تشير شهادة الإيداع القابلة للتداول (NCD) إلى شهادة إيداع بقيمة اسمية لا تقل عن 100000 دولار ، على الرغم من أن الأمراض غير المعدية عادةً ما تحمل قيمة اسمية أعلى بكثير. تُعرف أيضًا باسم الأقراص المضغوطة الضخمة.
الأمراض غير المعدية مضمونة من قبل البنك ويمكن تداولها في سوق ثانوية عالية السيولة. ومع ذلك ، لا يمكن استبدالها قبل النضج. نظرًا لأن الأمراض غير المعدية كبيرة جدًا ، يتم شراؤها عادةً من قبل المؤسسات والمستثمرين الأفراد الأثرياء.
فهم شهادة الإيداع
تشير شهادة الإيداع (CD) إلى منتج تقدمه البنوك ، اتحادات ائتمانية اتحاد ائتماني اتحاد ائتماني هو نوع من المؤسسات المالية التي يمتلكها ويديرها أعضائها. تزود الاتحادات الائتمانية الأعضاء بمجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض. إنها منظمات غير ربحية تهدف إلى تقديم خدمات مالية عالية الجودة ، والمقرضون الماليون الآخرون يقدمون سعر فائدة محددًا للمستثمرين الذين يتركون وديعة بمبلغ إجمالي لا يمكن سحبه لفترة زمنية معينة.
تقدم جميع المؤسسات المالية تقريبًا منتجات أقراص مضغوطة بأسعار فائدة وأطوال زمنية متفاوتة. يمكن اعتبار الأقراص المدمجة بديلاً استثماريًا أكثر أمانًا من السندات والأسهم والعقارات. العقارات العقارات عبارة عن ممتلكات عقارية تتكون من الأراضي والتحسينات ، والتي تشمل المباني والتركيبات والطرق والهياكل وأنظمة المرافق. تمنح حقوق الملكية سند ملكية للأرض والتحسينات والموارد الطبيعية مثل المعادن والنباتات والحيوانات والمياه وغيرها ، وفئات الأصول الأخرى بسبب معدل الفائدة المحدد مسبقًا الذي يزيل تقلبات العائدات.
يشبه فتح قرص مضغوط فتح حساب مصرفي عادي. يتمثل الاختلاف الرئيسي في أن القرص المضغوط سيغلق الجوانب التالية:
- معدل الفائدة: يتم تأمين سعر الفائدة المحدد
- مدة الاستحقاق: طول الفترة الزمنية التي يتم فيها إيداع الأموال
- رأس المال: لا يمكن تغيير المبلغ المحدد للتأمين
مزايا شهادات الإيداع
- تقدم شهادات الإيداع عمومًا معدل فائدة أعلى من حساب التوفير حساب التوفير. حساب التوفير هو حساب نموذجي في بنك أو اتحاد ائتماني يسمح للفرد بإيداع الأموال أو تأمينها أو سحبها عند الحاجة. عادةً ما يدفع حساب التوفير بعض الفوائد على الودائع ، على الرغم من أن السعر منخفض جدًا. أو صندوق سوق المال.
- هناك القليل من المخاطر والتقلبات المرتبطة بالعائد.
- بالنسبة لمعظم المؤسسات المالية ، فهي مضمونة من قبل الحكومة الفيدرالية.
عيوب شهادات الإيداع
- لا يمكن تصفية شهادة الإيداع قبل استحقاقها بدون عقوبة ، وبالتالي فهي غير مرنة للغاية.
- تحقق الأقراص المدمجة عمومًا عائدًا أقل من فئات الأصول الأخرى.
- العائد ثابت ويمكن أن يؤدي بشكل أسوأ نسبيًا من الاستثمارات الأخرى في فترة زمنية ترتفع فيها أسعار الفائدة.
ملامح الأمراض غير المعدية
عادة ما تأتي شهادات الإيداع القابلة للتداول بآجال استحقاق قصيرة الأجل تتراوح من بضعة أسابيع إلى سنة واحدة. يتم دفع الفائدة إما مرتين في السنة أو عند الاستحقاق. أسعار الفائدة قابلة للتفاوض ، والعائد مرتبط بظروف سوق المال.
تشبه الأمراض غير المعدية الأقراص المدمجة العادية ، ولكن الاختلافات الرئيسية هي:
- قيمة اسمية كبيرة
- الجانب القابل للتفاوض
من حيث القيمة الاسمية ، تعتبر الأمراض غير المعدية أكثر قيمة من الأقراص المدمجة العادية. على الرغم من أن الأقراص المدمجة العادية يمكن أن تكون على مبالغ متفاوتة من الأموال لمستثمري التجزئة العاديين ، فإن الأمراض غير المعدية تحمل قيمة اسمية لا تقل عن 100،000 دولار وعادة ما تكون أكبر بكثير.
بسبب حقيقة أن الأمراض غير المعدية ليست منتجًا يشتريه مستثمرو التجزئة. بدلاً من ذلك ، يتم استخدامها من قبل المؤسسات الكبيرة والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الفرد ذو الثروات العالية (HNWI) يشير الفرد ذو الثروات العالية (HNWI) إلى الفرد الذي لا يقل صافي ثروته عن 1،000،000 دولار في الأصول عالية السيولة ، مثل النقد والنقد كأداة لإدارة النقد للتأكد من تحسين الاستخدام النقدي.
شروط NCD أكثر قابلية للتفاوض من الأقراص المدمجة العادية. بشكل عام ، يتمتع مستثمر التجزئة العادي بقوة تفاوضية قليلة جدًا عند التفاوض على شروط القرص المضغوط. لذا ، فإن شروط شهادات الائتمان تعتمد أكثر على ظروف السوق والمؤسسات المالية.
ومع ذلك ، فإن المستثمرين المؤسسيين الكبار والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية يتمتعون بسلطة تفاوضية أكبر بكثير ويمكنهم التفاوض على الشروط على نطاق أوسع مع البنوك والمؤسسات المالية.
مزايا الأمراض غير المعدية
1. مخاطر منخفضة (ومؤمن من مؤسسة التأمين الفدرالي)
الأمراض غير المعدية هي منتج استثماري مفضل بسبب انخفاض مخاطرها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم التأمين على الأمراض غير المعدية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) والمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) هي مؤسسة حكومية توفر تأمين الودائع ضد فشل البنك. تم إنشاء الهيئة في الولايات المتحدة. تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمراض غير المعدية حتى 250 ألف دولار لكل مودع في كل بنك.
2. المزيد من السائل
تعتبر الأمراض غير المعدية أكثر سيولة من الأقراص المدمجة العادية. لا يمكن تداول قرص مضغوط عادي في سوق ثانوي ، وبالتالي ، يتم قفل الأموال ما لم يكن المستثمر على استعداد لدفع غرامة. ومع ذلك ، فإن للأمراض غير المعدية سوقًا ثانويًا عالي السيولة حيث يمكن لحامل الأمراض غير المعدية بيع الأمراض غير المعدية إذا احتاج إلى سيولة.
تقدم الأمراض غير المعدية عائدًا للمستثمرين بمعدل أعلى من سندات الخزانة. عادة ، يكون العائد أعلى أيضًا.
مساوئ الأمراض غير المعدية
1. أكثر خطورة من أذون الخزانة
الأمراض غير المعدية بشكل عام أكثر خطورة من أذون الخزانة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن احتمال تعثر بنك أو مؤسسة مالية معينة أكبر من احتمال تعثر حكومة الولايات المتحدة في السداد.
2. يمكن أن تكون قابلة للاستدعاء في بعض الحالات
لا تحتوي معظم الأمراض غير المعدية على خيار استدعاء ، مما يعني أن المؤسسة المالية التي تقدم لهم لا يمكنها سحب الشهادة وسداد الأموال مبكرًا. ومع ذلك ، تقدم بعض المؤسسات المالية الأمراض غير المعدية القابلة للاستدعاء ، والتي تمثل مخاطرة كبيرة للمستثمرين في فترة انخفاض أسعار الفائدة. يمكن للمؤسسة المالية "استدعاء" الأمراض غير المعدية ودفع سعر فائدة أقل بكثير في السوق السائد للمقرضين / المستثمرين في المستقبل.
مصادر أخرى
تقدم Finance شهادة المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد والقرض السداد والمزيد. برنامج شهادة لمن يتطلعون إلى الارتقاء بمستوى حياتهم المهنية إلى المستوى التالي. لمواصلة التعلم وتطوير قاعدة المعرفة الخاصة بك ، يرجى استكشاف الموارد الإضافية ذات الصلة أدناه:
- شهادة الإيداع القابلة للاستدعاء شهادة الإيداع القابلة للاستدعاء شهادة الإيداع القابلة للاستدعاء هي وديعة لأجل مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) لدى بنك أو مؤسسات مالية أخرى. يمكن استرداد الأقراص المضغوطة القابلة للاستدعاء من قبل المُصدر قبل تاريخ الاستحقاق الفعلي ، ضمن إطار زمني محدد وسعر المكالمة.
- القيمة الاسمية للقيمة الاسمية هي القيمة الاسمية أو الاسمية للسند ، أو الأسهم ، أو القسيمة كما هو مبين في شهادة السند أو الأسهم. إنها قيمة ثابتة يتم تحديدها في وقت الإصدار وهي ، على عكس القيمة السوقية ، لا تتقلب بشكل منتظم.
- السوق الثانوية السوق الثانوية السوق الثانوية حيث يقوم المستثمرون بشراء وبيع الأوراق المالية من مستثمرين آخرين. أمثلة: بورصة نيويورك (NYSE) ، بورصة لندن (LSE).
- أذون الخزانة (أذون الخزانة) أذون الخزانة (أذون الخزانة) أذون الخزانة (أو أذون الخزانة للقصير) هي أداة مالية قصيرة الأجل تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية بفترات استحقاق تتراوح من بضعة أيام إلى 52 أسبوعًا (سنة واحدة). تعتبر من بين أكثر الاستثمارات أمانًا لأنها مدعومة بالإيمان والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة.