رسوم معالجة الدفع - نظرة عامة ، العوامل ، الأنواع

رسوم معالجة الدفع هي التكاليف التي يتكبدها أصحاب الأعمال عند معالجة المدفوعات من العملاء. يعتمد مبلغ رسوم الدفع المفروضة على التاجر على عوامل مختلفة مثل مستوى مخاطر المعاملة ونوع البطاقة (المكافأة ، والأعمال التجارية ، والشركات ، وما إلى ذلك) ، ونموذج التسعير المفضل من قبل معالجات الدفع المحددة.

عادةً ما تحمل نسبة صغيرة فقط من الأشخاص نقودًا لدفع ثمن السلع والخدمات المنتجات والخدمات المنتج هو عنصر ملموس يتم طرحه في السوق للاكتساب أو الاهتمام أو الاستهلاك بينما تكون الخدمة عنصرًا غير ملموس ينشأ من. يفضل عدد كبير من المشترين الدفع ببطاقات الائتمان نظرًا لراحة حمل النقود البلاستيكية بدلاً من النقد الفعلي. يتم فرض رسوم رمزية على الشركات التي تقبل بطاقات الائتمان والمدفوعات عبر الإنترنت لكل معاملة ، والتي يشار إليها باسم رسوم معالجة الدفع.

ملخص سريع

تشير رسوم معالجة الدفع إلى الرسوم المفروضة على التجار لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان والمدفوعات عبر الإنترنت من العملاء.
يعتمد مقدار رسوم معالجة الدفع على نموذج التسعير الذي يفضله معالج الدفع ، بالإضافة إلى مستوى مخاطر المعاملة.
تأتي المعاملات عالية الخطورة مثل معاملات التجارة الإلكترونية والمعاملات عبر الهاتف برسوم معالجة أعلى من المعاملات منخفضة المخاطر مثل الضرب الفعلي في محطة الدفع.

العوامل التي تؤثر على رسوم معالجة الدفع

يعتمد مقدار الرسوم التي يدفعها التجار لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان على عوامل مختلفة. تشمل العوامل:

1. سعر الصرف

يشير معدل التبادل إلى المبلغ الذي تفرضه جهة إصدار بطاقة الائتمان (مثل Discover و Visa و Mastercard) على البنك المتلقي في كل مرة يدفع فيها العميل باستخدام بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان هي بطاقة بسيطة ولكنها غير عادية تسمح على المالك إجراء عمليات شراء دون إخراج أي مبلغ نقدي. بدلا من ذلك ، باستخدام الائتمان. الغرض من رسوم التبادل هو مساعدة البنك المُصدر على تغطية تكاليف المناولة وخطر الموافقة على البيع ، بالإضافة إلى أي معاملات احتيالية قد تحدث.

يتم تحديد رسوم التبادل من قبل كل شبكة ، وتختلف حسب المصدر. يتأثر معدل التبادل أيضًا بنوع البطاقة ، ومستوى المخاطرة في عمل التاجر ، وكذلك كيف يقبل التاجر الدفع (التمرير السريع ، أو عبر الإنترنت ، أو الكتابة في محطة).

2. رسوم مزود حساب التاجر

لكي تعالج شركة ما مدفوعات بطاقات الائتمان ، يجب أن تربط شبكة بطاقة الائتمان بحساب تاجر. يسمح حساب التاجر للشركة بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان ، ويقوم مزود حساب التاجر بإيداع المدفوعات في الحساب المصرفي للتاجر على فترات منتظمة.

يتقاضى موفر حساب التاجر رسومًا رمزية بالإضافة إلى رسوم التبادل اعتمادًا على حجم المعاملات ونوع العمل. بالإضافة إلى رسوم كل معاملة ، قد تفرض أيضًا رسوم صيانة شهرية ورسومًا إضافية للمعاملات التي يعترض عليها العملاء.

3. كيف تتم معالجة البطاقة

يعتمد مبلغ رسوم معالجة الدفع أيضًا على كيفية معالجة البطاقة. يمكن للعملاء إجراء معاملات في المتجر عن طريق تمرير بطاقتهم ، والمعاملات عبر الهاتف ، والمعاملات عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك ، وجميعهم يتحملون مستويات مختلفة من المخاطر.

المدفوعات التي تتم عن طريق تمرير البطاقة في أمين الصندوق أقل خطورة ، وبالتالي يتم تحصيل رسوم أقل. تنطوي المعاملات عبر الإنترنت والمعاملات التي تتم عبر الهاتف على مخاطر أكبر نظرًا لأن المحتالين قد يستخدمون بطاقات مسروقة أو مفقودة لإجراء عمليات شراء ، وبالتالي ، جذب رسوم المعالجة.

أنواع الرسوم المشمولة في رسوم معالجة الدفع

1. رسوم ثابتة

الرسوم الثابتة هي خطط الدفع حيث يقوم معالج الدفع بفرض رسوم على جميع المعاملات ، بغض النظر عن نوع البطاقة أو العلامة التجارية أو ما إذا كانت عملية شراء داخل المتجر أو عملية شراء فعلية. يتم احتساب الرسوم الثابتة كنسبة مئوية من مبلغ المعاملة أو كنسبة مئوية من الشراء بالإضافة إلى رسوم ثابتة إضافية.

تُفضل الشركات الجديدة التي لا تتعامل مع كميات كبيرة من المعاملات التي تسمح لها بالتفاوض بشأن الرسوم مع معالج الدفع ، الرسوم الثابتة. أيضًا ، يدرك النشاط التجاري الرسوم التي سيتكبدونها في كل مرة يقومون فيها بمعالجة دفعة.

2. التبادل زائد التسعير

من خلال إستراتيجية تسعير التبادل زائد ، يقوم معالج الدفع بفرض رسوم تبادل بالإضافة إلى رسوم ثابتة أو نسبة مئوية لكل معاملة. على سبيل المثال ، قد يتقاضى المعالج 0.5٪ + 15c لكل معاملة أعلى من رسوم التبادل. تعتبر خطط Interchange plus أكثر تعقيدًا في الفهم من خطط الأسعار الثابتة ، وتجعل كشف الحساب المصرفي أكثر صعوبة في الفهم.

3. رسوم متدرجة

في نموذج التسعير المتدرج ، يأخذ المعالج رسوم التبادل المختلفة ويجمعها في ثلاث فئات ، اعتمادًا على مستوى المخاطر المرتبطة بالمعاملة. تشمل الفئات السعر المؤهل وسعر التأهل المتوسط والأسعار غير المؤهلة. تتم مناقشة المستويات المختلفة أدناه:

السعر المؤهل : لكي يتم وضع المعاملة في فئة السعر المؤهل ، يجب أن تفي بجميع متطلبات المعالج للمعالجة. على سبيل المثال ، تندرج المعاملات التي يتم تمريرها شخصيًا في محطة فعلية ببطاقة ائتمان قياسية في هذه الفئة ، وتحمل أقل المخاطر وأقل المعدلات.
المعدل المتوسط المؤهل : يتم تخفيض المعاملات التي لا تلبي جميع متطلبات معالجات الدفع إلى المستويات المتوسطة أو غير المؤهلة. المعاملات المرتبط بها مثل الطلبات عبر الهاتف والبريد المباشر حيث لا تكون بطاقة الائتمان متوفرة ماديًا تواجه مخاطر عالية من الاحتيال. كلمة رئيسية واحدة في ، وبالتالي ، تدفع الشركات سعرًا أعلى لتغطية المخاطر المتزايدة.
السعر غير المؤهل : تندرج المعاملات غير المؤهلة للفئات المؤهلة ومتوسطة التأهيل ضمن فئة الأسعار غير المؤهلة. تتضمن بعض المعاملات التي تندرج ضمن هذه الفئة معاملات التجارة الإلكترونية ومعاملات بطاقات المكافآت ومعاملات بطاقات التوقيع. الطبقة غير المؤهلة تفرض أعلى رسوم.

يتمثل الجانب السلبي في الخطط المتدرجة في أن معالج الدفع نفسه يحدد المستوى المحدد الذي تقع فيه كل عملية بيع ، وبالتالي ، لا يمكن للشركة التأكد من المستويات المحددة التي تقع فيها كل معاملة عميل.