إطفاء القرض - نظرة عامة ، كيف يعمل ، أنواع القروض

القرض المطفأ هو نوع من القروض التي تتطلب دفعات شهرية ، مع توجيه جزء من الدفعات إلى الدفعة الرئيسية الرئيسية. الدفعة الرئيسية هي دفعة للمبلغ الأصلي للقرض المستحق. بمعنى آخر ، الدفعة الأساسية هي دفعة يتم سدادها على قرض تقلل من المبلغ المتبقي للقرض المستحق ، بدلاً من تطبيق دفع الفائدة المفروضة على القرض. ودفعات الفائدة. يوزع الإطفاء سداد القرض على دفعات ثابتة متعددة على مدى مدة القرض.

على الرغم من أن الدفعات الدورية تتم في سلسلة من المبالغ الثابتة ، فإن غالبية المدفوعات في وقت مبكر من جدول الإطفاء تستخدم لتغطية مدفوعات الفائدة. يتم استخدام المدفوعات التي تتم لاحقًا في جدول الإطفاء لدفع المبلغ الأساسي. يتم تنظيم قرض الإطفاء بطريقة تسدد رصيد القرض المستحق بالكامل خلال فترة زمنية.

ملخص سريع

يأتي قرض الإطفاء بدفعات دورية ثابتة تغطي كل من رأس المال وجزء الفائدة للقرض.
يقوم القرض المطفأ أولاً بسداد الفائدة في المراحل الأولى من القرض ، ويتم استخدام باقي أقساط السداد لخفض أصل القرض المستحق.
يسمح القرض للمقترضين بسداد رصيد القرض بالكامل خلال فترة زمنية محددة.

كيف يعمل إطفاء القرض

تتكون كل دفعة قرض للمقرض من جزء من أصل القرض وجزء من الفائدة. قبل تطبيق أي دفعة شهرية لخفض المبلغ الأساسي ، يدفع المقترض أولاً جزءًا من الفائدة على القرض. لحساب الفائدة ، خذ رصيد القرض الحالي واضربه في معدل الفائدة المطبق. يشير معدل الفائدة إلى المبلغ الذي يفرضه المُقرض على المقترض لأي شكل من أشكال الدين المعطى ، ويُعبر عنه عمومًا كنسبة مئوية من رأس المال. . سيقوم المُقرض بعد ذلك بخصم مبلغ الفائدة المستحق من الدفعة الدورية الشهرية ، وسيذهب باقي المبلغ لدفع المبلغ الأساسي.

نظرًا لأن السداد الدوري يقلل من رصيد القرض ، يتناقص أيضًا جزء القرض الذي يذهب نحو سداد الفائدة. في الوقت نفسه ، يزداد مبلغ الدفعة الدورية التي تذهب إلى السداد الأساسي للقرض. ينتج عن خصم المبلغ الأساسي من مبلغ القرض القائم رصيد القرض الجديد المستحق. سيتم استخدام الرصيد الجديد لحساب مدفوعات الفائدة لفترة السداد التالية.

لذلك ، يُظهر جزء الفائدة وجزء المبلغ الأساسي علاقة عكسية خلال مدة القرض. تشمل الأمثلة الشائعة على إطفاء القروض قروض شراء المساكن ، وقروض السيارات ، والقروض الشخصية. قرض المستهلك. قرض المستهلك هو قرض يُمنح للمستهلكين لتمويل أنواع معينة من النفقات. قد يكون هذا أي نوع من القروض التي يقدمها الدائن للمستهلك. يمكن تأمين القرض (مدعومًا بأصول المقترض) أو الرهون العقارية غير المضمونة وذات السعر الثابت

الشكل 1: القرض المتكافئ. المصدر: أساسيات الائتمان.

يعرض الشكل 1 مثالاً لقرض متساوي الاستهلاك. الدفعة الأساسية لهذا النوع من القروض متسقة (1،000 دولار كل عام في هذا المثال) ، وتنخفض مدفوعات الفائدة كل فترة بسبب انخفاض رصيد القرض المستحق.

يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول الإطفاء في هذه المقالات: استهلاك الاستهلاك يشير الاستهلاك إلى فعل سداد دين من خلال مدفوعات صغيرة مجدولة ومحددة مسبقًا. في كل منطقة تقريبًا ينطبق فيها مصطلح الإطفاء ، تتم هذه المدفوعات في شكل أصل الدين والفائدة. يرتبط المصطلح أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمفهوم الاستهلاك. وميزات القرض. ميزات القروض تشمل السمات الرئيسية للقروض القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة ، والقروض المطفأة مقابل القروض غير المطفأة ، والقروض ذات الفائدة الثابتة مقابل القروض المتغيرة (المتغيرة).

أنواع القروض المطفأة

معظم قروض التقسيط هي قروض إطفاء ، ويدفع المقترض الرصيد المتبقي للقرض باستخدام سلسلة من المدفوعات ذات المبلغ الثابت التي تغطي جزء الفائدة وجزء من أصل القرض. فيما يلي الأنواع الرئيسية لقروض الإطفاء:

1. قروض السيارات

قرض السيارة هو قرض يتم الحصول عليه بهدف شراء سيارة. هو نوع من القروض المقسطة التي يتم تنظيمها على أساس أقساط شهرية ثابتة موزعة على فترة خمس سنوات أو أقصر. في قروض السيارات ، يوافق المقترض على سداد أصل القرض والفائدة حتى يتم سداد إجمالي مبلغ القرض بالكامل. يتم دعم القروض بقيمة السيارة التي يتم شراؤها ، ولا يمتلك المقترض السيارة بالكامل حتى يتم سداد الرصيد المستحق للقرض بالكامل.

يمكن تصنيف قرض السيارة إلى شكلين ، أي قرض مباشر وقرض غير مباشر. قرض السيارة المباشر هو قرض يحصل فيه المقترض على أموال مباشرة من المقرض بهدف شراء سيارة من تاجر. يتعين على المقترض ، في هذه الحالة ، سداد مدفوعات شهرية للمقرض وفقًا للشروط المتفق عليها.

القرض غير المباشر هو ترتيب مالي حيث يبيع تاجر السيارات سيارة للمقترض بشروط ائتمانية. يدخل التاجر والمشتري في البيع بالتقسيط البيع بالتقسيط البيع بالتقسيط هو ترتيب تمويلي يسمح فيه البائع للمشتري بسداد الدفعات على مدى فترة زمنية طويلة. في العقد ، يبيع التاجر عقد البيع لمؤسسة مالية. سيقوم المقترض بعد ذلك بسداد القرض حيث أنه سيدفع قرضًا مباشرًا.

2. قروض السكن

القروض العقارية هي قروض عقارية بسعر فائدة ثابت يأخذها المقترضون لشراء منازل ؛ أنها توفر فترة استحقاق أطول من قروض السيارات. يأتي قرض المنزل بسعر فائدة ثابت ، ويمكن للمقترضين حساب الفترة التي سيستغرقونها لسداد رأس المال والفائدة للوصول إلى دفعة شهرية. سيقوم المقترض بعد ذلك بدفع سلسلة من الدفعات الشهرية الثابتة طوال مدة الرهن العقاري.

لا يحمل معظم مالكي المنازل الرهن العقاري لمدة 15 إلى 30 عامًا بأكملها. بدلاً من ذلك ، يمكنهم إعادة تمويل القرض أو بيع المنزل لسداد الرصيد المستحق. يفضل معظم المقترضين الرهون العقارية ذات السعر الثابت لأنهم يستطيعون التنبؤ بنمط مدفوعاتهم الدورية في المستقبل ، حتى لو كان هناك تغيير في أسعار الفائدة.

3. القروض الشخصية

القروض الشخصية هي قروض يأخذها المقترضون الأفراد من البنوك ، والاتحادات الائتمانية. تزود الاتحادات الائتمانية الأعضاء بمجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض. إنها منظمات غير ربحية تهدف إلى تقديم خدمات مالية عالية الجودة ، ومؤسسات مالية أخرى. تتطلب هذه القروض من المقترضين سداد أصل القرض والفائدة على دفعات شهرية ثابتة على مدى سنتين إلى خمس سنوات.

يمكن للمقترضين استخدام القروض الشخصية لغرض معين ، مثل شراء سيارة أو منزل ، أو دفع مصاريف الكلية أو الإجازة ، أو تسوية فواتير المستشفى. اعتمادًا على مبلغ الائتمان المطبق ، قد يكون القرض مضمونًا أو غير مضمون. قد تتطلب القروض الشخصية المضمونة من المقترض توفير سيارة أو منزل أو أصول أخرى كضمان.