يحد القرض بدون حق الرجوع من أصول المقترض التي يمكن للمقرض السعي لاسترداد مبلغ القرض في حالة التخلف عن السداد. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فلا يمكن للمقرض أن يلاحق إلا الأصل (الأصول) الذي تم تعيينه كضمانات إضافية ، وهو أصل أو ممتلكات يقدمها فرد أو كيان للمقرض كضمان للحصول على قرض. يتم استخدامه كطريقة للحصول على قرض ، وهو بمثابة حماية ضد الخسارة المحتملة للمقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد مدفوعاته. للحصول على القرض. لا يمكن للمقرض أن يلاحق الأصول الأخرى ، مثل الحسابات الشخصية للمقترض ، من أجل استرداد المبلغ الإجمالي للقرض.
ملخص:
- تضع القروض بدون حق الرجوع المسؤولية على عاتق المقرض: إذا تخلف المقترض عن السداد ، فلا يمكن للمقرض إلا المطالبة بالأصول التي يغطيها القرض.
- يصعب الحصول على قروض بدون حق الرجوع والتأهل لها لأن المقرض يأخذ غالبية المخاطر.
- تأتي معظم القروض بدون حق الرجوع مع تحذير "الولد الشرير" ، مما يعني أنه إذا كان المقترض مهملاً أو أساء تمثيل نفسه ، يصبح القرض تلقائيًا قرض حق الرجوع.
قروض بدون حق الرجوع مقابل قروض حق الرجوع
القروض بدون حق الرجوع ، كما هو موضح أعلاه ، تعني أن المقرض لا يمكنه متابعة الأصل (الأصول) التي يغطيها القرض نفسه إلا إذا تخلف المقترض عن السداد. هم في الغالب قروض تنطوي على الممتلكات. إذا تم إنشاء العقار وتحقيق نوع من الدخل - على سبيل المثال ، إذا كان العقار عبارة عن مجمع سكني بأرباح إيجار شهرية - فقد يكون من المناسب للمقرض الاحتفاظ بالعقار والاستمرار في دفع أقساط الإيجار الشهرية. قد يرغب المقرض أيضًا في بيع العقار. في أي حال ، لا يجوز للمقرض الحصول على أي أصول من المقترض في حالة التخلف عن السداد بخلاف الأصول المرهونة كضمان للقرض.
قرض حق الرجوع (الدين) قرض الرجوع - المعروف أيضًا باسم دين الرجوع - هو نوع من القروض يجعل المقترض مسؤولاً بنسبة 100٪ عن أي رصيد قائم. إذا كانت القيمة السوقية للأصل أقل من مبلغ القرض ، يمكن للمقرض أن يلاحق الأصول الأخرى للمقترض لتعويض الخسارة الإضافية. هذا صحيح حتى لو لم يتم استخدام الأصول الأخرى كضمان للقرض. ، من ناحية أخرى ، وضع كل المسؤولية على عاتق المقترض. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيحق للمقرض الاستيلاء على أي أصل (أصول) مستخدمة كضمان للقرض وأيضًا ملاحقة الأصول الأخرى للمقترض وحساباته الشخصية. قد يكون المُقرض قادرًا على دفع أجر المقترض حتى يتم سداد الدين المتبقي.
الحصول على قروض بدون حق الرجوع
من الواضح أن غالبية المخاطر والتعرض للقروض بدون حق الرجوع تقع على عاتق المقرض. إذا انخفضت قيمة الأصل المستخدم كضمان أثناء وجوده في حيازة المقترض وتخلف المقترض عن السداد ، فمن واجب المُقرض أن يأتي بالمال المفقود.
لذلك ، فإن الحصول على القروض بدون حق الرجوع هو أكثر صعوبة والتأهل لها. غالبًا ما يمد المقرضون التجاريون قروضًا بدون حق الرجوع فقط لتمويل أنواع معينة من العقارات وفقط للمقترضين الجديرين بشكل خاص. مالية مستقرة ودرجة ائتمانية ممتازة درجة FICO درجة FICO ، والمعروفة بشكل أكثر شيوعًا باسم درجة الائتمان ، هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يُستخدم لتقييم مدى احتمالية قيام الشخص بسداد الائتمان إذا حصل الفرد على بطاقة ائتمان أو إذا اقرضهم المقرض المال. تُستخدم درجات FICO أيضًا للمساعدة في تحديد سعر الفائدة على أي ائتمان ممدد ، وهما عاملان مهمان ينظر إليهما المُقرض قبل التفكير في الحصول على قرض بدون حق الرجوع.
عامل رئيسي آخر يعتبر؟ تاريخ الكسب / احتمالية ربح الممتلكات. يجب على المُقرض أن يأخذ في الاعتبار الغرض من استخدام العقار ، وما الذي سيتم استخدامه من أجله ، ومكانه ، من بين أشياء أخرى.
بغض النظر عن العوامل المذكورة أعلاه ، بسبب المخاطر المطلقة للمقرضين ، تحمل القروض بدون حق الرجوع سعر فائدة أعلى من قروض الرجوع لتعويض المقرض عن المخاطر الإضافية.
اقتطاع الولد الشرير
يتمتع المقرضون بميزة واحدة عند تقديم قروض بدون حق الرجوع - وهو شيء يسمى "اقتطاع الولد الشرير". يشير الولد الشرير إلى بند مرتبط بجميع القروض بدون حق الرجوع تقريبًا. في حالة قيام المقترض بأي نشاط احتيالي أو تقديم صورة خاطئة عن نفسه بأي شكل من الأشكال ، يصبح القرض بدون حق الرجوع قرض الرجوع الكامل ويمكن للمقرض بعد ذلك متابعة أي من أصول المقترض في حالة التخلف عن السداد. يتضمن النشاط الذي يمكن أن يؤدي إلى تفعيل بند اقتطاع الولد الشرير:
- إعلان الإفلاس الإفلاس الإفلاس هو الوضع القانوني لكيان بشري أو غير بشري (شركة أو وكالة حكومية) غير قادر على سداد ديونه المستحقة للدائنين. عمدا
- تزوير قوتهم المالية / قدرتهم على سداد القرض
- عدم الحفاظ على المبلغ المناسب للتغطية التأمينية على الممتلكات
- عدم دفع الضرائب العقارية
مصادر إضافية
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية لمحلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، وهو برنامج مصمم لمساعدة أي شخص على أن يصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي . لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- تعهدات اتفاقية الديون عهود الديون هي قيود يضعها المقرضون (الدائنون ، وحاملو الديون ، والمستثمرون) على اتفاقيات الإقراض للحد من تصرفات المقترض (المدين).
- الأصول غير العاملة الأصول غير العاملة الأصول غير العاملة (NPA) هي تصنيف تستخدمه المؤسسات المالية للقروض والسلفيات التي فات موعد استحقاق أصل الدين والتي لا يوجد عليها
- احتمالية التخلف عن السداد احتمالية التخلف عن السداد (PD) هو احتمال تخلف المقترض عن سداد القرض ، ويتم استخدامه لحساب الخسارة المتوقعة من الاستثمار.
- القرض قصير الأجل القرض قصير الأجل القرض قصير الأجل هو نوع من القروض يتم الحصول عليه لدعم الحاجة الشخصية المؤقتة أو رأس المال التجاري. نظرًا لأنه نوع من الائتمان ، فإنه يتضمن مبلغًا رأسماليًا مقترضًا وفائدة يجب دفعها في تاريخ استحقاق معين ، والذي يكون عادةً في غضون عام من الحصول على القرض.