وفقًا لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) ، فإن إجمالي الأصول غير العاملة في البنوك الهندية ، وتحديداً في بنوك القطاع العام ، أفضل البنوك التجارية في الهند ، تصنف البنوك التجارية في الهند على نطاق واسع إلى ثلاث فئات: بنوك القطاع العام ، وبنوك القطاع الخاص ، والبنوك الأجنبية. تشمل البنوك التجارية بنك الدولة الهندي (SBI) ، وبنك ICICI (مؤسسة الائتمان والاستثمار الصناعي في الهند) ، وبنك HDFC ، وبنك أكسيس ، وبنك كوتاك ماهيندرا ، وبنك IndusInd ، وتقدر قيمتها بحوالي 400 ألف كرور روبية (حوالي 61.5 مليار دولار أمريكي) ، التي تمثل 90٪ من إجمالي NPA في الهند ، مع بنوك القطاع الخاص الخدمات المصرفية الاستثمارية في الهند تعرف على الخدمات المصرفية الاستثمارية في الهند. نقوم بإدراج أفضل البنوك الاستثمارية في الهند ونحدد كيفية الحصول على وظيفة كمحلل أو مشارك.يعود تاريخ الأعمال المصرفية الاستثمارية في الهند إلى الوقت الذي أسست فيه البنوك التجارية الأوروبية بيوتًا تجارية في المنطقة لأول مرة في القرن التاسع عشر. يمثل الباقي.
ما هي الأصول غير العاملة (NPA)؟
- تظل الأموال أو الأصول التي تقدمها البنوك للشركات كقروض في بعض الأحيان غير مدفوعة من قبل المقترضين. يتم تعريف هذا التأخير أو عدم سداد القروض على أنه أصول غير عاملة (NPA). كما أنها توصف بأنها أصول سيئة.
- في الهند ، يراقب بنك الاحتياطي الهندي (RBI) النظام المصرفي بأكمله ، وكما هو محدد من قبل البنك المركزي للبلاد ، إذا تأخر سداد الفائدة أو القسط لمدة تزيد عن 90 يومًا ، فيمكن تسمية حساب القرض هذا بأنه أصل غير عامل.
تتبع الزيادة في الأصول غير العاملة في البنوك الهندية معايير الاعتراف التي تتبعها البنوك بعد أن أبرزها بنك الاحتياطي الهندي في مراجعة جودة الأصول (AQR). بالطبع ، السبب الرئيسي هو عدم كفاية التقدم في الصحة المالية للشركات.
أسباب الارتفاع في مستويات NPA
- من 2000-2008 ، كان الاقتصاد الهندي في مرحلة ازدهار وبدأت البنوك ، وخاصة بنوك القطاع العام ، في إقراض الشركات على نطاق واسع.
- ومع ذلك ، مع الأزمة المالية في 2008-2009 ، انخفضت أرباح الشركات وحظرت الحكومة مشاريع التعدين. أصبح الوضع خطيرًا مع التأخير الكبير في التصاريح البيئية ، مما أثر على قطاع البنية التحتية - الطاقة والحديد والصلب - مما أدى إلى تقلب أسعار المواد الخام ونقص الإمدادات.
- سبب آخر هو قواعد الإقراض المتساهلة التي تتبناها البنوك ، وخاصة لمنازل الشركات الكبرى ، والتي تخلت عن تحليل تصنيفاتها المالية والائتمانية.
التطورات الأخيرة وطرق التعامل مع NPA
- قانون الإعسار والإفلاس (IBC) - مع دفع بنك الاحتياطي الهندي لشركة IBC ، من المتوقع أن تتسارع عملية الحل مع الاستمرار في ممارسة السيطرة على جودة الأصول. ستكون هناك تغييرات في متطلبات التوفير ، مع اشتراط النسبة الأعلى من المخصصات لجعل الدفاتر أفضل.
- إدارة مخاطر الائتمان - وهذا يشمل تقييم الائتمان ومراقبة المساءلة والائتمان من خلال إجراء تحليلات مختلفة على حسابات الربح والخسارة. أثناء إجراء هذه التحليلات ، يجب على البنوك أيضًا إجراء تحليل الحساسية ويجب أن تبني ضمانات ضد العوامل الخارجية.
- تشديد مراقبة الائتمان -يجب تنفيذ نظام معلومات إدارة مناسب وفعال لرصد الإنذارات. يجب أن يكتشف نظام المعلومات الإدارية بشكل مثالي المشكلات ويطلق تنبيهات في الوقت المناسب للإدارة حتى يمكن اتخاذ الإجراءات اللازمة.
- تعديلات على قانون البنوك لمنح بنك الاحتياطي الهندي مزيدًا من السلطة - يسمح السيناريو الحالي لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) فقط بإجراء فحص للمقرض ولكنه لا يمنحه سلطة إنشاء لجنة رقابة. مع تعديل القانون ، سيتمكن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) من مراقبة الحسابات الكبيرة وإنشاء لجان رقابة.
- المزيد من "تسريحات الشعر" للبنوك - لبعض الوقت ، بدأ مقرضو جامعة الأمير سلطان بتخصيص جزء كبير من أرباحهم للمخصصات والخسائر بسبب NPA. الوضع خطير للغاية لدرجة أن بنك الاحتياطي الهندي قد يطلب منهم إنشاء احتياطي أكبر وبالتالي الإبلاغ عن أرباح أقل.
- تعافي NPA الصارم - نوقش أيضًا أن الحكومة بحاجة إلى تعديل القوانين وإعطاء المزيد من السلطة للبنوك لاستعادة NPA بدلاً من لعب لعبة "الانتظار والمراقبة".
- قضايا حوكمة الشركات - تحتاج البنوك ، ولا سيما القطاع العام ، إلى وضع إرشادات وإطار عمل مناسبين للتعيينات في المناصب العليا.
- المساءلة - غالبًا ما يتم مساءلة المديرين التنفيذيين من المستوى الأدنى اليوم ؛ ومع ذلك ، يتم اتخاذ القرارات الرئيسية من قبل كبار المسؤولين التنفيذيين. ومن ثم ، يصبح من المهم للغاية إخضاع كبار المسؤولين التنفيذيين للمساءلة إذا أرادت البنوك الهندية معالجة مشكلة NPAs.
يجب على البنوك أيضًا التفكير في " زيادة رأس المال" لمعالجة مشكلة NPA.
- استخدام الودائع التي لم تتم المطالبة بها - على غرار مخصصات أرباح الأسهم التي لم تتم المطالبة بها ، يجوز للحكومة أيضًا إنشاء مخصص وتحويل الودائع التي لم تتم المطالبة بها إلى حسابها. في المقابل ، يمكن تحويل هذه الأموال إلى البنوك كرأس مال.
- تحويل الأصول التي تحتفظ بها البنوك إلى نقود - في هذه الحالة ، يجب على البنوك التي لديها امتياز تجزئة أن تخلق قيمة عن طريق المزاد العلني لجمعية ضمان بنكية بدلاً من إدارتها بأنفسهم كشركة تأمين. النظام الحالي يمنع تدفقات رأس المال ولا يولد الكثير من الثروة للمالكين.
- جعل نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) جذابة - في الوقت الحالي ، يطلب بنك الاحتياطي الهندي (RBI) من البنوك الهندية الحفاظ على حد معين على CRR حيث لا يدفع RBI فائدة. وبالتالي ، تخسر البنوك الكثير من أرباح الفوائد. إذا تم جعل CRR أكثر فائدة من الناحية المالية للبنوك ، فيمكنه تقليل متطلبات رأس المال.
- إعادة التمويل من البنك المركزي - أنفق الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي 700 مليار دولار لشراء الأصول المجهدة في 2008-2009 في إطار "برنامج إغاثة الأصول المتعثرة". يمكن للبنوك الهندية أن تتبنى ترتيبًا مشابهًا من خلال إشراك بنك الاحتياطي الهندي مباشرة أو من خلال إنشاء مركبة ذات أغراض خاصة (SPV).
- التغيير الهيكلي لإشراك رأس المال الخاص - يخلق هيكل الأجور ومساءلة البنوك مشكلة للسوق. يجب أن تحكم البنوك من قبل مجلس إدارة بينما تهدف إلى تقليل حصة الحكومة وجعل المؤسسات المالية جذابة للمستثمرين من القطاع الخاص.
مع الحلول المحتملة المذكورة أعلاه ، يمكن مراقبة ومراقبة مشكلة NPAs في البنوك الهندية بشكل فعال ، وبالتالي تمكين البنوك من تحقيق ميزانية عمومية نظيفة.
قراءات ذات صلة
شكرًا لك على قراءة دليل التمويل إلى NPAs في الهند. لمعرفة المزيد عن الصناعة المصرفية ، نقترح موارد التمويل المجانية التالية:
- البيانات المالية للبنوك البيانات المالية للبنوك تختلف البيانات المالية للبنوك عن تلك الخاصة بغير البنوك من حيث أن البنوك تستخدم رافعة مالية أكبر بكثير من الشركات الأخرى وتكسب فارق (فائدة) بين القروض والودائع. سيناقش هذا الدليل الميزانية العمومية وبنود بيان الدخل لدى معظم البنوك ، إلى جانب أمثلة عن كيفية عملها
الميزانية العمومية الميزانية العمومية الميزانية العمومية هي واحدة من ثلاثة بيانات مالية أساسية. هذه البيانات هي مفتاح لكل من النمذجة المالية والمحاسبة. تعرض الميزانية العمومية إجمالي أصول الشركة ، وكيف يتم تمويل هذه الأصول ، إما من خلال الديون أو حقوق الملكية. الأصول = الخصوم + حقوق الملكية
- البنوك التجارية البنك التجاري البنك التجاري هو مؤسسة مالية تمنح القروض وتقبل الودائع وتقدم المنتجات المالية الأساسية مثل حسابات التوفير وشهادات الإيداع للأفراد والشركات. تجني الأموال بشكل أساسي من خلال تقديم أنواع مختلفة من القروض للعملاء وفرض الفائدة.
- قائمة أفضل بنوك الاستثمار قائمة أفضل 100 بنك استثماري في العالم مرتبة أبجديًا. أهم البنوك الاستثمارية في القائمة هي Goldman Sachs و Morgan Stanley و BAML و JP Morgan و Blackstone و Rothschild و Scotiabank و RBC و UBS و Wells Fargo و Deutsche Bank و Citi و Macquarie و HSBC و ICBC و Credit Suisse و Bank of America Merril Lynch