قرض المستهلك هو قرض يُمنح للمستهلكين لتمويل أنواع معينة من النفقات. بمعنى آخر ، القرض الاستهلاكي هو أي نوع من القروض المقدمة للمستهلك من قبل أحد الدائنين Top Banks في الولايات المتحدة الأمريكية وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية ، كان هناك 6799 بنكًا تجاريًا مؤمنًا عليه في الولايات المتحدة الأمريكية اعتبارًا من فبراير 2014. البنك المركزي للبلد هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي ظهر بعد تمرير قانون الاحتياطي الفيدرالي في عام 1913. يمكن تأمين القرض (مدعومًا بأصول المقترض) أو غير مضمون (غير مدعوم بأصول المقترض).
أنواع قروض المستهلك
- الرهن العقاري الرهن العقاري هو قرض - يقدمه مقرض الرهن العقاري أو البنك - يمكّن الفرد من شراء منزل. في حين أنه من الممكن الحصول على قروض لتغطية التكلفة الكاملة للمنزل ، إلا أنه من الشائع تأمين قرض بحوالي 80٪ من قيمة المنزل. : يستخدم من قبل المستهلكين لتمويل شراء منزل
- بطاقات الائتمان : يستخدمها المستهلكون لتمويل عمليات الشراء اليومية
- قروض السيارات : يستخدمها المستهلكون لتمويل شراء سيارة
- قروض الطلاب : يستخدمها المستهلكون لتمويل التعليم
- القروض الشخصية : يستخدمها المستهلكون للأغراض الشخصية
بالنسبة للمقترضين المؤهلين ، تخدم القروض الاستهلاكية العديد من الأغراض وهي ضرورية لمساعدتهم على تمويل حياتهم.
قروض المستهلكين المضمونة وغير المضمونة
القروض الاستهلاكية المضمونة هي قروض مدعومة بضمانات. الضمان هو أصل أو ممتلكات يقدمها فرد أو كيان للمقرض كضمان للحصول على قرض. يتم استخدامه كطريقة للحصول على قرض ، ويعمل كحماية ضد الخسارة المحتملة للمقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد مدفوعاته. (الأصول التي تُستخدم لتغطية القرض في حالة تخلف المقترض عن السداد). تمنح القروض المضمونة بشكل عام المقترض مبالغ تمويل أكبر وفترة سداد أطول ومعدل فائدة أقل. نظرًا لأن القرض مدعوم بالأصول ، يتم تقليل المخاطر التي يواجهها المقرض. على سبيل المثال ، في حالة تخلف المقترض عن السداد ، سيتمكن المُقرض من الاستحواذ على الأصول المضمونة وتصفيتها لسداد المبلغ المستحق.
القروض الاستهلاكية غير المضمونة هي قروض غير مدعومة بضمانات. تمنح القروض غير المضمونة بشكل عام للمقترض مبلغًا محدودًا من التمويل وفترة سداد أقصر ومعدل فائدة أعلى. بما أن القرض غير مدعوم بأصول ، فإن المقرض يواجه مخاطر متزايدة. على سبيل المثال ، في حالة تخلف المقترض عن السداد ، قد لا يتمكن المُقرض من استرداد مبلغ القرض المستحق.
فئات القروض
1. قرض مفتوح النهاية
القرض الاستهلاكي المفتوح ، المعروف أيضًا باسم الائتمان المتجدد ، هو قرض يمكن للمقترض استخدامه لأي نوع من عمليات الشراء ولكن يجب عليه سداد الحد الأدنى من مبلغ القرض ، بالإضافة إلى الفائدة ، قبل تاريخ محدد. قروض النهاية المفتوحة غير مضمونة بشكل عام. إذا كان المستهلك غير قادر على سداد القرض بالكامل قبل التاريخ المحدد ، يتم تحصيل الفائدة.
بطاقة الائتمان هي مثال على قرض استهلاكي مفتوح النهاية. يمكن للمستهلك إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الائتمان ولكن يجب عليه دفع المبلغ المستحق عندما يصبح مستحقًا. إذا فشل المستهلك في تسوية المبلغ المستحق على بطاقة الائتمان ، فسيتم تحصيل فائدة منه حتى يتم سداد المبلغ.
2. قرض مغلق
يستخدم القرض الاستهلاكي المغلق ، المعروف أيضًا باسم ائتمان التقسيط ، لتمويل مشتريات محددة. في القروض المغلقة ، يقوم المستهلك بدفع أقساط شهرية متساوية على مدى فترة زمنية. هذه القروض مضمونة بشكل عام. إذا كان المستهلك غير قادر على دفع مبالغ الأقساط ، يمكن للمقرض مصادرة الأصول التي تم استخدامها كضمان.
مصادر إضافية
Finance هو المزود الرسمي لشهادة محلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، المصمم لتحويل أي شخص إلى محلل مالي على مستوى عالمي.
لمواصلة التعلم وتطوير معرفتك بالتحليل المالي ، نوصي بشدة بالموارد المالية الإضافية أدناه:
- أفضل برامج التمويل الشخصي أفضل برامج التمويل الشخصي نظرًا لعدد لا يحصى من الخيارات المتاحة في السوق اليوم ، قد يكون من الصعب اختيار أفضل برامج التمويل الشخصي. لقد منحتنا التكنولوجيا الحديثة برنامج تمويل شخصي تم تصميمه لمساعدتنا على إدارة أموالنا بشكل أفضل والبقاء على رأس مواردنا المالية.
- التخلف عن سداد الدين يحدث التخلف عن سداد الديون عندما يفشل المقترض في سداد قرضه أو قرضها وقت استحقاقه. يختلف وقت حدوث التخلف عن السداد ، اعتمادًا على الشروط المتفق عليها بين الدائن والمقترض. تتخلف بعض القروض عن السداد بعد فقدان دفعة واحدة ، في حين يتخلف البعض الآخر عن السداد بعد ثلاث دفعات أو أكثر.
- قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) هو قانون فيدرالي أمريكي يفرض حماية المستهلكين من الاستغلال من قبل الدائنين من خلال أخطاء الفواتير. ايناك
- التمويل الشخصي التمويل الشخصي التمويل الشخصي هو عملية تخطيط وإدارة الأنشطة المالية الشخصية مثل توليد الدخل والإنفاق والادخار والاستثمار والحماية. يمكن تلخيص عملية إدارة الشؤون المالية الشخصية للفرد في ميزانية أو خطة مالية.