تشير الخدمات المصرفية الخاصة إلى الخدمات التي تحتفظ بها البنوك لعملائها الأكبر والأغنى فقط. يوفر التدريب في الخدمات المصرفية الخاصة للفرد فرصة للعمل مع العملاء المعروفين باسم "الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية" (HNWI). كما يوحي الاسم ، هؤلاء العملاء لديهم أموال أكثر بكثير مما يمتلكه الشخص العادي. نتيجة لذلك ، يمكنهم استثمار أموالهم في مجموعة متنوعة من الطرق. على سبيل المثال ، قد يكون الشخص الذي يبلغ دخله السنوي 30000 دولار أمريكي بعد الضريبة قادرًا على تحمل عدد قليل فقط من خطط الادخار والاستثمار. من ناحية أخرى ، يتم تزويد الشخص الذي يبلغ دخله السنوي 10000000 دولار بمزيد من خيارات الادخار والاستثمار ، خط تخصيص رأس المال (CAL) ودليل المحفظة الأمثل خطوة بخطوة لإنشاء حدود المحفظة وخط تخصيص رأس المال (CAL).خط تخصيص رأس المال (CAL) هو خط يصور بيانياً ملف تعريف المخاطر والمكافآت للأصول الخطرة ، ويمكن استخدامه للعثور على المحفظة المثلى. . على سبيل المثال ، يمكن للأثرياء استثمار جزء من دخلهم في الصناديق المشتركة وجزء آخر في العقارات.
المفهوم الأساسي في اللعب هنا هو أنه كلما أصبح الشخص أكثر ثراءً ، تتغير احتياجاته المصرفية وتتوسع. تقدم الخدمات المصرفية الخاصة خدمات لأولئك الأشخاص الذين تتجاوز مستويات ثروتهم بعض العتبة المحددة مسبقًا. تستخدم البنوك المختلفة عتبات مختلفة ، تتراوح من 100.000 دولار إلى 15.000.000 دولار ، اعتمادًا على أنواع الخدمات المقدمة.
ماذا تتوقع من التدريب المصرفي الخاص؟
على عكس الخدمات المصرفية التجارية القياسية ، فإن الخدمات المصرفية الخاصة شخصية للغاية وغالبًا ما تختلف اختلافًا كبيرًا عن تلك المقدمة لعملاء البنوك العادية. بالإضافة إلى إدارة ثروة العميل وتقديم المشورة بشأن فرص الاستثمار المحتملة ، تقدم البنوك الخاصة أيضًا الاستشارات القانونية وإدارة القضايا المتعلقة بالميراث والمساعدة في تسوية المنازعات.
يجب أن يكون واضحًا الآن أن التدريب في الخدمات المصرفية الخاصة ، تمامًا مثل مهنة الخدمات المصرفية الخاصة ، يمكن أن ينطوي على مجموعة واسعة من المسؤوليات الوظيفية. على سبيل المثال ، سيكون نوع العمل الممنوح للمتدرب المهتم بإدارة الثروات مختلفًا عن ذلك المقدم للمتدرب المهتم بإدارة العلاقات مع العملاء. قد يكون مدير الثروات في بنك خاص مسؤولاً فقط عن إدارة المحفظة الاستثمارية لعميل واحد ، في حين أن مدير الثروة في بنك تجاري قياسي قد يعتني بالمحافظ الاستثمارية للعديد من العملاء.
بناءً على اهتمامات المتدرب ، سيتم تعيينه في قسم معين ، مثل إدارة الثروات أو علاقات العملاء ، كما سيتم تعيينه إلى عميل معين. على سبيل المثال ، قد يتم تعيين متدرب لديه خلفية / اهتمام بالتمويل إلى وحدة إدارة الثروات ، في حين يمكن تعيين متدرب لديه خلفية في علوم الكمبيوتر لعميل معين يرغب في الاستثمار في العملات المشفرة. Cryptocurrency Cryptocurrency هو شكل من أشكال العملة الرقمية الذي يعتمد على شبكات blockchain. أصبحت العملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum مقبولة على نطاق واسع. مثل Bitcoin.
أهمية السرية
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية الخاصة في المستوى العالي من السرية وإخفاء الهوية التي توفرها. يتكون عملاء الخدمات المصرفية الخاصة من بعض من أغنى وأقوى الأشخاص في العالم. غالبًا ما يطلب هؤلاء العملاء السرية التامة فيما يتعلق بأنشطتهم المصرفية.
قبل الأزمة المالية 2007-2008 ، كانت الخدمات المصرفية الخاصة مجهولة بنسبة 100٪ تقريبًا. بعد الأزمة ، تعرضت البنوك الخاصة لتدقيق شديد واضطرت إلى الامتثال لبعض اللوائح الحكومية. تم القيام بذلك لتحسين المساءلة والمساعدة في منع الأزمات المالية في المستقبل.
ميزة التدريب أو الوظيفة المصرفية الخاصة
نظرًا لأن العلاقات طويلة الأمد مع العملاء ضرورية لنجاح أي بنك خاص ، فإن أحد الجوانب المهمة للخدمات المصرفية الخاصة هو ضمان رضا موظفيها.
على سبيل المثال ، فكر في مدير ثروة عمل مع عميل معين لمدة خمس سنوات. يعرف مدير الثروة جميع تعاملات العميل ، وبالتالي يمكنه تزويده بالخدمات المحددة التي يحتاجها. إذا أصبح مدير الثروة غير راضٍ عن صاحب العمل ، فقد يميل إلى المغادرة وأخذ العميل معه. من المهم بشكل خاص أن تحافظ البنوك الخاصة على رضا موظفيها - أكثر من الصناعات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تُدرج البنوك الخاصة بندًا غير تنافسي في عقود موظفيها. يتم ذلك لمنع بالضبط نوع الموقف الموصوف أعلاه.
قراءات ذات صلة
نشكرك على قراءة دليل التمويل للتدريب المصرفي الخاص. لمزيد من التقدم في تعليم الصناعة المالية الخاصة بك ، تحقق من الموارد المالية التالية:
- مدير علاقات المستثمرين مدير علاقات المستثمرين يتولى مدير علاقات المستثمرين مسؤولية سد فجوة الاتصال بين إدارة الشركة ومستثمريها. يساعد مدير علاقات المستثمرين في دعم إصدار المعلومات ، والتعامل مع الاستفسارات والاجتماعات ، وتقديم الملاحظات للإدارة ، وإدارة الأزمات ، واجتماعات المحللين
- التدريب على الخدمات المصرفية الاستثمارية التدريب على الاستثمار المصرفي التدريب على الخدمات المصرفية الاستثمارية - دورات في النمذجة المالية المالية وتقييمها لتدريب المحللين الجدد والمنتسبين في قسم الخدمات المصرفية الاستثمارية (IBD). تبدأ البرامج التدريبية عادةً في الصيف وتستمر حوالي 6 أسابيع. يتم منح المحللين الفرصة لتطوير مهاراتهم الفنية في Excel والتمويل ،
- دليل وظائف الملكية الخاصة الدليل الوظيفي لوظائف الملكية الخاصة يوفر هذا الدليل الوظيفي لوظائف الأسهم الخاصة جميع المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها - المناصب والراتب والألقاب والمهارات والتقدم وغير ذلك الكثير. شركات الأسهم الخاصة هي شركات إدارة الاستثمار التي تستحوذ على الشركات الخاصة من خلال تجميع رأس المال المقدم من الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWI) والمؤسسات الاستثمارية.
- المسميات الوظيفية للمحاسبة المالية تصفح توصيفات الوظائف: متطلبات ومهارات الوظائف الشاغرة في الخدمات المصرفية الاستثمارية ، وبحوث حقوق الملكية ، والخزينة ، و FP&A ، وتمويل الشركات ، والمحاسبة ، وغيرها من مجالات التمويل. تم تجميع التوصيفات الوظيفية هذه من خلال أخذ القوائم الأكثر شيوعًا للمهارات والمتطلبات والتعليم والخبرة وغيرها