TIAA ، أو جمعية تأمين المعلمين والمعاشات ، هي المزود الرائد للخدمات المالية للأفراد والشركات في المجالات الأكاديمية والبحثية والطبية والثقافية والحكومية. تقدم المنظمة مجموعة واسعة من الخدمات مثل خطط التقاعد ، والصناديق المشتركة ، والصناديق المشتركة. الصندوق المشترك هو عبارة عن مجموعة من الأموال التي يتم جمعها من العديد من المستثمرين بغرض الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى. الصناديق المشتركة مملوكة لمجموعة من المستثمرين ويديرها متخصصون. تعرف على أنواع الصناديق المختلفة ، وكيف تعمل ، وفوائد ومقايضات الاستثمار فيها ، و IRAs ، على سبيل المثال لا الحصر.
حقائق سريعة عن TIAA
- خدم 5 ملايين عميل فردي
- 15000 منظمة خدمت
- تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة
- تم دفع أكثر من 390 مليار دولار كمزايا منذ عام 1918
تاريخ TIAA
تم تأسيس TIAA في عام 1918 من قبل أندرو كارنيجي ومنظمته ، مؤسسة كارنيجي لتقدم التدريس (CFAT). CFAT هو مركز الأبحاث والسياسة التعليمية الرائد في الولايات المتحدة ويهدف إلى زيادة استخدام التحسين في العلوم في جميع أنحاء البلاد. وبشكل أكثر تحديدًا ، تتمثل مهمتها في الاستفادة من التحسينات في العلوم كإطار يمكن من خلاله التعامل مع الإصلاحات في المجالات التعليمية والطبية. وهو يدعم المقترحات المدعومة بالبحوث للتغيير ويشجع المناقشات والمناقشات حول التغييرات التنظيمية في محاولة لإضفاء اللامركزية على عملية صنع القرار.
في عام 1933 ، أصبح ألبرت أينشتاين أحد المستفيدين من TIAA - وهي حقيقة قامت بها المنظمة خلال حملة تسويقية عام 2001. تاريخيًا ، ركزت TIAA (مثل معظم المستثمرين المؤسسيين) على الاستثمارات المتحفظة إلى حد ما. اليوم ، محفظة استثمارات المؤسسة متنوعة بشكل كبير وتتكون من العديد من فئات الأصول فئة الأصول فئة الأصول هي مجموعة من أدوات الاستثمار المماثلة. يتم تجميع فئات أو أنواع مختلفة من الأصول الاستثمارية - مثل استثمارات الدخل الثابت - معًا على أساس وجود هيكل مالي مماثل. يتم تداولها عادةً في نفس الأسواق المالية وتخضع لنفس القواعد واللوائح. والأوراق المالية ، مع بيتا متفاوتة بيتا بيتا () لأوراق مالية استثمارية (أي سهم) هي مقياس لتقلبات العائدات بالنسبة للسوق بأكمله.يتم استخدامه كمقياس للمخاطر وهو جزء لا يتجزأ من نموذج تسعير الأصول الرأسمالية (CAPM). الشركة ذات الإصدار التجريبي الأعلى لديها مخاطر أكبر وعوائد متوقعة أكبر. .
لقد أنفقت TIAA ما يقرب من 400 مليار دولار منذ إنشائها. الأمر الأكثر إثارة للإعجاب هو أن المنظمة لم تفوت أبدًا أي دفعة بسبب أي من المشاركين في خطتها خلال أكثر من 100 عام من التشغيل.
نهج TIAA للاستثمار
لدى TIAA أربع قيم أساسية عندما يتعلق الأمر بالاستثمار:
- الشخصية : تفصيل الخطط وفقًا للأهداف والوضع المالي للأفراد.
- يمكن الاعتماد عليها : التواجد دائمًا للمشاركين في الخطة للمساعدة في اتخاذ القرارات المالية.
- الهدف : النظر في جميع الخيارات المتاحة واقتراح أفضل مسار للعمل لكل فرد.
- محدد : مساعدة المشاركين في العثور على الأموال وتخصيص رأس المال بينهم.
كيف تعمل خطط التقاعد
تمامًا كما هو الحال مع أي استثمار ، تستخدم خطط التقاعد الأكثر نجاحًا الفائدة المركبة المتراكمة من عوائد الاستثمار. فيما يلي أمثلة توضح كيف يمكن أن تتراكم خطة التقاعد بمرور الوقت:
يوضح الجدول الموجود على اليسار كيف يمكن أن ينمو الاستثمار الأولي البالغ 10000 دولار إذا استثمر في الأوراق المالية التي توفر عائدًا سنويًا بنسبة 10 ٪ على مدار 40 عامًا. يوضح الجدول الموجود على اليمين نفس الظاهرة ، ولكن مع مساهمة إضافية قدرها 500 دولار في السنة. في حالة زيادة قيم الأوراق المالية ، يمكن اعتبار "الفائدة" في هذا المثال مكاسب رأسمالية معاد استثمارها.
أهم العوامل هي حجم الإيداع الأولي ، ومعدل العائد ، ومعدل العائد. النسبة المئوية. يعلم هذا الدليل الصيغ الأكثر شيوعًا والأفق الزمني للاستثمار. تمكّن خطة التقاعد الجيدة التي تنظمها وكالة خدمات مالية مثل TIAA الموظفين من تخصيص استثماراتهم لتناسب احتياجاتهم بشكل أفضل. على سبيل المثال:
- الإيداع الأولي : قد لا يتوفر لدى بعض الموظفين الكثير من النقود للإيداع في الحساب ، وبالتالي ، قد يختارون البدء في المساهمة في السنوات المقبلة بعد توفير المزيد. بدلاً من ذلك ، يمكن للموظفين القادرين على عمل وديعة كبيرة اختيار القيام بذلك على الفور والاستفادة من فترة مضاعفة أطول.
- معدل العائد : في حين أن الاستثمار ذو العائد المرتفع يبدو رائعًا ، إلا أنه عادة ما ينطوي على مخاطر أكبر. يجب إعطاء الموظفين بعض الكلام حول أنواع الأوراق المالية التي يشعرون بالراحة في الاستثمار فيها. على سبيل المثال ، قد يكون الموظف الشاب إلى حد ما مع نفقات المعيشة الشهرية المنخفضة نسبيًا قادرًا على تحمل استثمار عالي المخاطر في مقابل إمكانية تحقيق عوائد عالية. بدلاً من ذلك ، يفضل الموظف الأكبر سنًا الذي لديه الكثير من الالتزامات الشهرية (مدفوعات السيارات ، ومدفوعات الرهن العقاري ، وسداد الديون ، وما إلى ذلك) الاستثمارات منخفضة المخاطر وذات العائد المنخفض في حالة الحاجة إلى الاستفادة من صندوق التقاعد الخاص بهم.
- الأفق الزمني: يعتمد هذا على الوقت الذي يقرر فيه الموظف البدء في المساهمة في خطته. يعتمد هذا العامل بشكل كبير على عمر الموظف ، أو عدد سنوات العمل المتبقية قبل التقاعد. إن وجود أفق زمني طويل هو أفضل طريقة لتحسين أداء خطة التقاعد لأن هذا سيزيد من عدد الفترات المركبة - مما يوفر عوائد إضافية بشكل فعال دون مخاطر إضافية.
المزيد من الموارد
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول المؤسسات المختلفة واستراتيجيات الاستثمار في الشركات ، فراجع هذا المقال حول استراتيجيات الشركات. تقدم Finance شهادة محلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari لمن يتطلعون إلى الارتقاء بمهنهم إلى المستوى التالي. لمواصلة التعلم والتقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية التالية مفيدة أيضًا:
- الخبير الاكتواري يعمل الخبير الاكتواري بشكل أساسي باعتباره العمود الفقري للأمن المالي لشركات التأمين وإعادة التأمين والشركات متعددة الجنسيات والمخططين الماليين. تتمثل الوظيفة الأساسية للخبير الاكتواري في تحليل المخاطر والتكاليف المرتبطة بالمخاطر وعدم اليقين.
- النمذجة المالية للنمذجة المالية FP&A لـ FP&A
- القيمة الزمنية للنقود القيمة الزمنية للنقود القيمة الزمنية للنقود هي مفهوم مالي أساسي ينص على أن الأموال في الوقت الحاضر تساوي أكثر من نفس المبلغ الذي سيتم استلامه في المستقبل. هذا صحيح لأن المال الذي لديك الآن يمكن استثماره وكسب عائد ، وبالتالي خلق مبلغ أكبر من المال في المستقبل. (أيضا مع المستقبل
- مصاريف الفوائد تنشأ مصروفات الفوائد من الشركة التي تمول من خلال عقود الإيجار أو الديون الرأسمالية. تم العثور على الفائدة في بيان الدخل ، ولكن يمكن أيضًا حسابها من خلال جدول الديون. يجب أن يحدد الجدول الزمني جميع أجزاء الدين الرئيسية للشركة في ميزانيتها العمومية ، وحساب الفائدة بضرب