محلل الائتمان المصرفي - نظرة عامة ، المسؤوليات ، التعليم

محلل الائتمان المصرفي هو متخصص مالي متخصص في تقييم الجدارة الائتمانية للأفراد أو الشركات أو الأوراق المالية. يراجعون السجل المالي والائتماني للمقترض التصنيف الائتماني التصنيف الائتماني هو رأي وكالة ائتمان معينة فيما يتعلق بقدرة واستعداد كيان (حكومة أو شركة أو فرد) للوفاء بالتزاماته المالية بشكل كامل وضمن تواريخ الاستحقاق المحددة. يشير التصنيف الائتماني أيضًا إلى احتمالية تخلف المدين عن السداد. وتقييم ما إذا كان بإمكانهم الوفاء بالتزاماتهم المالية. كما ينظرون أيضًا إلى الوضع المالي للمقترض ، فضلاً عن الظروف الاقتصادية التي يمكن أن تؤثر على قدرات السداد للمقترض.

يلعب محللو الائتمان المصرفي دورًا مهمًا في الاقتصاد. يقدمون المشورة أو التوصيات للبنوك وشركات التأمين عندما يتعلق الأمر بتوفير خطوط ائتمان لأولئك الذين يتقدمون بطلب للحصول على قروض فردية أو تجارية.

الأفراد في مناصب محللي الائتمان المصرفي بارعون في MS Office ، وعلى دراية كبيرة بالبيانات والمفاهيم المالية ، ويمكنهم العمل بفعالية في بيئة شديدة الضغط ، وامتلاك اهتمام قوي بالتفاصيل.

المسؤوليات الوظيفية لمحلل الائتمان المصرفي

يختلف دور محلل الائتمان المصرفي بناءً على صاحب العمل ، ولكن بشكل عام ، تتضمن الوظيفة المسؤوليات التالية:

تقييم تاريخ الائتمان والبيانات المالية للعملاء لتحديد مخاطر الائتمان
إنشاء تقارير مخاطر الائتمان
تقييم سجلات العملاء وتقديم توصيات بشأن خطط الدفع
إنتاج النسب المالية النسب المالية يتم إنشاء النسب المالية باستخدام القيم الرقمية المأخوذة من البيانات المالية للحصول على معلومات ذات مغزى عن شركة من العملاء لتقييم وضعها المالي
دمج ملفات الائتمان وتحديد الفروق والتناقضات
التنسيق مع العملاء للتحقق من صحة البيانات المالية أو المعاملات
ابق على اطلاع بأحدث بروتوكولات الإقراض

المتطلبات التعليمية

إذا كنت ترغب في العمل في الصناعة المالية كمحلل ائتمان بنكي ، فأنت بحاجة إلى درجة البكالوريوس في مجال التمويل أو المحاسبة أو الأعمال. يجب أن تكون على دراية بمجالات الدراسة ذات الصلة ، مثل تحليل النسب ، والإحصاءات ، والاقتصاد ، وتقييم المخاطر ، وحساب التفاضل والتكامل ، وتحليل البيانات المالية. تحليل البيانات المالية ، كيفية إجراء تحليل البيانات المالية. سيعلمك هذا الدليل كيفية إجراء تحليل القوائم المالية لبيان الدخل والميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي بما في ذلك الهوامش والنسب والنمو والسيولة والرافعة المالية ومعدلات العائد والربحية. .

دورات الشهادات

بمجرد الانتهاء من درجة البكالوريوس ، قد ترغب في اكتساب بضع سنوات من الخبرة العملية الكمية القوية المتعلقة بالمحاسبة أو حسابات القبض أو معالجة طلبات الائتمان كتحضير لمنصب محلل ائتماني بنكي.

بعد العمل لبعض الوقت في الصناعة ، فكر في أخذ دورات الشهادات المصممة لمحللي الائتمان المصرفي. إنها ليست خطوة ضرورية ، على الرغم من أنها ستمنحك ميزة ، حيث يعطي العديد من أصحاب العمل الأولوية لمن لديهم شهادات. تقدم المعاهد والمؤسسات التعليمية المختلفة مجموعة واسعة من دورات شهادة محلل الائتمان ، سواء عبر الإنترنت أو في الفصول الدراسية.

أصحاب العمل والخيارات الوظيفية الشائعة

عادة ما يعمل محللو الائتمان المصرفي في البنوك التجارية والاستثمارية ، والمؤسسات التي تصدر بطاقات الائتمان ، وشركات الاستثمار ، ووكالات التصنيف الائتماني وكالة التصنيف وكالة التصنيف هي شركة تقوم بتقييم القوة المالية للشركات والهيئات الحكومية ، وخاصة قدرتها على تلبية رأس المال و . تشمل المنظمات المختلفة Wells Fargo & Co. و Comerica Bank و Bank of America Corp. و JP Morgan Chase & Co. و KeyBank. عادةً ما يتحدث المحللون وجهًا لوجه مع العملاء ، بينما يعمل محللون آخرون عبر الإنترنت ويعقدون اجتماعات مع العملاء المحتملين في بيئة افتراضية.

يتيح نطاق وطبيعة الخلفية التعليمية والخبرة لمحللي الائتمان البنكي اتخاذ مسارات وظيفية مختلفة في صناعة التمويل. تشمل بعض هذه المجالات تحليل الائتمان التجاري ، وساطة الائتمان والودائع وغير الودائع ، ومؤجرو العقارات ، والاستثمار المالي ، والأوراق المالية ، وإدارات ائتمان الشركات ، والأنشطة المتعلقة بالتأمين ، بالإضافة إلى إدارات الائتمان والقروض في مختلف الصناعات.

المسؤوليات الوظيفية لمحلل الائتمان المصرفي

المتطلبات التعليمية

دورات الشهادات

أصحاب العمل والخيارات الوظيفية الشائعة

المزيد من الموارد