الاتحاد الائتماني هو نوع من المنظمات المالية التي يملكها ويديرها أعضائها. تزود الاتحادات الائتمانية الأعضاء بمجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض. إنها منظمات غير ربحية أنواع المنظمات تستكشف هذه المقالة حول الأنواع المختلفة من المنظمات الفئات المختلفة التي يمكن أن تقع الهياكل التنظيمية فيها. الهياكل التنظيمية التي تهدف إلى تقديم خدمات عالية الجودة لأعضائها ، وليس لتعظيم الأرباح. بالإضافة إلى ذلك ، فهم يشاركون بنشاط مع المجتمع.
الاتحادات الائتمانية هي منظمات مالية منظمة في نموذج تعاوني. يشتري الأعضاء حصصًا في المنظمة. يتم تجميع الأموال من الأعضاء معًا واستخدامها لتقديم الخدمات المالية للأعضاء.
الاتحادات الائتمانية مقابل البنوك
على الرغم من أن الاتحادات الائتمانية تقدم العديد من الخدمات المشابهة للخدمات التي تقدمها البنوك ، إلا أن المؤسستين الماليتين تختلفان بشكل كبير عن بعضهما البعض:
1. الملكية والحكم
الاتحادات الائتمانية مملوكة ومدارة من قبل أعضائها. يمكن لأي شخص يصبح عضوًا المشاركة بنشاط في شؤون المنظمة عن طريق التصويت المباشر. على سبيل المثال ، يشارك جميع الأعضاء في انتخاب مجلس الإدارة مجلس الإدارة مجلس الإدارة هو في الأساس لجنة من الأشخاص الذين يتم انتخابهم لتمثيل المساهمين. كل شركة عامة ملزمة قانونًا بتعيين مجلس إدارة ؛ المنظمات غير الربحية والعديد من الشركات الخاصة - وإن لم يكن مطلوبًا منها - أيضًا إنشاء مجلس إدارة. .
من ناحية أخرى ، عادة ما تكون البنوك مملوكة لمجموعة صغيرة من المساهمين المساهمين يمكن أن يكون المساهم شخصًا أو شركة أو منظمة تمتلك أسهمًا (أسهم) في شركة معينة. يجب أن يمتلك المساهم ما لا يقل عن سهم واحد في أسهم الشركة أو الصندوق المشترك لجعله مالكًا جزئيًا. . يشارك المساهمون في حوكمة البنك من خلال انتخاب مجلس إدارة ، بينما لا يمكن للعملاء العاديين المشاركة في التمرين.
2. الأهداف
الهدف الرئيسي من الاتحادات الائتمانية هو تقديم الخدمات المالية لأعضائها ، بينما تركز البنوك على تعظيم أرباحها.
3. الخدمات
بسبب طبيعتها غير الهادفة للربح ، يمكن للاتحادات الائتمانية عادة تزويد أعضائها بالخدمات بتكاليف أقل. وعادة ما يفرضون رسوماً أقل على الاحتفاظ بالحسابات ويقدمون مجموعة متنوعة من القروض بمعدلات أقل مقارنة بتلك التي تقدمها البنوك.
ومع ذلك ، فإن هامش الربح الضيق للاتحادات الائتمانية هو هامش الربح في المحاسبة والتمويل ، يعتبر هامش الربح مقياسًا لأرباح الشركة بالنسبة إلى إيراداتها. مقاييس هامش الربح الرئيسية الثلاثة هي إجمالي الربح (إجمالي الإيرادات مطروحًا منه تكلفة البضائع المباعة (COGS)) ، وأرباح التشغيل (الإيرادات مطروحًا منها تكلفة السلع المُباعة ومصروفات التشغيل) ، وصافي الربح (الإيرادات مطروحًا منه جميع النفقات) لا يسمح لها بالحفاظ على نفس القيمة التعرض لعمليات البنوك. إنهم يميلون إلى تشغيل عدد من الفروع وأجهزة الصراف الآلي أقل من البنوك ، ويفتقرون إلى تقنيات أكثر تقدمًا لخدماتهم المصرفية عبر الإنترنت.
مصادر إضافية
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية لمحلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، وهو برنامج مصمم لمساعدة أي شخص على أن يصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي . لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- القرض التجسيري هو شكل قصير الأجل من أشكال التمويل يستخدم للوفاء بالالتزامات الحالية قبل الحصول على تمويل دائم. يوفر التدفق النقدي الفوري عند الحاجة إلى التمويل ولكنه غير متوفر بعد. يأتي القرض المرحلي بمعدلات فائدة مرتفعة نسبيًا ويجب أن يكون مدعومًا بشكل من أشكال الضمان
- وسيط مالي وسيط مالي وسيط مالي يشير إلى مؤسسة تعمل كوسيط بين طرفين من أجل تسهيل معاملة مالية. تشمل المؤسسات التي يشار إليها عادةً بالوسطاء الماليين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية والصناديق المشتركة وصناديق التقاعد.
- اللاعبون الرئيسيون في أسواق رأس المال اللاعبون الرئيسيون في أسواق رأس المال في هذه المقالة ، نقدم لمحة عامة عن اللاعبين الرئيسيين وأدوارهم في أسواق رأس المال. تتكون أسواق رأس المال من نوعين من الأسواق: الأولية والثانوية. سيوفر هذا الدليل لمحة عامة عن جميع الشركات والمهن الرئيسية في أسواق رأس المال.
- أنواع بنوك التجزئة أنواع بنوك التجزئة بشكل عام ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من بنوك التجزئة. وهي بنوك تجارية واتحادات ائتمانية وصناديق استثمار معينة تقدم خدمات مصرفية للأفراد. يعمل الثلاثة على تقديم خدمات مصرفية مماثلة. وتشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.