القرض قصير الأجل - التعريف والخصائص والأنواع

القرض قصير الأجل هو نوع من القروض التي يتم الحصول عليها لدعم رأس المال الشخصي أو التجاري المؤقت. رأس المال هو أي شيء يزيد من قدرة الفرد على توليد القيمة. يمكن استخدامه لزيادة القيمة عبر مجموعة واسعة من الفئات ، مثل المالية والاجتماعية والمادية والفكرية ، وما إلى ذلك. في الأعمال التجارية والاقتصاد ، النوعان الأكثر شيوعًا لرأس المال هما المال والبشر. بحاجة إلى. نظرًا لأنه نوع من الائتمان ، فإنه يتضمن مبلغًا رأسماليًا مقترضًا وفائدة يجب دفعها في تاريخ استحقاق معين ، والذي يكون عادةً في غضون عام من الحصول على القرض.

يعد القرض قصير الأجل خيارًا قيمًا ، خاصةً للشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة التي ليست مؤهلة بعد للحصول على حد ائتمان من البنك. يتضمن القرض مبالغ مقترضة أقل ، والتي قد تتراوح من 100 دولار إلى 100000 دولار. القروض قصيرة الأجل مناسبة ليس فقط للشركات ولكن أيضًا للأفراد الذين يجدون أنفسهم يعانون من مشكلة مالية مؤقتة ومفاجئة.

خصائص القروض قصيرة الأجل

تسمى القروض قصيرة الأجل بهذا الاسم نظرًا لمدى سرعة سداد القرض. في معظم الحالات ، يجب سدادها في غضون ستة أشهر إلى سنة - على الأكثر ، 18 شهرًا. أي قرض بمدة أطول من ذلك يعتبر قرضًا متوسط الأجل أو طويل الأجل.

يمكن أن تستمر القروض طويلة الأجل من أكثر من عام بقليل إلى 25 عامًا. لا تحدد بعض القروض قصيرة الأجل جدولًا للدفع أو تاريخ استحقاق محدد. فهي ببساطة تسمح للمقترض بسداد القرض بالوتيرة التي تناسبه.

أنواع القروض قصيرة الأجل

تأتي القروض قصيرة الأجل بأشكال مختلفة ، كما هو موضح أدناه:

1. السلف النقدية التجارية

هذا النوع من القروض قصيرة الأجل هو في الواقع سلفة نقدية ولكنها لا تزال تعمل كقرض. يقرض المقرض المبلغ الذي يحتاجه المقترض. يقوم المقترض بسداد مدفوعات القرض بالسماح للمقرض بالوصول إلى التسهيلات الائتمانية للمقترض. في كل مرة يتم فيها شراء عميل للمقترض ، يأخذ المقرض نسبة معينة من البيع حتى يتم سداد القرض.

2. خطوط الائتمان

القرض التجسيري لخط الائتمان القرض التجسيري هو شكل قصير الأجل من أشكال التمويل يستخدم للوفاء بالالتزامات الحالية قبل تأمين التمويل الدائم. يوفر التدفق النقدي الفوري عند الحاجة إلى التمويل ولكنه غير متوفر بعد. يأتي القرض الجسر بمعدلات فائدة مرتفعة نسبيًا ويجب أن يكون مدعومًا بشكل من أشكال الضمان يشبه إلى حد كبير استخدام بطاقة ائتمان الأعمال. يتم تعيين حد ائتماني ويمكن للشركة الاستفادة من حد الائتمان حسب الحاجة. يقوم بدفع أقساط شهرية مقابل أي مبلغ تم اقتراضه. لذلك ، تختلف الدفعات الشهرية المستحقة وفقًا لمقدار الوصول إلى حد الائتمان.تتمثل إحدى ميزات خطوط الائتمان على بطاقات الائتمان التجارية في أن الأول يتقاضى عادةً معدل النسبة المئوية السنوية (APR) معدل النسبة السنوية (APR) معدل النسبة السنوية (APR) هو معدل الفائدة السنوي الذي يجب على الفرد دفعه على قرض ، أو يتلقونه في حساب وديعة. في النهاية ، معدل الفائدة السنوية هو مصطلح نسبة مئوية بسيط يستخدم للتعبير عن المبلغ العددي الذي يدفعه الفرد أو الكيان سنويًا مقابل امتياز اقتراض الأموال. .

3. قروض يوم الدفع

قروض يوم الدفع هي قروض طارئة قصيرة الأجل يسهل الحصول عليها نسبيًا. حتى المقرضين في الشوارع تقدم لهم. العيب هو أنه يجب دفع مبلغ القرض بالكامل ، بالإضافة إلى الفائدة ، دفعة واحدة عندما يحين يوم دفع المقترض. تتم عمليات السداد عادةً عن طريق المقرض الذي يسحب المبلغ من الحساب المصرفي للمقترض ، باستخدام سلطة السداد المستمرة. عادة ما تحمل قروض يوم الدفع معدلات فائدة مرتفعة للغاية.

4. القروض عبر الإنترنت أو التقسيط

من السهل نسبيًا الحصول على قرض قصير الأجل حيث يتم كل شيء عبر الإنترنت - من تقديم الطلب إلى الموافقة. في غضون دقائق من الحصول على الموافقة على القرض ، يتم تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للمقترض.

5. تمويل الفواتير

يتم إجراء هذا النوع من القروض باستخدام حسابات الأعمال التجارية - الفواتير التي لم يسددها العملاء حتى الآن. يقرض المُقرض الأموال ويفرض فائدة على أساس عدد الأسابيع التي تظل فيها الفواتير مستحقة. عندما يتم دفع الفاتورة ، سيقوم المُقرض بمقاطعة دفع الفاتورة وتحصيل الفائدة المفروضة على القرض قبل أن يعود إلى المقترض ما هو مستحق للعمل.

مزايا القروض قصيرة الأجل

هناك العديد من المزايا للمقترض في الحصول على قرض لفترة وجيزة فقط ، منها ما يلي:

1. أقصر وقت تكبد الفوائد

نظرًا لأن القروض قصيرة الأجل يجب سدادها في غضون عام تقريبًا ، فهناك إجمالي مدفوعات فائدة أقل. بالمقارنة مع القروض طويلة الأجل ، فإن مقدار الفائدة مصاريف الفوائد تنشأ مصروفات الفوائد من الشركة التي تمول من خلال عقود الإيجار أو الديون الرأسمالية. تم العثور على الفائدة في بيان الدخل ، ولكن يمكن أيضًا حسابها من خلال جدول الديون. يجب أن يحدد الجدول جميع أجزاء الدين الرئيسية التي تتحملها الشركة في ميزانيتها العمومية ، وحساب الفائدة بضرب المبلغ المدفوع أقل بكثير.

2. وقت التمويل السريع

تعتبر هذه القروض أقل خطورة مقارنة بالقروض طويلة الأجل بسبب تاريخ استحقاقها الأقصر. من غير المرجح أن تتغير قدرة المقترض على سداد القرض بشكل كبير خلال فترة زمنية قصيرة. وبالتالي ، فإن الوقت الذي يستغرقه المقرض لاكتتاب القرض لمعالجة القرض أقصر. وبالتالي ، يمكن للمقترض الحصول على الأموال المطلوبة بسرعة أكبر.

3. أسهل في الحصول عليها

القروض قصيرة الأجل هي المنقذة للحياة للشركات الصغيرة أو الأفراد الذين يعانون من درجات ائتمانية أقل من ممتازة. من السهل تلبية متطلبات مثل هذه القروض بشكل عام ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن هذه القروض عادة ما تكون بمبالغ صغيرة نسبيًا ، مقارنة بمبلغ الأموال المقترضة عادةً على أساس طويل الأجل.

عيب

يتمثل العيب الرئيسي للقروض قصيرة الأجل في أنها توفر مبالغ قروض صغيرة فقط. نظرًا لأن القروض يتم إرجاعها أو سدادها في وقت أقرب ، فإنها عادة ما تتضمن مبالغ صغيرة ، حتى لا يتحمل المقترض عبء مدفوعات شهرية كبيرة.

الماخذ الرئيسية

القروض قصيرة الأجل مفيدة للغاية لكل من الشركات والأفراد. بالنسبة للشركات ، قد يقدمون طريقة جيدة لحل مشكلات التدفق النقدي المفاجئ. بالنسبة للأفراد ، تعتبر هذه القروض مصدرًا فعالًا لأموال الطوارئ.