم المؤسسات المالية في المرشحين الذين أكملوا درجة البكالوريوس لمدة أربع سنوات في مجال كمي مثل المحاسبة أو المالية أو الاقتصاد أو التجارة أو المجالات الأخرى ذات الصلة. تغطي التخصصات دورات تحليل الائتمان الرئيسية مثل تحليل البيانات المالية تحليل البيانات المالية كيفية إجراء تحليل البيانات المالية. سيعلمك هذا الدليل كيفية إجراء تحليل البيانات المالية لبيان الدخل والميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي بما في ذلك الهوامش والنسب والنمو والسيولة والرافعة المالية ومعدلات العائد والربحية. ، المال والبنوك ، تحليل النسب ، قانون الأعمال ، مبادئ الإقراض ، إلخ.
يمكن لأصحاب العمل أيضًا النظر في المرشحين الحاصلين على درجة جامعية وخبرة مؤهلة في مؤسسة مالية. مطلوب زميل أو درجة البكالوريوس لشغل وظائف المبتدئين ، في حين قد تكون هناك حاجة لخبرة عمل ذات صلة كبيرة للتعيين في المناصب العليا في قسم الائتمان. تقدم معظم الشركات تدريبًا أثناء العمل لشغل وظائف المبتدئين لتسهيل الانتقال للخريجين الجدد.
قد تطلب بعض المؤسسات المالية أيضًا من المرشحين الحصول على شهادات صناعية محددة. تزود شهادات تحليل الائتمان الطلاب بمهارات محددة ومعرفة صناعية لمساعدتهم على أداء مسؤولياتهم بفعالية. مثال على شهادة الصناعة الشعبية هو شهادة مخاطر الائتمان (CRC) التي تقدمها جمعية إدارة المخاطر. يتم تقديم CRC لمحترفي الائتمان الذين لديهم ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة ذات الصلة في بنك أو مؤسسة مالية أخرى قد تكون شهادة الصناعة مطلوبة لشغل مناصب محللي ائتماني كبار.
مهارات محلل الائتمان
قد يتطلب المجند المهارات التالية من المرشحين المحتملين لمنصب محلل الائتمان:
1. الاهتمام بالتفاصيل
يتضمن تحليل الائتمان مراجعة مستندات متعددة مثل البيانات المالية وتقارير الائتمان تقرير تحليل الائتمان تقرير تحليل الائتمان هو مستند يعده مكتب الائتمان ، ويحتوي على معلومات حول التاريخ الائتماني للفرد. فاصل التقرير ، ووثائق القرض ، ومحلل الائتمان مطلوب لتحليل كل جزء من البيانات في المستندات. يجب اكتشاف أي أخطاء أو سهو أو علامات احتيال في وقت مبكر بما يكفي قبل أن ينتقل القرض إلى مرحلة الموافقة. يجب على المحلل أيضًا التحقق من صحة البيانات المالية المقدمة.
2. التحليل المالي
يجب أن يتمتع محلل الائتمان بمهارات تحليل مالي جيدة. يجب أن يكونوا قادرين على قراءة وتحليل التقارير المالية لتقييم الاستقرار المالي للمقترض المحتمل. على سبيل المثال ، يجب أن يكون المحلل قادرًا على إنشاء نموذج مالي للاندماج أو الاستحواذ أو أي معاملة أخرى لتحديد تأثير التغيير في متغير واحد على العوائد النهائية.
3. البرامج المالية
يتم تنفيذ معظم أعمال تحليل الائتمان باستخدام برامج مالية مثل Microsoft Excel. يجب أن يكون محلل الائتمان مرتاحًا لاستخدام هذه الأدوات لإجراء التحليل المالي واستخدام المعلومات التي تم الحصول عليها لاتخاذ القرارات.
4. مهارات الاتصال الجيد
يتطلب دور محلل الائتمان التواصل المستمر مع العميل أو فريق تحليل الائتمان. يجب أن يتمتع محلل الائتمان بمهارات اتصال كتابية وشفوية جيدة ليتمكن من إيصال القرارات إلى جميع الأطراف المعنية. يجب أن يتمتع المحلل بمهارات جيدة في كتابة التقارير لتجميع التقارير الدورية لتقديمها إلى محلل الائتمان الأقدم والإدارة العليا والمستثمرين.
5. مهارات تعدد المهام
إحدى المهارات التي يرغب أصحاب العمل في رؤيتها في الموظف المحتمل هي القدرة على القيام بمهام متعددة حتى يتمكنوا من القيام بالمزيد بتكلفة أقل. يجب أن يكون محلل الائتمان قادرًا على موازنة الطلبات المتنافسة من أجل تلبية احتياجات العملاء المختلفين دون التخلف عن الركب في مشروع واحد. يجب أن يكونوا قادرين على تناوب وقتهم وطاقتهم من مشروع إلى آخر مع تلبية المتطلبات الأكثر إلحاحًا أولاً.
المسارات الوظيفية لمحلل الائتمان
محلل ائتماني مبتدئ محلل ائتماني مبتدئ محلل ائتماني مبتدئ محترف في صناعة التمويل وهو مسؤول بشكل أساسي عن تقييم الوضع الائتماني والسجلات المالية للأفراد أو الشركات والمؤسسات لمعرفة مستوى المخاطر والقدرة على السداد وضع القروض هو وظيفة مستوى الدخول للطلاب الذين تخرجوا مؤخرًا في تخصص مؤهل مثل المحاسبة أو التجارة أو الاقتصاد. قد ينظر مديرو التوظيف أيضًا في المرشحين الحاصلين على درجة جامعية والخبرة ذات الصلة في مؤسسة مالية.
قد يتم تكليف محلل ائتمان بدرجة جامعية بمسؤوليات تتعامل مع تقييم المستهلك ، بينما يتم تعيين المسؤوليات التي تتضمن تقييم ائتمان الأعمال للمحللين الحاصلين على درجة البكالوريوس لأن هذا الأخير يتطلب فهمًا أكبر لوظائف الائتمان.
محللو الائتمان الذين تراكمت لديهم عدة سنوات من الخبرة وأعجبوا بمشرفيهم قد يتم ترقيتهم إلى منصب كبير محللي ائتمان محلل ائتماني كبير محلل ائتماني كبير هو متخصص مالي مسؤول عن تقييم التاريخ الائتماني للأفراد أو المنظمات لتحديد مستوى مخاطر إقراضهم المال. يقدمون توصيات بناءً على نتائج تقييماتهم باستخدام أدوات وكالة الائتمان. . يأتي المنصب الأعلى مع مسؤوليات أكبر. قد يتم تكليفهم بالإشراف على فريق من محللي الائتمان المبتدئين ، وإدارة القسم التحليلي ، واتخاذ القرارات الحاسمة لقسم الائتمان.
مصادر إضافية
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة تطوير حياتك المهنية ، ستكون الموارد الإضافية أدناه مفيدة:
- راتب محلل الائتمان الصغير راتب محلل ائتمان مبتدئ اعتبارًا من عام 2019 ، متوسط راتب محلل الائتمان المبتدئين في الولايات المتحدة هو 49345 دولارًا. يختلف الراتب اعتمادًا على عدة عوامل ، مثل صاحب العمل والموقع وعدد سنوات الخبرة في العمل والمهارات والخلفية التعليمية.
- دورة Excel Crash Course Excel Crash Course تم تصميم دورة Excel Crash Course الخاصة بنا للمحللين الماليين الذين يتطلعون إلى الإعداد لوول ستريت. تعلم اختصارات إكسل ، الصيغ ، الوصفات ، التنسيق ،
- راتب محلل ائتمان أقدم راتب محلل ائتمان أقدم متوسط راتب محلل ائتمان أقدم في الولايات المتحدة هو 66،393 دولارًا سنويًا. يعتمد الرقم على عدة عوامل ، بما في ذلك صاحب العمل والموقع والخلفية التعليمية وعدد سنوات الخبرة. كبار محللي الائتمان مسؤولون عن تقييم طلبات الائتمان ووضع التوصيات
- أعلى شهادات تحليل الائتمان قائمة شهادات محللي الائتمان الأعلى لأعلى شهادات محللي الائتمان. احصل على نظرة عامة حول أفضل الشهادات المالية للمهنيين حول العالم العاملين في هذا المجال.