الحوالة المصرفية هي أداة مريحة وآمنة لإجراء مدفوعات كبيرة دون الحاجة إلى سحب النقود من حساب الفرد. المسودات المصرفية مضمونة من قبل المؤسسات المالية ويمكن للأفراد استخدامها لتسديد مدفوعات لأطراف ثالثة.
في معظم الحالات ، يمكن استخدام الحوالات المصرفية لإجراء المدفوعات بمعظم العملات. يمكن للشخص الذي يتلقى الحوالة المصرفية إيداعها في أي بنك ، تمامًا مثل النقد. المسودات المصرفية لمعظم المؤسسات المالية لا تنتهي صلاحيتها.
ومع ذلك ، قد لا تقبل بعض المؤسسات المالية الحوالات المصرفية التي يزيد عمرها عن بضعة أشهر. تعرف المسودات المصرفية أيضًا باسم مسودات البنوك والشيكات المصرفية.
كيف يعمل؟
أولاً ، يقوم الشخص الذي يقوم بالدفع بتقديم طلب للحصول على مسودة بنكية مع مؤسسته المالية. بمجرد تقديم الطلب ، يقوم البنك بمراجعة حساب الفرد لمعرفة ما إذا كان لديه أموال كافية للتحويل.
إذا كان لدى الفرد أموال كافية ، يوافق البنك على الطلب ، ويسحب الأموال من حساب الفرد ، ويصدر مسودة بنكية بمبلغ معادل. يتم بشكل عام تحويل الأموال المسحوبة من حساب الفرد إلى حساب الاحتياطي الخاص بالبنك حتى يتم تقديم المسودة للدفع من قبل المستفيد.
عادة ما تأتي المسودات المصرفية برسوم رمزية. ومع ذلك ، تقدم معظم الحسابات المصرفية عددًا معينًا من المسودات المصرفية المجانية سنويًا.
يتم إصدار الحوالة البنكية في شكل مستند ويتم تحريرها باسم الشخص الذي سيقوم بإيداعها واستلام الأموال. الفرد الذي يشتري حوالة البنك هو المسؤول عن ضمان تسليم الحوالة المصرفية إلى المستفيد.
بمجرد أن يقدم المدفوع لأمره المسودة البنكية للدفع ، يتم التحقق من هويته بالاسم الموجود في المسودة البنكية. بعد عملية التحقق من الهوية ، يتم إيداع الأموال في حساب المدفوع لأمره. يمكن أن تستغرق الأموال ما بين 1-4 أيام عمل للمعالجة.
هل يمكن إلغاء شيك مصرفي؟
من الصعب إلغاء المسودة المصرفية نظرًا لأن الأموال قد تم سحبها بالفعل من حساب المشتري وتحويلها إلى احتياطي البنك الاحتياطي احتياطي البنك هو الحد الأدنى من الاحتياطيات النقدية التي يجب على المؤسسات المالية الاحتفاظ بها في خزائنها في أي وقت. حساب متطلبات الحد الأدنى من الاحتياطي النقدي. ومع ذلك ، إذا تمكن البنك من تأكيد عدم قيام المدفوع لأمره بسحب الحوالة المصرفية ، فقد يوافق على إلغاء الحوالة المصرفية واسترداد حساب المشتري.
إذا تم إتلاف الحوالة المصرفية أو سرقتها قبل تسليمها إلى المدفوع لأمره ، يمكن للمشتري الذهاب إلى البنك للحصول على مسودة جديدة وإلغاء المسودة الحالية. وبالمثل ، إذا تم إلغاء المعاملة لأي سبب من الأسباب ، يمكن للمشتري أن يطلب من البنك إلغاء الحوالة ما لم يتم صرفها بالفعل من قبل المدفوع لأمره
ما هي مزايا المسودة المصرفية؟
1. ضمان توافر الأموال
بخلاف حساب الشيك الشخصي ، الحساب الجاري هو نوع من أنواع حسابات الإيداع التي يفتحها الأفراد في المؤسسات المالية بغرض سحب الأموال وإيداعها. يُعرف الحساب الجاري أيضًا باسم حساب المعاملات أو الطلب ، وهو شديد السيولة. ببساطة ، يوفر للمستخدمين طريقة سريعة للوصول إلى أموالهم. ، يضمن البنك حوالة مصرفية. وهذا يعني أن المدفوع لأمره يضمن توافر الأموال. بهذه الطريقة ، تكون الحوالات المصرفية أكثر أمانًا من الشيكات الشخصية ، والتي قد ترتد إذا لم يكن هناك أموال كافية في حساب الدافع.
2. أكثر ملاءمة
ميزة أخرى للمسودة البنكية هي أنها طريقة أسهل بكثير وأكثر ملاءمة لتحويل مبلغ كبير من المال بدلاً من سحب مبلغ نقدي كبير. على عكس التحويل الإلكتروني ، لا تحتوي المسودة المصرفية على حد أقصى للمبلغ ولا تتطلب المعلومات المصرفية الخاصة بالمستفيد. وبالتالي ، تستخدم الحوالات المصرفية بشكل شائع عند إجراء عمليات شراء كبيرة ، مثل شراء منزل أو سيارة.
3. يمكن استخدامها للمشتريات والاستثمارات عبر الحدود
يمكن أن توفر المسودات المصرفية أيضًا أموالًا بمعظم العملات وتستخدم بشكل شائع للمشتريات والاستثمارات عبر الحدود. الاستثمار هو عملية تخصيص رأس المال لأداة مالية (مثل الأسهم والسندات) مدعومة بتوقع الحصول على مزايا معينة في الدول الأجنبية.
ما هي عيوب مشروع البنك؟
1. لا يمكن إلغاؤها بعد التسليم
نظرًا لأن المسودات المصرفية تمثل معاملة تمت بالفعل ، فلا يمكن إلغاؤها بمجرد تسليمها إلى المستفيد.
2. عرضة للاحتيال
عيب رئيسي آخر في الحوالة المصرفية هو أنه في حالة فقدانها أو سرقتها أو تغييرها ، وتم صرف الأموال من قبل الشخص الخطأ ، فإن البنك غير مسؤول عن استبدال الأموال المفقودة. في مثل هذه الحالات ، يمكن للمشتري أن يخسر الكثير من المال ، خاصة وأن المسودات المصرفية تستخدم بشكل عام لعمليات الشراء الكبيرة.
مصادر إضافية
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية لمحلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، وهو برنامج مصمم لمساعدة أي شخص على أن يصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي . لمواصلة التعلم والتقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- تسوية البنك التسوية البنكية التسوية البنكية هي مستند يطابق الرصيد النقدي في دفاتر الشركة مع المبلغ المقابل في كشف الحساب المصرفي. تساعد تسوية الحسابين في تحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى تعديلات محاسبية. يتم إكمال التسويات البنكية على فترات منتظمة لضمان ذلك
- أساسيات العمل المصرفي أساسيات البنوك تشير الأسس المصرفية إلى المفاهيم والمبادئ المتعلقة بممارسة العمل المصرفي. البنوك هي صناعة تتعامل مع التسهيلات الائتمانية وتخزين النقد والاستثمارات والمعاملات المالية الأخرى. الصناعة المصرفية هي أحد المحركات الرئيسية لمعظم الاقتصادات
- الاحتياطيات النقدية الاحتياطيات النقدية الاحتياطيات النقدية هي الأموال التي تخصصها الشركات لاستخدامها في حالات الطوارئ. يتم استخدام الأموال النقدية التي يتم توفيرها لتغطية التكاليف أو المصاريف غير المخطط لها أو غير المتوقعة. في معظم الحالات ، تكون الاحتياطيات مخصصة للاحتياجات قصيرة الأجل. تتمثل إحدى مزايا الاحتياطيات النقدية في أنه يمكن للشركة تجنب ديون بطاقات الائتمان أو الحاجة إلى تحمل ديون قرض إضافية.
- السحب على المكشوف من الحساب المصرفي السحب على المكشوف من الحساب المصرفي يحدث السحب على المكشوف من الحساب المصرفي عندما ينخفض رصيد الحساب المصرفي للفرد إلى ما دون الصفر ، مما يؤدي إلى رصيد سلبي. يحدث هذا عادةً عندما لا يكون هناك المزيد من الأموال في الحساب المعني ، ولكن تتم معالجة معاملة معلقة من خلال الحساب ، مما يؤدي إلى تكبد صاحب الحساب دينًا.