تقرير تحليل الائتمان هو مستند يعده مكتب الائتمان ، ويحتوي على معلومات حول التاريخ الائتماني للفرد. يفصل التقرير كيفية دفع المقترضين لفواتيرهم ، ومقدار الديون غير المسددة ، والمدة التي قضوها في إدارة حسابات الائتمان.
عند تجميع تقرير تحليل الائتمان ، يهتم مكتب الائتمان بالحسابات التي لم يتم دفعها ، والحسابات المتأخرة التي تم إرسالها إلى شركات التحصيل ، والمقترضين الذين تقدموا بطلبات للإفلاس أو تمت استعادة أصولهم. يتم توفير المعلومات للمقرضين عند تقييم طلب قرض من المقترض لتحديد أهليتهم الائتمانية للجدارة الائتمانية ، وببساطة ، فإن الجدارة الائتمانية هي مدى "جدارة" أو استحقاق الائتمان. إذا كان المُقرض واثقًا من أن المقترض سوف يفي بالتزامات ديونه في الوقت المناسب ، يُعتبر المقترض أهلًا للائتمان. ، بناءً على سجل الدفع الائتماني السابق.
محتويات تقرير تحليل الائتمان
يتضمن تقرير الائتمان أنواعًا مختلفة من المعلومات التي يمكن للمقرضين والأطراف المعنية الأخرى استخدامها للتحقق من هوية وجدارة ائتمانية لمقترض محتمل. تشمل المكونات الرئيسية لتقرير الائتمان ما يلي:
1. معلومات الهوية
يتضمن تقرير الائتمان قسمًا عن معلومات التعريف الأساسية للفرد ، بما في ذلك الاسم والموقع الفعلي والوظيفة وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي. قد يتضمن التقرير قائمة بالعناوين السابقة وأماكن العمل وأي أخطاء إملائية في الاسم.
لا يتم استخدام معلومات التعريف لتقييم درجة الائتمان درجة الائتمان درجة الائتمان هي رقم يمثل الوضع المالي والائتماني للفرد وقدرته على الحصول على المساعدة المالية من المقرضين. يستخدم المقرضون درجة الائتمان لتقييم أهلية المقترض المحتمل للحصول على قرض والشروط المحددة للقرض. من فرد. قد يطلب المقرضون أو المؤسسات تقرير الائتمان للتحقق من هوية المقترض المحتمل ومنع حالات سرقة الهوية.
2. حسابات الائتمان
يحتوي قسم حسابات الائتمان على معلومات حول حسابات الائتمان السابقة والحالية التي تم الإبلاغ عنها من قبل المقرضين والدائنين السابقين. من الناحية المثالية ، يحتوي القسم على معلومات حول أنواع مختلفة من حسابات الائتمان المرتبطة بالفرد.
قد تشمل الحسابات بطاقات الائتمان ، والرهون العقارية ، وقروض السيارات ، وقروض الطلاب ، من بين أمور أخرى. لكل نوع من أنواع القروض ، يوفر التقرير معلومات حول تاريخ فتح الحساب ، وحد الائتمان ، ورصيد الحساب ، بالإضافة إلى محفوظات الدفع.
3. استفسارات الائتمان
يتضمن قسم الاستفسارات معلومات حول الشركات أو المؤسسات المالية التي تمكنت مؤخرًا من الوصول إلى تقرير ائتمان المقترض ، إما للفحص الترويجي أو بسبب طلب قرض أو بطاقة ائتمان. ستعرض نسخة المقترض من تقرير تحليل الائتمان نوعين من الاستفسارات ، أي الاستفسارات السهلة والصعبة.
لا تكون الاستفسارات السهلة مرئية إلا للمقترض والمقرضين المحتملين ، وهي تشمل طلب المقترض الخاص ، والاستفسارات التي يقوم بها المقرضون الحاليون ، والاستفسارات من قبل الشركات التي تقدم عروض بطاقات الائتمان المعتمدة مسبقًا.
من ناحية أخرى ، يتم إجراء استفسارات جادة من قبل المقرضين المحتملين عند مراجعة السجل الائتماني للمقترض لأنهم تقدموا بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان. يتم تضمين الاستفسارات الصعبة فقط في نسخة المقرض من تقرير الائتمان. عند حساب درجة الائتمان للمقترض ، لا يتم النظر إلا في الاستفسارات الصعبة.
4. الإفلاس واستعادة الممتلكات
يتضمن قسم الإفلاس وإعادة الملكية معلومات حول الإفلاس والحسابات المتعثرة التي تم تسليمها إلى وكالات تحصيل الديون لإنفاذها. أي إعادة تملك وحبس الرهن التعويق عندما يتوقف صاحب المنزل عن دفع قرض يستخدم لشراء منزل ، فإن المنزل يعتبر في حالة حبس الرهن. ما يعنيه ذلك في النهاية هو تضمين ملكية هذه الحسابات هنا ، بالإضافة إلى حسابات مستحقة الدفع مع مستشفى وتأمين وشركات كابل. يمكن أن تضر المعلومات بسمعة المقترض ، وقد يحجم المقرضون عن الموافقة على طلبات القروض من الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني مشوب.
كيف تجمع مكاتب الائتمان المعلومات
المؤسسات المالية والشركات الأخرى التي يتعامل معها المقترض هي المصادر الرئيسية للمعلومات الواردة في تقرير تحليل الائتمان. قد تشمل مصادر المعلومات الأخرى المحاكم والحكومة المحلية ووكالات التحصيل والكيانات الأخرى التي يتعامل معها المقترضون.
على الرغم من أن الشركات غير مطالبة بموجب القانون بتقديم معلومات العملاء إلى مكاتب الائتمان ، فإن معظم الشركات تقدم حالة حسابات الائتمان إلى واحد أو جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Transunion و Equifax و Experian).
تقدم معظم الشركات بيانات العملاء على بطاقات الائتمان النشطة وحسابات القروض مرة واحدة على الأقل شهريًا ، ويتم تسجيل جميع المعلومات لاحقًا في تقرير الائتمان. ومع ذلك ، لا تقدم بعض الشركات معلومات عن حالة الحساب الائتماني للمقترض ، إلا إذا تخلف العميل عن سداد دفعات متعددة. على سبيل المثال ، إذا ظل حساب العميل لدى شركة الكابل متأخرًا لفترة طويلة دون أي مدفوعات من المشترك ، فيمكن للشركة إخطار مكاتب الائتمان بحسابات الائتمان التي أصبحت متأخرة.
أهمية تقرير تحليل الائتمان
تقرير الائتمان هو المصدر الوحيد للمعلومات عند حساب درجات الائتمان ، وهي قيمة رقمية يستخدمها المقرضون عند تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. إذا أظهر تقرير الائتمان مدفوعات ثابتة في الوقت المحدد لجميع حسابات الائتمان السابقة ، فسيتم تعيين درجة ائتمان عالية للمقترض ، مما يمكن أن يساعده في الحصول على شروط ائتمانية مواتية على القروض.
ومع ذلك ، إذا كان للمقترض تاريخ من المدفوعات المتأخرة والتخلف عن السداد ، فسيكون لديه / لديها درجة ائتمان منخفضة ، مما يجعل من الصعب عليهم الوصول إلى التسهيلات الائتمانية. إذا وافق البنك على طلب قرض لمقترض بدرجة ائتمان منخفضة ، فسيتعين عليه التعامل مع معدلات فائدة أعلى لتعويض المقرض عن ارتفاع مخاطر التخلف عن السداد.
قراءات ذات صلة
تقدم Finance شهادة المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد والقرض السداد والمزيد. برنامج شهادة لمن يتطلعون إلى الارتقاء بمستوى حياتهم المهنية إلى المستوى التالي. لمواصلة التعلم وتطوير قاعدة المعرفة الخاصة بك ، يرجى استكشاف الموارد الإضافية ذات الصلة أدناه:
- اتفاقية القرض التجاري اتفاقية القرض التجاري تشير اتفاقية القرض التجاري إلى اتفاقية بين المقترض والمقرض عندما يكون القرض لأغراض تجارية. في كل مرة يتم فيها اقتراض مبلغ كبير من المال ، يجب على الفرد أو المنظمة الدخول في اتفاقية قرض. يقدم المُقرض المال ، بشرط أن يوافق المقترض على جميع شروط القرض
- إدارة الائتمان إدارة الائتمان تتضمن إدارة الائتمان قسمًا في بنك أو مؤسسة إقراض مكلفة بإدارة عملية الائتمان بأكملها. يعتبر إقراض الأموال إحدى الوظائف الأساسية للبنك ، وتدر البنوك إيرادات عن طريق فرض سعر فائدة أعلى على القروض مقارنة بالفائدة التي تدفعها على ودائع العملاء.
- خدمة القرض خدمة القرض هي الطريقة التي تتبعها شركة التمويل (المُقرض) في تحصيل مدفوعات رأس المال والفائدة والضمان المستحقة أو المتأخرة. الممارسة
- أنواع الائتمان أنواع الائتمان الأنواع الثلاثة الرئيسية للائتمان هي الائتمان المتجدد والتقسيط والائتمان المفتوح. يمكّن الائتمان الأشخاص من شراء السلع أو الخدمات باستخدام الأموال المقترضة.