مصرفي الرهن العقاري هو فرد أو كيان يسهل الرهن العقاري. يمول مصرفيو الرهن العقاري الرهون العقارية باستخدام أموالهم الخاصة أو الأموال المقترضة من مقرض المستودعات. يكسب مصرفي الرهن العقاري رسومًا من إنشاء قرض وعادة ما يتم توظيفه من قبل مؤسسة مالية.
يعمل مصرفيو الرهن العقاري مع الأشخاص الذين يسعون للحصول على قرض من خلال عملية الرهن العقاري الكاملة. بعد إنشاء الرهن العقاري ، يمكن للمصرفي إما الاحتفاظ بالرهن العقاري في محفظة أو بيعه إلى مستثمر محتمل.
ملخص
- مصرفي الرهن العقاري هو فرد أو كيان يسهل الرهن العقاري. يمول مصرفيو الرهن العقاري الرهون العقارية باستخدام أموالهم الخاصة أو يقترضونها من مقرض المستودعات.
- يكسب مصرفي الرهن العقاري رسومًا من إنشاء قرض وعادة ما يتم توظيفه من قبل مؤسسة مالية.
- العمليتان الأساسيتان في الخدمات المصرفية للرهن العقاري هما إنشاء القروض وخدمة القرض.
فهم عملية الخدمات المصرفية للرهن العقاري
يوضح الرسم البياني أدناه العملية المصرفية للرهن العقاري. هناك عمليتان رئيسيتان - إنشاء القرض وخدمة القرض. تشمل مسؤوليات مصرفي الرهن العقاري تقييم الممتلكات المرهونة ، وجمع المعلومات حول المقترض ، والمساعدة في تأمين القرض. يعمل المصرفي أيضًا كمستشار للمقترض ، حيث يساعد مقدم الطلب في الاختيار من بين خيارات قرض متعددة وأفضلها بناءً على احتياجات العميل.
يتم توظيف المصرفيين للرهن العقاري من قبل مؤسسة مالية ولا يمكنهم تقديم قروض إلا من خلال المؤسسة. يجب عليهم أيضًا اتباع الإرشادات التي وضعها صاحب العمل فيما يتعلق بأمن القرض وتوفير الضمانات الإضافية. الضمانات الإضافية هي أصل أو ممتلكات يقدمها فرد أو كيان للمقرض كضمان للحصول على قرض. يتم استخدامه كطريقة للحصول على قرض ، وهو بمثابة حماية ضد الخسارة المحتملة للمقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد مدفوعاته. .
تتضمن عملية إنشاء القرض الطلب الأولي ، حيث يتم جمع جميع المستندات ، وتوقيع الطلب ، ومعالجة القرض. حزمة القرض وشروطه هيكل القرض هو شروط القرض فيما يتعلق بالجوانب المختلفة التي يتكون منها القرض ، بما في ذلك تاريخ الاستحقاق أو المدة ، تتم مراجعة السداد والمخاطر ، ويتم تسوية الشروط الأساسية.
يتضمن جزء خدمة القرض معالجة المدفوعات ، وبيع الرهن العقاري للمستثمر ، وتحصيل المدفوعات والسجلات الشهرية. يتولى وكيل الخدمة عادة الأعمال الورقية المرتبطة بالقرض.
مصرفي الرهن العقاري مقابل سمسار الرهن العقاري
مصطلح مشابه لمصرفي الرهن العقاري هو وسيط الرهن العقاري. على عكس مصرفي الرهن العقاري ، الذي يعمل من قبل مؤسسة مالية ، يقوم سماسرة الرهن العقاري بإغلاق الرهون العقارية باسمهم وباستخدام أموالهم الخاصة.
1. الأدوار والواجبات
يسهّل المصرفيون في مجال الرهن العقاري عادةً عمليات الحصول على القروض للمؤسسة المالية التي يعملون بها ، في حين أن الوسطاء هم محترفون مستقلون يعملون في مجال العقارات. العقارات العقارات عبارة عن ممتلكات عقارية تتكون من الأراضي والتحسينات ، والتي تشمل المباني والتجهيزات والطرق والهياكل ، وأنظمة المرافق. تعطي حقوق الملكية سند ملكية للأرض والتحسينات والموارد الطبيعية مثل المعادن والنباتات والحيوانات والمياه وما إلى ذلك من مساحة التمويل.
وسيط الرهن العقاري غير ملزم أو مقيد بمقرض أو مؤسسة مالية محددة ويمكنه البحث بحرية عن رهن عقاري بناءً على الاحتياجات الفردية للمقترض.
2. مستوى المرونة
فيما يتعلق بمستوى المرونة ، فإن مصرفيي الرهن العقاري أقل مرونة ، حيث يتم توظيفهم من قبل مؤسسة مالية وقادرون فقط على توفير خيارات التمويل للعملاء الذين تؤكدهم المؤسسة.
من ناحية أخرى ، فإن سماسرة الرهن العقاري أكثر مرونة لأنهم قادرون على فهم احتياجات المقترض والعثور على أفضل خيارات القروض الممكنة من مؤسسات مالية متعددة.
3. مستوى الموثوقية
بالنظر من وجهة نظر المقترض ، فإن الموثوقية تكون أكبر لدى مصرفي الرهن العقاري ، حيث يعمل لدى شركة معروفة متخصصة في قروض الرهن العقاري. يتقاضى المصرفي راتباً من الشركة ، لذلك من المرجح أن يعمل لصالح الشركة والمقترض.
يعمل الوسطاء بشكل مستقل ، لذلك قد يكون هناك مستوى أقل من الموثوقية والثقة المرتبطة بهم.
4. هيكل التعويضات
أخيرًا ، ينشأ اختلاف رئيسي في هيكل تعويض المصرفيين والوسطاء الذين يتعاملون مع الرهون العقارية. يعمل المصرفيون على هيكل راتب ثابت ، إلى جانب أي رسوم مرتبطة به أو مكافآت على أساس الأداء.
سماسرة الرهن العقاري يعملون لعمولاتهم.تشير العمولة إلى التعويض المدفوع للموظف بعد إتمام مهمة ، والتي غالبًا ما تكون بيع عدد معين من المنتجات أو الخدمات أو على أساس رسوم ثابتة ، والتي يمكن أن تستند إلى نسبة مئوية من القرض. يتمتع الوسطاء عادةً بمزيد من المرونة في تحديد التعويض فيما يتعلق بخدماتهم ، حيث يعملون بشكل مستقل.
المزيد من الموارد
Finance هو المزود الرسمي لشهادة محلل الائتمان والمصرفية المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ، نمذجة العهد ، وسداد القروض ، والمزيد. برنامج شهادة ، مصمم لتحويل أي شخص إلى محلل مالي على مستوى عالمي.
من أجل مساعدتك في أن تصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي والارتقاء بحياتك المهنية إلى أقصى إمكاناتك ، ستكون هذه الموارد الإضافية مفيدة للغاية:
- مُنشئ الرهن العقاري مُنشئ الرهن العقاري هو شخص أو مؤسسة تعمل مع العملاء وتساعدهم في إتمام معاملة قرض الرهن العقاري.
- القرض المؤجل لأجل السحب (DDTL) قرض السحب المؤجل (DDTL) قرض السحب المؤجل (DDTL) هو خيار قرض لأجل تفاوضي حيث يستطيع المقترضون طلب أموال إضافية بعد فترة السحب للقرض.
- تعويم قفل معدل الرهن العقاري لأسفل يشير قفل معدل الرهن العقاري إلى الأسفل يشير إلى قفل معدل الرهن العقاري الذي يمنح المقترض خيار خفض معدل الفائدة على الرهن العقاري إذا كان
- المسار الوظيفي لمحلل الائتمان المسار الوظيفي لمحلل الائتمان المسار الوظيفي للمهنيين الذين يتطلعون إلى اتخاذ المسار الوظيفي لمحلل الائتمان ، يحتاجون إلى الحصول على درجة البكالوريوس في الأعمال التجارية أو المالية أو المحاسبة ، أو على الأقل ،