Robo-Advisors - نظرة عامة ، الميزات ، المزايا والقيود

المستشارون الآليون عبارة عن خدمات إدارة استثمار عبر الإنترنت تستخدم خوارزميات رياضية لتقديم المشورة المالية بأقل قدر من التدخل البشري. يستخدمون الخوارزميات الخاصة بهم لإدارة وتخصيص أصول العميل بأكثر الطرق فعالية.

يستخدم مستشارو Robo الاستبيانات عبر الإنترنت التي تحصل على معلومات حول درجة نفور العملاء من المخاطرة ، والوضع المالي ، والعائد المطلوب على الاستثمار. يعد عائد الاستثمار (ROI) مقياس أداء يستخدم لتقييم عوائد الاستثمار أو مقارنة كفاءة الاستثمارات المختلفة. .

درجة تجنب المخاطرة

درجة النفور من المخاطرة النفور من المخاطر يشير النفور من المخاطرة إلى ميل الوكيل الاقتصادي إلى تفضيل اليقين على عدم اليقين. يقال إن الوكيل الاقتصادي الذي يُظهر نفورًا من المخاطرة هو نفور من المخاطرة. من الناحية الرسمية ، يفضل الوكيل الذي يتجنب المخاطرة بشكل صارم القيمة المتوقعة للمقامرة على المقامرة نفسها. يشير إلى مدى استعداد المستثمرين لخفض العوائد من أجل تقليل عدم اليقين. بالنسبة للفرد ، عادة ما يختلف اعتمادًا على الأهداف المالية والأفق الزمني للاستثمار.

على سبيل المثال ، الشخص الذي يقترب من التقاعد يميل أكثر نحو الاستثمارات التي تتجنب المخاطرة لأنه لا يمكنه تحمل خسارة مدخراته في حياته. في المقابل ، قد يكون المستثمر الشاب أكثر رغبة في المخاطرة ، حيث أن لديه الوقت لاسترداد الأموال المفقودة.

أنواع المستثمرين

يمكن تصنيف الفرد / المستثمر على النحو التالي:

1. تجنب المخاطر

يبحث المستثمرون الذين يتجنبون المخاطرة عادةً عن استثمارات آمنة ، على الرغم من أنهم قد يحققون عوائد أقل نسبيًا.

2. مخاطر محايدة

يميل المستثمرون المحايدون للمخاطر إلى عدم المبالاة بين الاستثمارات الخطرة نسبيًا والاستثمارات الآمنة.

3. البحث عن المخاطر

يفضل المستثمرون الباحثون عن المخاطر عادةً الاستثمارات ذات المخاطر العالية التي تقدم مكافآت عالية.

ميزات Robo-Advisors

1. إدارة المحافظ

يقوم مستشارو Robo بإنشاء محافظ مثالية بناءً على تفضيلات المستثمرين. عادة ، يتم إنشاء المحافظ بناءً على بعض المتغيرات في نظرية المحفظة الحديثة ، والتي تركز على تخصيص الأموال للأسهم التي لا ترتبط ارتباطًا إيجابيًا تمامًا.

عادةً ما يخصص مستشاري Robo الأموال للأصول الخطرة والأصول الخالية من المخاطر ، ويتم تحديد الأوزان بناءً على أهداف المستثمرين وملف المخاطر. يقوم المستشارون الآليون بمراقبة وإعادة توازن المحفظة مع تغير الظروف الاقتصادية من خلال تعديل أوزان الأصول الخطرة والخالية من المخاطر.

2. حصاد الخسارة الضريبية

يشمل حصاد الخسارة الضريبية بيع الأوراق المالية بخسارة من أجل توفير ضريبة أرباح رأس المال ضريبة أرباح رأس المال ضريبة أرباح رأس المال هي ضريبة مفروضة على مكاسب رأس المال أو الأرباح التي يحققها الفرد من بيع الأصول. يتم فرض الضريبة فقط بمجرد تحويل الأصل إلى نقد ، وليس عندما لا يزال في أيدي المستثمر. ، وعادة ما يتم ذلك في نهاية السنة الضريبية. ببيع ورقة مالية بخسارة ، يتجنب المستثمرون دفع الضرائب على هذا الدخل.

في الوقت نفسه ، من المهم الاستثمار في ورقة مالية مماثلة من أجل الحفاظ على تخصيص المحفظة وجني ثمار الانتعاش في الأسواق. يقوم مستشارو Robo بأتمتة العملية ، مما يسمح للمستخدمين بالاستفادة من حصاد خسارة الضرائب دون عناء.

مزايا Robo-Advisors

1. أقل تكلفة

يقدم مستشارو Robo خدمات إدارة الاستثمار التقليدية برسوم أقل بكثير من نظرائهم من البشر (المستشارون الماليون المستشار المالي المستشار المالي هو متخصص مالي يقدم الاستشارات والمشورة حول الشؤون المالية للفرد أو الكيان. يمكن للمستشارين الماليين مساعدة الأفراد والشركات في الوصول إلى مواردهم المالية الأهداف عاجلاً من خلال تزويد عملائهم بالاستراتيجيات وطرق تكوين المزيد من الثروة). الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لاستخدام مثل هذه الأنواع من البرامج هو أيضًا أقل بكثير من الحد الأدنى للمبلغ المطلوب من قبل المخططين الماليين.

2. سهل الاستخدام وآمن

يضيف مستشارو Robo أيضًا قيمة من خلال السماح للمستثمرين بالاستثمار في العديد من فئات الأصول المختلفة بسهولة من خلال الهواتف المحمولة أو تطبيقات الويب. علاوة على ذلك ، فإنها توفر وصولاً كاملاً إلى أدوات إدارة الحافظة ، والتي توفر المزيد من المرونة والأمان للمستخدمين.

قيود Robo-Advisors

على الرغم من أن مستشاري الروبوتات يقدمون خدمات إدارة استثمار أرخص وأسرع من المستشارين البشريين ، إلا أنهم يفتقرون إلى الذاتية المطلوبة لتقديم خدمات مخصصة بالكامل.

Robo-Advisors مقابل المستشارين البشريين

عادة ما يتمتع المستشارون الماليون بالخبرة اللازمة لتنفيذ الصفقات وإنشاء محافظ لعملائهم. نظرًا لأن كل عميل يميل إلى افتراض موقف فريد تجاه المخاطر ، فغالبًا ما يحتاج المستشارون إلى أن يكونوا غير موضوعيين في إنشاء محافظ بناءً على أهداف العملاء واحتياجاتهم. المستشارون مسؤولون أيضًا عن التحقق من عملائهم بانتظام وإعادة تقييم أهداف الاستثمار بناءً على التغيرات في السوق.

لخبراتهم وإدارتهم وقدرتهم على التنفيذ ، يتقاضى المستشارون الماليون رسومًا و / أو عمولات من العميل يمكن أن تكون مرتفعة للغاية. من ناحية أخرى ، يتقاضى المستشارون الآليون رسومًا منخفضة نسبيًا أو لا تذكر ؛ ومع ذلك ، فإن المفاضلة مع الموضوعية ودرجة التخصيص التي يوفرها المستشارون البشريون.

يوفر مستشارو Robo للمستثمرين والمستخدمين الموارد والأدوات اللازمة لتنفيذ الصفقات وبناء المحافظ ، إلى جانب خيار أتمتة استثماراتهم. ومع ذلك ، على الرغم من أن المستشارين الآليين يقدمون مرونة أكبر وتكاليف أقل وتحكمًا أعلى للمستثمرين ، إلا أنهم يفتقرون إلى الخبرة والذاتية التي يوفرها المستشارون البشريون.

هل Robo-Advisors آمنة؟

المستشارون الآليون ليسوا آمنين ولا محفوفين بالمخاطر - تعتمد خطورة المحفظة التي يديرها مستشار آلي بشكل كامل على تفضيلات المستثمر. يوفر مستشارو Robo للمستثمرين مجموعة متنوعة من المخاطر وتفضيلات الجدول الزمني للاختيار من بينها.

قد يختار المستثمرون الذين يتحملون المخاطر محفظة محفوفة بالمخاطر (على سبيل المثال ، المزيد من الأسهم ، عدد أقل من السندات الحكومية) ، في حين قد يختار المستثمرون الذين يكرهون المخاطر محفظة تقدم عوائد أقل مع تقلبات أقل (على سبيل المثال ، تركيز أعلى نسبيًا للأوراق المالية الخالية من المخاطر). من خلال تقييم شهية كل مستثمر فردي للمخاطرة ، يستطيع المستشارون الآليون إدارة محافظ شخصية.

أمثلة على Robo-Advisors

1. الثروة بسيطة

يتقاضى WealthSimple 0.40٪ -0.50٪ رسوم إدارة ، اعتمادًا على المحفظة. لا يوجد حد أدنى لمبلغ الاستثمار المطلوب ، وتعرض الشركة إدارة ما يصل إلى 10،000 دولار من الأصول مجانًا لمدة عام.

2. ويلث فرونت

تفرض Wealthfront رسومًا إدارية بنسبة 0.25٪. يتطلب الحد الأدنى للاستثمار 500 دولار وعروض لإدارة ما يصل إلى 5000 دولار من الأصول مجانًا لمدة عام.

3. التحسين

تتقاضى التحسينات 0.25٪ رسوم إدارية. لا يتطلب حدًا أدنى لمبلغ الاستثمار وعروضًا لإدارة الأصول مجانًا لمدة عام للودائع المؤهلة.

4. Ellevest

تفرض Ellevest رسومًا إدارية بنسبة 0.25٪. يتطلب الحد الأدنى للاستثمار 0 دولار ويقدم اشتراكًا مجانيًا في Ellevest Digital (رسوم سنوية 0.25٪) لمدة شهر. وهي أيضًا شركة "بنتها نساء من أجل النساء".

5. الاستثمار الآلي SoFi

تتقاضى SoFi رسوم إدارة 0٪. يتطلب الحد الأدنى من الاستثمار 0 دولارًا ويقدم استشارات مهنية مجانية ، بالإضافة إلى خصومات على الودائع المؤهلة.