غالبًا ما يعمل متخصصو الائتمان للحصول على أنواع مختلفة من الشهادات الائتمانية لتعزيز فرص عملهم وفرص الحصول على ترقية في العمل. توظف المؤسسات المالية ومكاتب الائتمان والبنوك الاستثمارية متخصصين في الائتمان ، مثل محللي الائتمان محلل الائتمان دور يتضمن دور محلل الائتمان تقييم الجدارة الائتمانية للفرد أو الشركة لتحديد احتمالية تكريم مديريها الماليين والائتمان ، والحصول على توفر شهادة الائتمان مستوى إضافيًا من الخبرة.
تزود شهادات الائتمان المتعلمين بالمهارات الأساسية ، مثل تحليل البيانات المالية. تحليل البيانات المالية. كيفية إجراء تحليل البيانات المالية. سيعلمك هذا الدليل كيفية إجراء تحليل القوائم المالية لبيان الدخل والميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي بما في ذلك الهوامش والنسب والنمو والسيولة والرافعة المالية ومعدلات العائد والربحية. ، وتقييم المخاطر ، وتقييم خطة العمل ، وما إلى ذلك ، مما يساعد المتخصصين في الائتمان على أداء وظائفهم بشكل أكثر فعالية. قد تتطلب معظم المناصب المتوسطة والعليا من المرشحين المحتملين امتلاك شهادات ائتمانية محددة ، إلى جانب درجة البكالوريوس وخبرة العمل ذات الصلة.
ملخص
- يسمح الحصول على الشهادات الائتمانية لمحترفي الائتمان بتعزيز أوراق اعتمادهم في مجالاتهم المحددة وزيادة فرص عملهم وسمعتهم الصناعية.
- تشمل الأنواع الرئيسية لشهادات الائتمان شهادة مخاطر الائتمان (CRC) ، وشريك الأعمال الائتمانية (CBA) ، وزميل الأعمال الائتمانية (CBF) ، والمدير التنفيذي المعتمد للائتمان (CCE).
- تتطلب معظم الشهادات من المرشحين أن يتمتعوا بخبرة عمل واسعة وخلفية تعليمية.
أمثلة على شهادات الائتمان
فيما يلي الأنواع الرئيسية لشهادات الائتمان:
شهادة مخاطر الائتمان (CRC)
شهادة مخاطر الائتمان (CRC) هي تسمية بدأت جمعية إدارة المخاطر (RMA) في عام 2002. من أجل الحصول على شهادة CRC ، يجب أن يكون لدى الأفراد خمس سنوات على الأقل من الخبرة في الائتمان التجاري والإقراض ، وقد اجتازوا 126 سؤالاً لشهادة مخاطر الائتمان ، وهم أعضاء نشطون في RMA.
من الناحية المثالية ، يوصى بتعيين CRC للمهنيين الذين يعملون في مجالات مخاطر الائتمان ، ومخاطر التشغيل ، ومخاطر السوق ويستوفون المتطلبات الأساسية للتسجيل في الدورة. يحصل المتقدمون الناجحون على الحق في إضافة تسمية CRC إلى أسمائهم ، مما يحسن سمعتهم الصناعية ، وفرص العمل ، وحتى فرص الترقية في العمل.
من أجل الحصول على تعيين CRC ، يتعين على المتقدمين إكمال 45 وحدة من أنشطة التعليم المستمر ، بما في ذلك الدورات وحضور الأحداث المهنية التي تنظمها RMA ، كل ثلاث سنوات. يجب على المتقدمين اجتياز اختبار CRC متعدد الأسئلة لمدة خمس ساعات. كما يجب أن يكونوا على دراية بتحليل البيانات المالية ، والمحاسبة المالية ، والائتمان التجاري ، والائتمان التجاري. يشير الائتمان التجاري ، الذي يُطلق عليه أيضًا خط الائتمان التجاري ، إلى مبلغ من المال تمت الموافقة عليه مسبقًا يتم توفيره من قبل بنك أو مقرض آخر لشركة. يمكن للشركة سحب الأموال من الائتمان التجاري وفقًا لتقديرها للوفاء بالتزاماتها المالية. ، وتحليل الإقرار الضريبي.
توصي RMA المتعلمين بإجراء 40 إلى 80 ساعة من الدراسة وامتحان تدريبي لمدة خمس ساعات للتحضير لاختبار 126 CRC متعدد الخيارات. لدى المتعلمين خيار الجلوس للامتحان عبر الإنترنت في الربيع أو الخريف. يغطي الاختبار عدة مجالات مهمة لتقييم مخاطر الائتمان ، والتي تشمل:
- تقييم صناعة العميل وحالة السوق بدقة
- تقييم قدرة الإدارة على صياغة وتنفيذ استراتيجيات العمل
- استكمال التقييم المستمر للعميل
- تقييم قوة التدفقات النقدية للعميل
- التقييم الدوري لقيمة الضمان
- تحديد مصادر السداد
- كشف وإيجاد حلول للقروض المتعثرة
مساعد أعمال الائتمان (CBA)
تدار شهادة Credit Business Associate (CBA) من قبل الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان (NACM). لا يتطلب تعيين CBA أن يكون لدى المتقدمين خبرة عملية في صناعة الائتمان ، وهو خيار مثالي لخريجي الجامعات.
ومع ذلك ، يجب على المتقدمين أن يكون لديهم خلفية تعليمية في التمويل. يُطلب من المتعلمين الذين يسجلون للحصول على شهادة CBA إكمال ثلاث دورات رئيسية ، أي تحليل البيانات المالية ، ومبادئ الائتمان التجاري ، والمحاسبة المالية. يجب على المتقدمين إكمال الدورات الثلاث كجزء من البرنامج.
يُطلب من المتقدمين CBA الجلوس لامتحان مدته ثلاث ساعات ، والذي يتكون من 125 إلى 150 سؤال اختيار من متعدد ونوع أسئلة صح / خطأ. أثناء الاختبار ، يُسمح للمتعلمين باستخدام الآلات الحاسبة لحساب الأرقام عند إعداد البيانات المالية.
يتعين على المتقدمين الحصول على درجة 70٪ كحد أدنى في اختبار CBA من أجل الحصول على الشهادة. يمكن للأفراد إجراء الاختبار ثلاث مرات في السنة (مايو ويوليو ونوفمبر) في المكاتب التابعة لـ NACM ، أو مرة واحدة خلال مؤتمر NACM الائتماني.
زميل الأعمال الائتمانية (CBF)
يتم تقديم شهادة زميل الأعمال الائتمانية (CBF) من قبل الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان (NACM). تتطلب شهادة CBF من المتقدمين اجتياز شهادة شركاء الأعمال المعتمدين التي تقدمها NACM. تتطلب الشهادة أيضًا أن يكون لدى المتقدمين خبرة العمل المطلوبة والمزيد من الدورات الدراسية.
يعتبر الأفراد الذين أكملوا هذه الشهادة خبراء في تقييم مخاطر الائتمان وقانون الائتمان وقانون الأعمال وتفسير البيانات المالية. بصرف النظر عن إكمال الدورات الدراسية ذات الصلة ، يتعين على المتقدمين تقديم دليل على 75 نقطة خارطة طريق وظيفية في NACM.
يُسمح فقط للمتقدمين الذين استوفوا الدورات الإعدادية بإجراء اختبار CBF ، ويتم منح الموافقة من قبل NACM يُطلب من المتقدمين المعتمدين الجلوس لامتحان CBF لمدة ثلاث ساعات ، والذي يغطي موضوعات متعددة ، بما في ذلك تقييم مخاطر الائتمان وقانون الائتمان وقانون الأعمال وتفسير البيانات المالية. يجب على المتقدمين الحصول على درجة لا تقل عن 70٪ أو أعلى في الاختبار.
تنفيذي الائتمان المعتمد (CCE)
CCE هو التعيين على المستوى التنفيذي الذي يسمح للمتقدمين بإدارة وظيفة الائتمان على أعلى مستوى من الإدارة. يتعين على المرشحين اجتياز اختبار صارم لمدة ثلاث ساعات ينقسم إلى قسمين.
يتألف القسم الأول من أسئلة إجابات قصيرة وأسئلة مقالية. يشتمل القسم الثاني على سؤال دراسة حالة يختبر مهارات حل المشكلات لدى مقدم الطلب. يحمل كل قسم 50 درجة ، ويتعين على المرشحين الحصول على درجة 70٪ كحد أدنى. يغطي الاختبار موضوعات متعددة ، بما في ذلك القانون والإدارة ومفاهيم الائتمان المحلية والدولية والمحاسبة. المحاسبة المحاسبة هي مصطلح يصف عملية دمج المعلومات المالية لجعلها واضحة ومفهومة للجميع والتمويل.
تتطلب الأهلية للحصول على شهادة CCE أن يكون لدى المتقدمين مجموعة من الخبرة العملية والمؤهلات التعليمية. يُطلب من المتقدمين استيفاء أربعة معايير أهلية ، ويجب على مقدم الطلب استيفاء أحد المعايير للسماح له بدخول الدورة
يتطلب الخيار الأول أن يكون لدى المتقدمين عشر سنوات من الخبرة في إدارة الائتمان و 125 نقطة في خارطة الطريق الوظيفية. يتطلب الخيار الثاني من المتقدمين أن يكونوا قد أكملوا شهادات CBA و CBF وحصلوا على 125 نقطة من خارطة الطريق المهنية.
يتطلب الخيار الثالث أن يكون لدى المتقدمين 15 عامًا من الخبرة العملية و 125 نقطة في خارطة الطريق المهنية. يجب أن يكون المتقدمون أيضًا 57 عامًا أو أكبر. يتطلب الخيار الأخير من المتقدمين المسجلين في كلية الدراسات العليا في برنامج الائتمان والإدارة المالية إكمال السنة الثانية.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي لشهادة محلل الائتمان والمصرفية المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ، نمذجة العهد ، وسداد القروض ، والمزيد. برنامج شهادة ، مصمم لتحويل أي شخص إلى محلل مالي على مستوى عالمي.
من أجل مساعدتك في أن تصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي والارتقاء بحياتك المهنية إلى أقصى إمكاناتك ، ستكون هذه الموارد الإضافية مفيدة للغاية:
- المسار الوظيفي لمحلل الائتمان المسار الوظيفي لمحلل الائتمان المسار الوظيفي للمهنيين الذين يتطلعون إلى اتخاذ المسار الوظيفي لمحلل الائتمان ، يحتاجون إلى الحصول على درجة البكالوريوس في الأعمال التجارية أو المالية أو المحاسبة ، أو على الأقل ،
- إدارة المخاطر إدارة المخاطر تشمل إدارة المخاطر تحديد وتحليل والاستجابة لعوامل الخطر التي تشكل جزءًا من حياة الشركة. عادة ما يتم ذلك مع
- دورة تحليل الائتمان دورة تحليل الائتمان تزود دورة تحليل الائتمان المتخصصين في الائتمان بالمهارات اللازمة التي يحتاجونها لأداء أدوارهم بكفاءة. على وجه التحديد ،
- أعلى 10 شهادات في المحاسبة والمالية أعلى 10 شهادات في المحاسبة والمالية أفضل 10 شهادات في المحاسبة والمالية لتسليط الضوء على أن شخصًا ما قد بذل الوقت والجهد لتوسيع معارفه ومهاراته. تبرز الشهادات المحاسبية والمالية أن شخصًا ما قد بذل الوقت والجهد لتوسيع معارفهم ومهاراتهم.