الاستثمار المصرفي مقابل الخدمات المصرفية التجارية هو مقارنة بين الأسواق والعملاء الذي يخدمه كل قطاع مصرفي.
ملخص:
- تم تصميم الخدمات المصرفية الاستثمارية لمساعدة الكيانات الكبيرة على إجراء استثمارات سليمة ، وإصدار أسهم الشركة ، والمساعدة في عمليات الاندماج والاستحواذ.
- تم تصميم الخدمات المصرفية التجارية لمساعدة الأفراد والشركات الصغيرة في المعاملات المالية الأساسية.
- تختلف الخدمات المصرفية الاستثمارية عن الخدمات المصرفية التجارية - باختصار - بسبب الحجم. تتعامل البنوك الاستثمارية عادة مع معاملات أكبر بكثير ، بينما تتعامل البنوك التجارية مع المعاملات الأساسية.
ما هو الاستثمار المصرفي؟
الاستثمار المصرفي مكرس لمساعدة الشركات والمؤسسات والكيانات الكبيرة الأخرى (مثل الحكومات) في إدارة أموالهم. إنه مصمم لتزويد العملاء بمجموعة من الخيارات المختلفة من أجل مساعدتهم على النجاح ماليًا.
تساعد بنوك الاستثمار عملائها الرئيسيين من خلال ضمان حقوق الملكية وسندات الدين. التوريق هو عملية مالية تساعد في تكوين رأس المال وإصدار الأسهم. عادة ما تشارك البنوك الاستثمارية دائمًا أثناء عمليات الدمج والاستحواذ.
تم تصميم الخدمات المصرفية الاستثمارية لمساعدة الكيانات الكبيرة. تتمثل إحدى أهم الوظائف التي تؤديها البنوك الاستثمارية في إصدار الأسهم للشركات ، وهي الاكتتاب العام الأولي للشركة (IPO). الطرح العام الأولي (IPO) هو البيع الأول للأسهم التي تصدرها الشركة الجمهور. قبل الاكتتاب العام ، تعتبر الشركة شركة خاصة ، وعادة ما يكون لديها عدد قليل من المستثمرين (المؤسسون والأصدقاء والعائلة والمستثمرون التجاريون مثل أصحاب رؤوس الأموال أو المستثمرين الملاك). تعرف على ما هو الاكتتاب العام. عندما تتيح شركة ما أسهمها للجمهور لأول مرة ، يمكن أن يبدأ تدفق الأموال في التشويش. تتدخل البنوك الاستثمارية للمساعدة في معالجة الأمر.
تعمل البنوك الاستثمارية أيضًا كمستشارين ، وتساعد الشركات والمؤسسات الأخرى على تحديد ما إذا كان من المستحسن التجارة مع الشركات الأخرى. كمستشارين ، تساعد البنوك الاستثمارية أيضًا عملائها على تحديد ما إذا كان الاندماج مع شركة أو الاستحواذ عليها خطوة حكيمة.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
المصرفية التجارية مكرسة لخدمة الأفراد والشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتهم المالية اليومية. إنها تسمح للأفراد بإيداع الشيكات وصرفها ، وسحب النقود ، وإيداع الأموال في حساب التوفير ، والتقدم بطلب للحصول على قروض معينة.
لا يُسمح للبنوك التجارية بالعمل ما لم تمنحها الحكومة الفيدرالية ميثاقًا. في بعض الحالات ، ليست الحكومة الفيدرالية هي التي تصدر الميثاق ، بل الدولة التي سيعمل فيها البنك. تحتاج البنوك العاملة بموجب ميثاق إلى أن تصبح أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي ، مما يفرض عليها المزيد من المتطلبات. من أهم المتطلبات تحمل تأمين الودائع. إنها لائحة توفر الحماية للمستهلكين في حالة فشل البنك. يغطي التأمين الودائع حتى 250000 دولار.
البنوك التجارية تولد الدخل من أسعار الفائدة معدل الفائدة يشير معدل الفائدة إلى المبلغ الذي يفرضه المقرض على المقترض لأي شكل من أشكال الديون الممنوحة ، ويتم التعبير عنه بشكل عام كنسبة مئوية من رأس المال. على القروض ، وكذلك من رسوم الخدمة التي يفرضونها.
الفروق: الخدمات المصرفية الاستثمارية مقابل الخدمات المصرفية التجارية
1. العملاء
من الواضح أن الفرق الأساسي بين الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية التجارية هو العملاء. تخدم البنوك الاستثمارية الشركات الكبيرة ، بينما تلبي البنوك التجارية احتياجات عامة الناس.
2. الخدمات
أيضا ، هناك اختلافات كبيرة في الخدمات. تتعامل البنوك الاستثمارية مع مبالغ كبيرة من المال وتقدم المشورة لعملائها بشأن الاستثمارات السليمة. تتعامل البنوك التجارية مع المعاملات المالية الأساسية ، والتي تصل عادةً إلى مبالغ أقل بكثير من الدولارات.
3. قياس الأداء
الاختلاف الرئيسي الآخر هو أن البنوك الاستثمارية وأدائها مرتبطون بأداء سوق الأوراق المالية. ، بالإضافة إلى 70 من أكبر الشركات في العالم. إنها شركة مطروحة للتداول العام توفر منصة للبيع والشراء. من ناحية أخرى ، تتأثر البنوك التجارية بالطلب على الائتمان والنمو الاقتصادي.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي لشهادة محلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، المصمم لتحويل أي شخص إلى محلل مالي على مستوى عالمي.
من أجل مساعدتك في أن تصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي والارتقاء بحياتك المهنية إلى أقصى إمكاناتك ، ستكون هذه الموارد الإضافية مفيدة للغاية:
- كيف تحصل على وظيفة في الخدمات المصرفية الاستثمارية كيف تحصل على وظيفة في الخدمات المصرفية الاستثمارية؟ سيوضح هذا الدليل كيفية الحصول على وظيفة في الخدمات المصرفية الاستثمارية باستخدام التكتيكات الثلاثة الأولى: التواصل والاستئناف والتحضير للمقابلة والمهارات الفنية
- قائمة أفضل بنوك الاستثمار قائمة أفضل بنوك الاستثمار قائمة أفضل 100 بنك استثماري في العالم مرتبة أبجديًا. أهم البنوك الاستثمارية في القائمة هي Goldman Sachs و Morgan Stanley و BAML و JP Morgan و Blackstone و Rothschild و Scotiabank و RBC و UBS و Wells Fargo و Deutsche Bank و Citi و Macquarie و HSBC و ICBC و Credit Suisse و Bank of America Merril Lynch
- أنواع بنوك التجزئة أنواع بنوك التجزئة بشكل عام ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من بنوك التجزئة. وهي بنوك تجارية واتحادات ائتمانية وصناديق استثمار معينة تقدم خدمات مصرفية للأفراد. يعمل الثلاثة على تقديم خدمات مصرفية مماثلة. وتشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
- أفضل البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية أعلى البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية ، كان هناك 6،799 بنكًا تجاريًا مؤمن عليه من قبل FDIC في الولايات المتحدة اعتبارًا من فبراير 2014. البنك المركزي للبلاد هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي ظهر بعد تمرير قانون الاحتياطي الفيدرالي عام 1913