إدارة الائتمان - نظرة عامة ، سياسة الائتمان ، المؤهلات والمهارات

تشمل إدارة الائتمان قسمًا في أحد البنوك أو مؤسسة إقراض مكلف بإدارة عملية الائتمان بأكملها. يعتبر إقراض الأموال إحدى الوظائف الأساسية للبنك ، وتقوم البنوك بتوليد الإيرادات عن طريق فرض سعر فائدة أعلى. من المدير. على القروض من الفائدة التي يدفعونها على ودائع العملاء.

تتمثل وظيفة اختيار المقترضين وفحصهم في دور إدارة الائتمان في البنك ، ويتعين على الإدارة التأكد من كفاءة المقترض في استخدام الأموال لتوليد الدخل ، وقدرته على سداد المبلغ الأصلي والفائدة. لمعرفة المزيد ، تحقق من شهادة محلل الائتمان المالية CBCA شهادة اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض ، و اكثر. برنامج.

المسؤولون عن الدائنون مكلفون بأداء الوظائف المتعلقة بالائتمان وتوفير الحلول الإلكترونية للمعاملات الائتمانية. يجب أن يعملوا جنبًا إلى جنب مع الإدارات الأخرى لتحقيق جميع أهداف الائتمان ضمن إطار زمني محدد.

ملخص سريع

إدارة الائتمان هي قسم في بنك أو مؤسسة إقراض مكلف بإدارة عملية الائتمان بأكملها.
مسؤولو الائتمان مسؤولون عن إجراء تحريات عن العملاء المحتملين لتحديد قدرتهم على سداد أصل الدين والفائدة.
يجب تحديثها بأحدث القوانين التنظيمية لضمان امتثال عمليات الائتمان لأحدث القوانين في الصناعة.

من هو مسؤول الائتمان؟

مسؤول الدائن مسؤول عن إدارة عملية الائتمان بأكملها ، بما في ذلك الموافقة على الائتمان للمقترضين ، وتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء المحتملين ، ومراجعة الائتمان للمقترضين الحاليين. مطلوب منهم وضع سياسة ائتمانية للبنك ، والتي ستساعد في إدارة مستوى مخاطر الائتمان. مخاطر الائتمان هي مخاطر الخسارة التي قد تحدث نتيجة عدم التزام أي طرف ببنود وشروط أي عقد مالي ، بشكل أساسي ، التعرض. تعد سياسة الائتمان عنصرًا مهمًا في الشؤون المالية للشركة ، وهي توفر إرشادات حول مقدار الائتمان الذي يجب منحه للعملاء ، وكيفية إجراء عمليات التحصيل ، ومقدار خسائر الديون المعدومة التي تعتبر مقبولة.

مطلوب من مسؤولي الائتمان أن يتم تحديثهم بالقوانين التنظيمية التي تحكم صناعة الائتمان. كما يجب أن يكونوا على دراية باتجاهات الصناعة الحالية لمعرفة ما إذا كانوا سيوافقون أم لا على أنواع معينة من القروض وما إذا كانت ستكون مفيدة للبنك.

يُطلب من مديري الائتمان إعداد تقارير دورية وتقديمها إلى الإدارة العليا ، توضح بالتفصيل حالة جميع القروض المقدمة إلى الدائنين. قد يتضمن التقرير معلومات عن المبلغ الإجمالي للقروض المعتمدة ، ومبلغ القروض غير المسددة ، وخسائر الديون المعدومة ، مخصص للحسابات المشكوك فيها.يعتبر مخصص الحسابات المشكوك في تحصيلها حسابًا مضادًا للأصول يرتبط بحسابات القبض ويعمل على عكس القيمة الحقيقية لـ الحسابات المستحقة. يمثل المبلغ قيمة الذمم المدينة التي لا تتوقع الشركة تلقي مدفوعات لها. والخطوات التي يتخذها قسم الائتمان لتحصيل المدفوعات من الحسابات المتأخرة.

سياسة الائتمان في إدارة الائتمان

تعتبر سياسة الائتمان وثيقة مهمة لأي شركة قروض ، وهي توفر إرشادات حول كيفية تقديم الشركة للقروض للعملاء وكيف تقوم بتحصيل المدفوعات المتأخرة على الحسابات المتأخرة. إنه العمود الفقري لقسم الائتمان ، ويتم استخدامه لتحديد العملاء الذين تم منحهم ائتمانًا ، وشروط الدفع للعملاء الذين تم توفير الائتمان لهم. تحدد سياسة الائتمان أيضًا حدود الحسابات المعلقة ، بالإضافة إلى إجراءات التعامل مع الحسابات المتأخرة.

فيما يلي المكونات الرئيسية لسياسة الائتمان:

1. شروط الائتمان

يتناول قسم شروط الائتمان شروط الدفع التي ستحددها الشركة عند تقديم الائتمان للعملاء. هذا يعني أنه عندما توافق إدارة الائتمان على طلب القرض ، فإنها تحتاج إلى الموافقة على موعد استحقاق السداد. ستشمل شروط الدفع أيضًا غرامات السداد المتأخر وخصومات السداد المبكر.

2. الودائع

يوفر قسم الودائع المبلغ الذي ستطلب الشركة من المقترض دفعه مقدمًا بعد تمديد القرض.

3. معايير الائتمان

قد تطلب الشركة من المقترضين المحتملين تلبية قوة مالية محددة من أجل التأهل للحصول على الائتمان. قد تستخدم الشركات الدرجات الائتمانية مثل درجة FICO. درجة FICO. درجة FICO ، والمعروفة أكثر باسم درجة الائتمان ، هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يتم استخدامه لتقييم مدى احتمالية قيام الشخص بسداد الائتمان إذا تم منح الفرد ائتمانًا بطاقة أو إذا اقرضهم المقرض المال. تُستخدم درجات FICO أيضًا للمساعدة في تحديد سعر الفائدة على أي ائتمان يتم تقديمه لقياس الجدارة الائتمانية للمقترض وتحديد ما إذا كان مؤهلًا للحصول على الائتمان.

4. حدود الائتمان

تقدم الشركة رقمًا لمبلغ الائتمان الذي ترغب الشركة في تقديمه للعملاء المحتملين في ظل ظروف محددة. على سبيل المثال ، يمكن للشركة أن تحدد حدًا للقرض يبلغ 1000 دولار للعملاء الجدد ، وإذا أراد العميل زيادة حد القرض إلى 10000 دولار ، فيجب عليه تقديم بيانات مالية وسجل الدفع الذي يثبت قدرته على سداد القرض ، إذا تم منحه.

5. متطلبات المعلومات

وهي تشمل المعلومات التي يجب على الشركة المُقرضة تلقيها أو معرفتها عن أحد العملاء قبل تمديد القرض. قد يشمل التقرير الائتماني ، ووثائق طلب الائتمان ، والبيانات المالية ، وسنوات العمل ، ومدة الوقت في الموقع الحالي ، وأسماء الضامنين ، إلخ.

6. سياسة التحصيل

يوضح قسم سياسة التحصيل تفاصيل الإجراءات التي ستستخدمها إدارة الائتمان عند الانخراط في أنشطة التحصيل للحسابات المتأخرة. قد يبدأ تقدم التحصيل بمكالمات إخطار لوكالات التحصيل واتخاذ إجراءات قانونية إذا فشل المقترض في سداد مدفوعات الحسابات المتأخرة.

مؤهلات ومهارات مسؤول الائتمان

يُطلب من مسؤولي الائتمان الحصول على درجة البكالوريوس على الأقل في التمويل أو الاقتصاد أو المحاسبة. تتضمن إدارة الائتمان المال ، ويجب أن يشعر الأشخاص المعينون بالقسم بالراحة في التعامل مع الأرقام. خبرة العمل السابقة في مجال متعلق بالائتمان مطلوبة لمعظم المناصب الصغيرة والعليا.

واحدة من المهارات التي يجب أن يمتلكها مسؤولو الائتمان هي مهارات العلاقات الشخصية. المهارات الشخصية. المهارات الشخصية هي المهارات المطلوبة للتواصل والتفاعل والعمل بشكل فعال مع الأفراد والجماعات. أولئك الذين يتمتعون بمهارات جيدة في التعامل مع الآخرين هم من أقوياء التواصل اللفظي وغير اللفظي وغالبًا ما يعتبرون "جيدين مع الناس". . يتضمن الروتين اليومي التعامل مع الأشخاص ، ويجب أن يكون مسؤول الائتمان قادرًا على التفاعل والتواصل مع الآخرين بشكل فعال. يجب عليهم أيضًا إظهار قدرات ممتازة في تعدد المهام ليكونوا قادرين على التعامل مع عملاء متعددين في نفس الوقت للوصول إلى أهداف الإدارة والتنظيم في غضون أطر زمنية معينة.يجب أن يكون مسؤولو الائتمان موجهين نحو التفاصيل ليكونوا قادرين على تحليل معلومات العملاء بالتفصيل لتحديد قدرتهم على الوفاء بالتزامات الائتمان