خدمة القروض هي الطريقة التي تتبعها شركة التمويل (المُقرض) في تحصيل مدفوعات رأس المال والفوائد والضمان المستحقة أو المتأخرة. تتعامل الممارسة مع جميع أنواع القروض ؛ ومع ذلك ، الرهن العقاري الرهن العقاري هو قرض - يقدمه مقرض الرهن العقاري أو البنك - الذي يمكن الفرد من شراء منزل. في حين أنه من الممكن الحصول على قروض لتغطية التكلفة الكاملة للمنزل ، إلا أنه من الشائع تأمين قرض بحوالي 80٪ من قيمة المنزل. هي الأكثر شيوعًا.
غالبًا ما يتم دعم الرهون العقارية من قبل الحكومة أو وكالة تابعة (كيان ترعاه الحكومة أو GSE). لن يقوم المقرض الخاص أو GSE عادة بخدمة القروض التي يشترونها. تقع المسؤولية بشكل عام على عاتق البنك الذي أنشأ الرهن العقاري للقيام بذلك ، على الرغم من أن البنك قد يستعين بمصادر خارجية لتقديم الخدمة أيضًا.
ملخص
- خدمة القرض هي عملية تحصيل مدفوعات القرض وتمرير التوزيعات إلى الأطراف المعنية.
- يقوم الخادم بتحصيل جزء من كل دفعة كدفعة لخدمة القرض.
- كانت البنوك مسؤولة تقليديًا عن إنشاء القروض وخدمتها إلى أن أدت التغييرات في الصناعة إلى جعل الانخراط في الأعمال التجارية أقل ربحية.
أين تذهب مدفوعات الخدمة
يقوم الشخص أو الشركة المسؤولة عن خدمة القرض - مقدم الخدمة - بتوزيع المدفوعات على مجموعة متنوعة من الأطراف المختلفة التي قد تكون مرتبطة بالقرض:
- تذهب مدفوعات رأس المال / الفائدة إلى صاحب الرهن العقاري أو إلى المستثمرين الذين لديهم أوراق مالية مدعومة برهن عقاري (MBS). الرهون العقارية. MBS هي ورقة مالية مدعومة بالأصول يتم تداولها في السوق الثانوية ، والتي تمكن المستثمرين من الاستفادة من أعمال الرهن العقاري
- يحصل أمناء وضامنو الرهن العقاري على رسوم تحويل
- يجب دفع التأمين والضرائب على أموال الضمان
تشمل المجالات المحتملة الأخرى التي قد تذهب فيها المدفوعات (اعتمادًا على القرض وشروطه والمستثمرين المعنيين) منفذي الرهن ومراقبي التأخر في السداد ومراكز إعادة هيكلة القروض / لأجل.
يحصل القائم بالصيانة على رسوم عن الواجبات التي تم أداؤها في خدمة القرض ، بما في ذلك التأكد من صرف المدفوعات للأطراف الصحيحة في الوقت المناسب عادة ما يؤدي عدم سداد المدفوعات أو سداد مدفوعات متأخرة على القرض إلى دفع رسوم متأخرة يقوم الخادم بتحصيلها. (خلال طفرة سوق الإسكان والانهيار اللاحق ، استهدف العاملون الأقل سمعة الأفراد الذين من المحتمل أن يتأخروا في سداد المدفوعات ، وذلك لتحصيل رسوم تأخير إضافية).
أعمال خدمة القروض
تعتبر خدمة القروض الآن عملاً تجاريًا في حد ذاته. بمجرد أن أصبحت جزءًا أساسيًا من الصناعة المصرفية ، بعد التوريق ، أصبحت التوريق أداة لإدارة المخاطر تستخدم لتقليل المخاطر الشخصية المرتبطة بالتقصير في الأصول الفردية. غيرت البنوك وغيرها من المؤسسات المالية وجه التمويل بشكل عام ، ونمت خدمة القروض المتأخرة أقل ربحية للبنوك. اليوم ، تنشئ معظم البنوك قروضًا جديدة ثم تنقل واجبات الخدمة إلى مؤسسة مالية مختلفة أو شركة متخصصة في خدمة هذه القروض.
تعويضات
التعويض عن خدمة القروض مشابه للفائدة. يأخذ مقدم الخدمة نسبة مئوية دنيا من أقساط القرض العادية التي يدفعها المقترض. يأخذون عادة من 0.25٪ إلى 0.50٪ من كل دفعة.
المزيد من الموارد
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- تعهدات اتفاقية الديون عهود الديون هي قيود يضعها المقرضون (الدائنون ، وحاملو الديون ، والمستثمرون) على اتفاقيات الإقراض للحد من تصرفات المقترض (المدين).
- وسيط مالي وسيط مالي وسيط مالي يشير إلى مؤسسة تعمل كوسيط بين طرفين من أجل تسهيل معاملة مالية. تشمل المؤسسات التي يشار إليها عادةً بالوسطاء الماليين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية والصناديق المشتركة وصناديق التقاعد.
- الدفعة الرئيسية الدفعة الرئيسية الدفعة الرئيسية هي دفعة للمبلغ الأصلي للقرض المستحق. بمعنى آخر ، الدفعة الأساسية هي دفعة يتم سدادها على قرض تقلل من المبلغ المتبقي للقرض المستحق ، بدلاً من تطبيق دفع الفائدة المفروضة على القرض.
- رسوم التجنيب رسوم التجنيب هي تكلفة مقدمة يدفعها الفرد مقابل خدمات مستشار أو مستشار أو محامٍ أو عامل مستقل أو محترف آخر.