تدريب تحليل الائتمان المصرفي - نظرة عامة ، تدريب عبر الإنترنت ، شهادات

يزود التدريب على تحليل الائتمان المصرفي الطلاب بالمهارات اللازمة لإجراء التحليل الكمي للبيانات المالية لتحديد الجدارة الائتمانية الجدارة الائتمانية ، وببساطة ، فإن الجدارة الائتمانية هي مدى "جدارة" أو استحقاق الشخص للائتمان. إذا كان المُقرض واثقًا من أن المقترض سوف يفي بالتزامات ديونه في الوقت المناسب ، يُعتبر المقترض أهلًا للائتمان. من المقترض.

دور محلل الائتمان المصرفي أمر حاسم لنجاح المؤسسات المالية. فهي تساعد البنوك على تقليل مخاطر الديون من خلال تحديد مستوى مخاطر التخلف عن السداد التي يقدمها المقترضون للبنك. وهم مكلفون بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين المحتملين لتحديد ما إذا كانوا يولدون تدفقات نقدية كافية للوفاء بالتزاماتهم المالية ، أي مدفوعات رأس المال والفائدة. وهذا يعني أنه يجب أن يمتلكوا المؤهلات المطلوبة من أجل أداء وظائفهم بكفاءة.

يتطلع معظم المجندين إلى توظيف محلل ائتمان بنكي محلل ائتمان بنكي محلل ائتمان بنكي هو محترف مالي متخصص في تقييم الجدارة الائتمانية للأفراد أو الشركات أو الأوراق المالية. يقومون بمراجعة السجل المالي والائتماني للمقترض وتقييم ما إذا كان بإمكانهم الوفاء بالتزاماتهم المالية. يفضلون المرشحين الحاصلين على درجة البكالوريوس ، على الرغم من أنه يمكنهم أيضًا التفكير في المرشحين الحاصلين على درجة جامعية بالإضافة إلى بعض الخبرة العملية ذات الصلة. يمكن للتخصصات في المحاسبة أو المالية أو الاقتصاد أو الأعمال التجارية أو الإحصاء إعداد الطلاب للعمل كمحلل ائتماني.

يمكن لدرجة الماجستير في أي من المجالات المذكورة أعلاه أن تجعل المرشح يبرز من المنافسة أثناء المقابلات الوظيفية. يفضل أصحاب العمل الذين يبحثون عن مهارات محددة ومعرفة صناعية ذات صلة ، المرشحين الحاصلين على شهادة صناعية ذات صلة ، مثل شهادة مخاطر الائتمان (CRC).

ملخص سريع

يزود التدريب على تحليل الائتمان المصرفي الطلاب بالمهارات اللازمة لإجراء التحليل الكمي للبيانات المالية لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترض.
يمكن للطلاب الذين أكملوا تدريب تحليل الائتمان المصرفي العثور على فرص عمل في البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية ووكالات التصنيف الائتماني.
يمكن للطلاب الحصول على شهادة تحليل الائتمان لتحسين قابليتهم للتوظيف واكتساب المهارات المطلوبة والمعرفة الصناعية.

دورة تدريبية عبر الإنترنت لتحليل الائتمان المصرفي

يمكن للطلاب الذين يسعون للحصول على تدريب رسمي على تحليل الائتمان المصرفي اختيار الالتحاق بدورة تدريبية عبر الإنترنت. و 100٪ عبر الإنترنت! أو حضور المؤسسات التقليدية. يتم تنظيم التدريب عبر الإنترنت بنفس طريقة التدريب على تحليل الائتمان المقدم في المؤسسات التقليدية. كما أنه يوفر للطلاب الراحة للدراسة في أوقاتهم الخاصة وبجزء بسيط من تكلفة التسجيل في المدارس التقليدية.

تزود دورة تحليل الائتمان عبر الإنترنت الطلاب بالمعرفة والمهارات حول موضوعات مختلفة مثل تقييم المخاطر والنسب المالية. هيكل رأس المال وأدوات التمويل وتمويل الديون. يتم تزويد الطلاب بالمواد التعليمية وبرامج الفيديو التعليمية والموارد القابلة للتنزيل والتقييمات والاختبار النهائي. في نهاية التدريب على تحليل الائتمان المصرفي ، يتم منح الطلاب شهادة إتمام يمكنهم استخدامها لتعزيز سيرتهم الذاتية.

شهادات تحليل الائتمان المصرفي

يمكن أن يساعد الحصول على شهادة الصناعة في قطاع الائتمان في تحسين فرص العمل للمرشحين ، بالإضافة إلى جعلهم يبرزون في المنافسة. توفر شهادة تحليل الائتمان أيضًا مستوى إضافيًا من الخبرة لمحللي الائتمان ، مما يساعد على تعزيز مستوى ثقة المستثمرين في هؤلاء المهنيين.

فيما يلي أشهر الشهادات المتاحة لمحللي الائتمان:

1. شهادة مخاطر الائتمان (CRC)

يتم تقديم شهادة شهادة مخاطر الائتمان (CRC) من قبل جمعية إدارة المخاطر (RMA) ، وهي جمعية مهنية غير ربحية. يتم تقديم شهادة CRC للمهنيين الذين لديهم خبرة لا تقل عن خمس سنوات في الائتمان التجاري والإقراض. يجب على المتقدمين إكمال 40 إلى 80 ساعة من الدراسة ، واجتياز اختبار شهادة أسئلة الاختيار من متعدد ، ومدته 5 ساعات.

تغطي مواد الدورة والاختبارات سبعة مجالات لتقييم مخاطر الائتمان ، بما في ذلك تقييم الوضع المالي للأعمال ، وقوة تدفقاتها النقدية ، وقيمة وكفاية الضمانات ، ومصدر خدمة الدين.

يجب أن يمتلك المحترفون الذين يسعون لإجراء اختبار CRC فهمًا قويًا للمحاسبة المالية والبيانات المالية والائتمان التجاري وتحليل الإقرار الضريبي. يصبح المحترفون الذين يكملون الدورة أيضًا أعضاء في الهيئة المهنية RMA. من أجل الاحتفاظ بتسمية CRC ، يجب على أعضاء RMA إكمال 45 ساعة من الدورات الإضافية كل ثلاث سنوات.

تبلغ رسوم الاختبار لامتحانات CRC 695 دولارًا للأعضاء من غير أعضاء RMA و 495 دولارًا لأعضاء RMA. يتم احتساب 40 دولارًا أمريكيًا و 25 دولارًا أمريكيًا لغير الأعضاء والأعضاء على الامتحانات العملية أثناء الدراسة. تبلغ تكلفة عضوية RMA 250 دولارًا سنويًا للأعضاء المحترفين ، ويتم خصم 100 دولار أمريكي لإعادة التأهيل التي تحدث كل ثلاث سنوات.

2. الشهادة المهنية في الائتمان

يتم تقديم هذه الشهادة المهنية في التدريب على الائتمان من قبل معهد نيويورك للتمويل ، وهي شركة تدريب مالي مملوكة لشركة بيرسون ومقرها نيويورك. يمكن للطلاب الذين يسعون للحصول على الشهادة اختيار حضور دروس نهارية أو دروس مسائية أو حضور دورة عبر الإنترنت. يتعين عليهم أخذ أربع دورات أساسية من مجموعة من 12 ، ودورتين اختياريتين إضافيتين من مجموعة من سبع دورات.

تغطي الدورات مجموعة متنوعة من الموضوعات المالية مثل تحليل البيانات المالية ، وتحليل مخاطر الائتمان ، ويمكن اعتبار تحليل مخاطر الائتمان امتدادًا لعملية تخصيص الائتمان. بعد أن يتقدم فرد أو شركة إلى بنك أو مؤسسة مالية للحصول على قرض ، تقوم المؤسسة المُقرضة بتحليل الفوائد والتكاليف المحتملة المرتبطة بالقرض. والتدفقات النقدية والمشتقات الائتمانية. تتطلب الشهادة حضور 80٪ لاجتيازها ، ويجب على الطلاب إكمال الدورة التدريبية بأكملها في غضون ثلاث سنوات.

3. شهادة مساعد أعمال الائتمان (CBA)

يتم تقديم شهادة Credit Business Associate (CBA) للمهنيين الذين يعملون أو يسعون للحصول على وظيفة في قطاع إدارة الائتمان ، ويتم تقديمها من قبل الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان. لا تتطلب شهادة CBA خبرة عمل سابقة في قطاع الائتمان ؛ إنه مثالي للمهنيين الذين يبدأون حياة مهنية في هذا المجال أو يبحثون عن فرص عمل. ومع ذلك ، تتطلب الدورة التدريبية خلفية تعليمية تعادل الدورات الدراسية في الكلية.

تغطي الدورة التدريبية CBA موضوعات رئيسية مثل المحاسبة المالية ومبادئ الائتمان وتحليل البيانات المالية. للحصول على شهادة CBA ، يجب على المحترفين إجراء اختبار مدته ثلاث ساعات يشتمل على 125 إلى 150 سؤال اختيار من متعدد ، ويجب عليهم تحقيق درجة 70٪ أو أعلى للنجاح.

يجب على المحترفين أيضًا تقديم طلب عضوية CBA ودفع رسوم قدرها 325 دولارًا و 225 دولارًا لغير الأعضاء والأعضاء ، على التوالي. يوفر NACM شهادات إضافية ، مثل زميل الأعمال الائتمانية والمدير التنفيذي المعتمد للائتمان ، إلى المرشحين الذين أكملوا بالفعل دورة CBA ويرغبون في متابعة المزيد من التدريب.