وسيط التأمين التجاري هو فرد مكلف بالعمل كوسيط مالي وسيط مالي يشير إلى مؤسسة تعمل كوسيط بين طرفين من أجل تسهيل معاملة مالية. تشمل المؤسسات التي يشار إليها عمومًا بالوسطاء الماليين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية والصناديق المشتركة وصناديق التقاعد. بين مزودي التأمين والعملاء. اليوم ، قد يكون مجال سياسات التأمين شاقًا ، لأنه مليء بالمصطلحات المعقدة والإجراءات المعقدة بنفس القدر. يقطع وجود وسطاء التأمين التجاريين شوطًا طويلاً في منع العملاء من الضياع في بحر مزودي التأمين الجديرين بالثقة وعديمي الضمير.
قبل أن يندفع صاحب العمل لتوظيف وسيط تأمين تجاري ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن وسطاء التأمين التجاريين.
وسيط التأمين التجاري مقابل الوكيل
أول شيء يجب أن يضعه المرء في الاعتبار هو أن وسيط التأمين التجاري ليس مثل الوكيل. غالبًا ما يستخدم أصحاب الأعمال الجدد في مجال التأمين هذه المصطلحات بالتبادل. الحقيقة هي أنهما محترفان متميزان ، يقدم كل منهما خدمات مختلفة. بخلاف حقيقة أن كلاهما يبيع بوالص التأمين التجارية ، هناك القليل جدًا من التشابه بينهما.
و سيط التأمين التجاري يخرج من طريقه ليجد له أو لها عملاء أفضل السياسات التأمين التجاري. هذا يعني أنهم غير مرتبطين بمزود تأمين واحد. وبما أن وظيفتهم تتضمن مقارنة أقساط التأمين ، علاوة المخاطرة الافتراضية ، فإن علاوة مخاطر التخلف عن السداد هي فعليًا الفرق بين سعر فائدة أداة الدين وسعر الفائدة الخالي من المخاطر. يوجد علاوة مخاطر التخلف عن السداد لتعويض المستثمرين عن احتمالية تخلف الكيان عن سداد ديونه. عبر مجموعة متنوعة من الشركات ، من المرجح أن يجدوا معدلات تأمين منخفضة. من الناحية المثالية ، يعمل وسيط التأمين التجاري لمصلحة عملائه.
في المقابل ، يعمل وكيل التأمين التجاري في شركة تأمين محددة عن طريق تسويق منتجات التأمين التجارية والإعلان عنها. إلى حد كبير ، تحد الممارسة من خيارات العميل لمقارنة منتجات التأمين. لذلك ، بينما يمثل وسيط التأمين التجاري مشتري التأمين ، يمثل الوكيل بائعي التأمين.
أهم سمات وسطاء التأمين التجاريين
بالنسبة لأي صاحب عمل ، يعد اختيار وسيط تأمين تجاري مؤهل قرارًا مهمًا سينتج عنه تأثير كبير على العمليات التجارية. للحصول على أفضل الخدمات ، ابحث عن الصفات التالية في وسطاء التأمين المحتملين:
1. المعرفة والخبرة
تواجه الشركات عددًا كبيرًا من المخاطر ، بدءًا من المخاطر الإستراتيجية إلى المخاطر المالية ومخاطر الامتثال. للأزمة المالية لعام 2008. وسعت إلى إدخال تغييرات كبيرة على التنظيم المالي وإنشاء هيئات حكومية جديدة مكلفة بتنفيذ البنود المختلفة في القانون. . يمكن أن تتسبب بعض المخاطر في آثار مدمرة على العمليات التجارية ، وهذا هو السبب في أن الحصول على بوليصة تأمين تجارية تحمي الشركة وأصولها أمر بالغ الأهمية.
يساعد وسيط التأمين التجاري أصحاب الأعمال على تقييم المخاطر التي تواجهها شركاتهم. عند القيام بذلك ، يكون وسيط التأمين قادرًا على التوصية بأفضل بوليصة تأمين تعالج المخاطر المحددة. اعتمادًا على الموقف الحالي ، قد يوجهك وسيط التأمين التجاري أيضًا إلى دليل راتب المحامي المحامي. ، هو محترف يمارس القانون. تشمل المسؤوليات تقديم المشورة القانونية للعملاء أثناء إجراءات المحكمة والمفاوضات القانونية. أو محاسب إذا كانت هناك حاجة لمزيد من التشاور.
2. أخلاقيات العمل القوية
يُعرف وسطاء التأمين التجاري المحترفون أيضًا بأخلاقيات العمل القوية. هذا يعني أنهم يعملون بلا كلل لضمان حصول عملائهم على ما يريدون. بعد تحديد بوليصة التأمين المثالية ، يرشدك هذا الوسيط خلال عملية تقديم الطلب.
سيجد مالكو الشركات الذين يتقدمون لمثل هذه السياسات لأول مرة مثل هذه التوجيهات والدعم قيّمة للغاية. يمكن لأي فرد بيع التغطية التأمينية ، ولكن الوسيط الرائع فقط هو الذي سيعمل مع العملاء طوال الوقت ، حتى مع تغير احتياجات شركاتهم.
3. مهارات الاتصال الجيد
يجب أن تكون العلاقة بين وسيط التأمين التجاري وعميله علاقة احترام متبادل وتواصل دائم. كن حذرًا من السماسرة الذين يميلون أكثر إلى بيع منتجات التأمين التي لا تلبي احتياجات العميل. من الناحية المثالية ، الوسيط الجيد هو الشخص الذي يستمع أولاً إلى عميله ، مع مراعاة الاحتياجات المحددة التي يجب معالجتها.
بمجرد أن يحصل على فهم جيد لاحتياجات عمل العميل ، فإنه يبحث عن منتجات التأمين المختلفة التي تناسب السيناريو. ثم يعرض على موكله الخيارات المختلفة وينصحه بشأن الخيار الأفضل. عند شرح سياسات التأمين المختلفة التي يمكن أن تفيد عملائه ، يشرح الوسيط الجيد نقاط القوة والضعف في كل بوليصة تأمين.
4. دعم العملاء الممتاز
لا يحب معظم العملاء تغيير السياسات أو الوسطاء بشكل متكرر. لمنع مثل هذا السيناريو ، يجب على وسيط التأمين التجاري تقديم خدمة عملاء متميزة. يستلزم إجراء بحث مناسب مسبقًا حتى يكون مستعدًا بكل الإجابات على الأسئلة التي قد يطرحها موكله.
جانب آخر لتقديم خدمات عالية الجودة يتضمن توصيل أي أخبار جيدة أو سيئة بخصوص بوليصة التأمين دون تأخير. من المرجح أن يقيم العملاء علاقات طويلة الأمد مع الوسطاء الجديرين بالثقة الذين يثبتون قدرتهم على التعامل مع حساباتهم بكفاءة.
5. التوافر
أفضل وسطاء التأمين التجاري هم الذين يمكن الوصول إليهم في أي وقت من النهار أو الليل. حتى عندما يكونون مشغولين ، فإن هؤلاء الوسطاء يخصصون الوقت للرجوع إلى عملائهم وتقديم الملاحظات اللازمة. لا يهم الشكل المحدد للاتصال الذي يستخدمه الوسيط. ما يهم هو تقديم ملاحظات سريعة لعملائه.
لماذا تستأجر وسيط تأمين تجاري؟
يمكن أن يكون وسيط التأمين التجاري ذا قيمة للأسباب التالية:
1. نصيحة محايدة
بدون شك ، فإن الميزة الأساسية للاستعانة بخدمات وسيط التأمين التجاري هي المعلومات والنصائح المحايدة وغير المتحيزة التي يقدمها هذا الخبير. نظرًا لأن هؤلاء الوسطاء لديهم اتصالات مع عدد كبير من مزودي التأمين المختلفين ، فإنهم في وضع أفضل لتحديد السياسات التي يمكن أن تعمل لصالح عملائهم. على عكس وكيل التأمين التجاري ، فإن الوسيط ليس مدينًا لشركة تأمين معينة.
الوسيط قادر على الحصول على عمولة بغض النظر عن شركة التأمين التي يوجه عملائه إليها. في الواقع ، يستغرق معظم الوسطاء وقتًا لتحليل سياسات التأمين المختلفة قبل التوصية بالأفضل لعملائهم. من ناحية أخرى ، يميل وكيل التأمين إلى توجيه عملائه إلى الشركة المعينة التي ينتمي إليها. هذا يعني أن وكيل التأمين التجاري لا يقدم دائمًا أفضل أسعار التأمين في السوق.
2. التخفيف من مخاطر الأعمال
عدد من أصحاب الأعمال لا يدركون المخاطر العديدة التي تتعرض لها شركاتهم. في كثير من الأحيان ، لا يكون هذا بسبب نقص العناية الواجبة ولكن لأنه لم يتم تزويدهم بالإرشادات الصحيحة. سيقوم وسيط التأمين التجاري المؤهل مهنيًا بإجراء تحليل مفصل للمؤسسة بهدف تحديد أي مخاطر قد تضر بعملك. لن يخجل مثل هذا الخبير من إبلاغ موكله بأن وجود عدد كبير جدًا من الدائنين قد يؤدي إلى إفلاس شركته.
تتعلق المخاطر الأخرى التي من المحتمل أن تواجهها الشركة بقضايا الامتثال والأنشطة التشغيلية وحتى مخاطر السمعة. بعد تحديد هذه المخاطر ، يخرج وسيط التأمين التجاري عن طريقه لإيجاد حلول مجدية للتخفيف من هذه المخاطر.
الماخذ الرئيسية
يحتاج أصحاب الأعمال إلى التأكد من حصولهم على بوالص التأمين التجارية الصحيحة التي تغطي مؤسساتهم. لسوء الحظ ، غالبًا ما يواجهون العديد من المسؤوليات التي تعيقهم عن البحث عن سياسات التأمين. بعض مالكي هذه الشركات الذين يحاولون البحث عن بوليصة تأمين جيدة بأنفسهم يصبحون ضحايا لشركات التأمين غير الشرعية
أفضل طريقة للقيام بذلك هي استئجار وسيط تأمين تجاري. هذا خبير يعمل كوسيط بين شركات التأمين ذات السمعة الطيبة والعميل. يضع هؤلاء السماسرة احتياجات عملائهم أولاً قبل احتياجات مزود التأمين. بهذه الطريقة ، يمكنهم العثور على بوالص تأمين تجارية توفر تغطية كافية بأقساط معقولة جدًا.
مصادر إضافية
Finance هي شركة رائدة في تقديم دورات النمذجة المالية للمهنيين الماليين والتأمين. لمساعدتك على التقدم في حياتك المهنية ، تحقق من الموارد الإضافية أدناه:
- وسيط العقارات التجارية وسيط العقارات التجارية وسيط العقارات التجارية هو وسيط بين البائعين والمشترين للعقارات التجارية ، والذي يساعد العملاء على بيع العقارات التجارية أو تأجيرها أو شرائها. يتمتع سمسار العقارات التجارية بحرية العمل إما كوكيل مستقل أو كعضو في شركة وساطة عقارية تجارية.
- المسميات الوظيفية في البنوك والتمويل المسميات الوظيفية في البنوك والتمويل هذه هي المسميات الوظيفية الأكثر شيوعًا في مجال الخدمات المصرفية والمالية والمحاسبية للطلاب والمهنيين الذين يتطلعون إلى التقدم في حياتهم المهنية. تُستخدم هذه الألقاب بانتظام في إعلانات الوظائف الموجودة على الإنترنت ، وتغطي أي شيء بدءًا من المناصب على مستوى المبتدئين وصولاً إلى مستوى المدير والمستوى التنفيذي.
- مهارات التعامل مع الآخرين مهارات التعامل مع الآخرين مهارات التعامل مع الآخرين هي المهارات المطلوبة للتواصل والتفاعل والعمل بشكل فعال مع الأفراد والجماعات. أولئك الذين يتمتعون بمهارات جيدة في التعامل مع الآخرين هم من أقوياء التواصل اللفظي وغير اللفظي وغالبًا ما يعتبرون "جيدين مع الناس".
- طرق طرق الأبواب على الأبواب هي إستراتيجية لتوليد العملاء المحتملين يستخدمها المستشارون المصرفيون لتأمين آفاق الأعمال.