يمثل رقم تعريف البنك (BIN) أول أربعة إلى ستة أرقام في بطاقة الائتمان. تحدد الأرقام الأربعة إلى الستة الأولى المؤسسة المالية التي أصدرت البطاقة. BIN هو إجراء أمني لحماية كل من المستهلكين أنواع العملاء يلعب العملاء دورًا مهمًا في أي عمل. من خلال فهم الأنواع المختلفة للعملاء بشكل أفضل ، يمكن أن تكون الشركات مجهزة بشكل أفضل للتطوير والتجار الذين ينخرطون في المعاملات عبر الإنترنت. يمكن أن يوفر معلومات مفيدة لتحديد حالات سرقة الهوية والبطاقات المسروقة والاحتيال من خلال مقارنة البيانات التي تم الحصول عليها من BIN ببيانات حامل البطاقة.
بالإضافة إلى تحديد المؤسسة المالية ، يمكن لـ BIN تتبع الموقع الجغرافي للبنك الذي أصدر البطاقة. يمكن للمشاركين في المعاملات عبر الإنترنت اكتشاف حالات الاحتيال. الاحتيال يشير الاحتيال إلى أي نشاط خادع يقوم به فرد بهدف الحصول على شيء من خلال وسائل تنتهك القانون. كلمة رئيسية واحدة في وسرقة الهوية عن طريق مطابقة الموقع الجغرافي لحامل البطاقة مع الموقع الذي يوفره BIN.
نظرًا لأن المؤسسات المالية الأخرى بخلاف البنوك تصدر أيضًا بطاقات ، يُعرف BIN أيضًا باسم رقم تعريف المُصدر (IIN) .
كيف تعمل أرقام تعريف البنك؟
يسمى الحرف الأول من BIN معرف الصناعة. يتم استخدامه لتحديد صناعة الشركة المصدرة. على سبيل المثال ، البطاقات التي تبدأ بالرقم 4 أو 5 تنتمي إلى البنوك والمؤسسات المالية. وبالمثل ، فإن الأرقام الأخرى محجوزة للصناعات الأخرى ، بما في ذلك شركات الطيران والترفيه والضيافة. تحدد الأرقام الخمسة المتبقية من BIN المؤسسة التي أصدرت البطاقة.
يساعد BIN على تتبع أصل أموال المستهلك. عندما تكون بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان هي بطاقة بسيطة ولكنها ليست عادية تسمح للمالك بإجراء عمليات شراء دون إخراج أي مبلغ نقدي. بدلاً من ذلك ، باستخدام بطاقة الائتمان ، تقوم آلة البطاقة بمسح BIN وتحديد الحساب المرتبط به. بمجرد تحديد الحساب المرتبط بالبطاقة ، فإنه يقدم طلبًا لسحب الأموال من الحساب لإكمال المعاملة.
يستغرق مُصدر البطاقة بضع ثوانٍ فقط للموافقة على الطلب. هذه العملية مؤتمتة بشكل عام. في بعض الحالات ، على سبيل المثال ، يتم رفض الطلب إذا كانت قيمة المعاملة أكبر من حد السحب اليومي.
يعتبر رقم التعريف المصرفي (BIN) مهمًا للغاية لأنه بدونه ، فإن ماكينات بطاقات الائتمان ومنصات الدفع عبر الإنترنت Venmo Venmo هي خدمة دفع رقمية من نظير إلى نظير تتيح للأشخاص إرسال الأموال واستلامها على الفور. بدأ كنظام دفع من خلال الرسائل النصية ، مستفيدًا من فرصة استخدام منصته كشبكة اجتماعية حيث يمكن للأصدقاء والعائلة الاتصال. لن يكون قادرًا على تحديد الحساب الذي يجب خصم الأموال منه ، ولن تتم المعاملة.
أهمية أرقام تعريف البنك
لا تحدد أرقام التعريف المصرفية (BIN) المؤسسة التي أصدرت البطاقة وموقعها فحسب ، بل تجعل البيانات معروفة أيضًا للشخص الذي يشارك في المعاملة. يساعد المشاركين في المعاملات عبر الإنترنت على التحقق من المعلومات وتحديد حالات الاحتيال والبطاقات المسروقة وسرقة الهوية.
دعونا نفكر في مثال على قيام المستهلك بعملية شراء عبر الإنترنت. بمجرد إدخال المستهلك لرقم بطاقته ، يمكن لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت تحديد المؤسسة المالية التي أصدرت البطاقة وموقعها. في حين أنه لا يساعد في حد ذاته ، يمكن لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت مطابقة المعلومات مع الموقع الموجود في ملف تعريف العميل. يمكن أن يساعد في التحقق من صحة المعاملة.
بعد التحقق من المعلومات ، إذا كان هناك أي سبب للاعتقاد بأن المعاملة احتيالية ، يمكن لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت إجراء مزيد من التحقيق. وبالمثل ، يمكن للمستهلكين الذين يقومون بتحويل الأموال إلى التجار من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التحقق من معلومات التاجر قبل متابعة أي معاملة.
في عالم تتنقل فيه التجارة باستمرار عبر الإنترنت ، تلعب أرقام التعريف المصرفية وظيفة مهمة للغاية من خلال حماية كل من التجار والمستهلكين. إنها ضرورية لضمان تدفق المعاملات عبر الإنترنت بسلاسة.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- وسيط مالي وسيط مالي وسيط مالي يشير إلى مؤسسة تعمل كوسيط بين طرفين من أجل تسهيل معاملة مالية. تشمل المؤسسات التي يشار إليها عادةً بالوسطاء الماليين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية والصناديق المشتركة وصناديق التقاعد.
- رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) رقم الحساب المصرفي الدولي - يشار إليه عادةً باسم IBAN - هو نظام لتعريف الحسابات المصرفية التي يتم استخدامها عبر الحدود الوطنية. المتفق عليه دوليًا ، يعمل نظام IBAN كميسر للتواصل ومعالجة المعاملات الدولية
- شركات الدفع عبر الإنترنت شركات الدفع عبر الإنترنت شركات الدفع عبر الإنترنت مسؤولة عن التعامل مع طرق الدفع عبر الإنترنت أو القائمة على الإنترنت. تسمح أنظمة الدفع عبر الإنترنت للبائع بقبول المدفوعات والمشتري بإرسال المدفوعات عبر الإنترنت. تشمل أمثلة شركات الدفع عبر الإنترنت PayPal و Alipay و WeChat Pay
- مثلث الاحتيال مثلث الاحتيال مثلث الاحتيال هو إطار شائع الاستخدام في التدقيق لشرح الدافع وراء قرار الفرد بارتكاب الاحتيال. يحدد مثلث الاحتيال ثلاثة مكونات تساهم في زيادة مخاطر الاحتيال: (1) الفرصة ، (2) الحافز ، و (3) التبرير.