المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) هي مؤسسة حكومية أمريكية توفر تأمينًا على الودائع ضد فشل البنك. تم إنشاء الهيئة خلال فترة الكساد الكبير عندما فقد الجمهور الثقة في العمل المصرفي (البيع الجانبي) .تقدم البنوك ، المعروفة أيضًا باسم التجار أو بشكل جماعي باسم جانب البيع ، مجموعة واسعة من الأدوار مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وحقوق الملكية نظام البحث والمبيعات والتجارة. قبل تشكيلها ، انهار ثلث البنوك الأمريكية ، مما أدى إلى خسارة العديد من أموال المودعين. لم يكن هناك ضمان على الودائع المصرفية بخلاف استقرار البنك ، وكان المودعون الوحيدون الذين سارعوا بما يكفي لسحب أموالهم محظوظين بما يكفي للاحتفاظ بها. تأسست مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بهدف الحفاظ على ثقة الجمهور في النظام المالي وتعزيز الممارسات المصرفية السليمة.
المصدر: FDIC
ما مقدار التأمين على الودائع الذي توفره مؤسسة التأمين على الودائع؟
توفر تغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تأمينًا على الودائع يصل إلى 250 ألف دولار لكل فئة ملكية ، طالما أن المؤسسة عضو. في البداية ، قدمت الوكالة حدًا للتأمين يصل إلى 2500 دولار حتى أوصى تمرير إصلاح دود-فرانك وول ستريت برفع حد التأمين. FDIC يؤمن البنوك فقط. يخضع تأمين حسابات الودائع في الاتحادات الائتمانية لإدارة الاتحاد الائتماني الوطني. تحصل الوكالة على تمويل من الأقساط علاوة مخاطر السوق علاوة مخاطر السوق هي العائد الإضافي الذي يتوقعه المستثمر من الاحتفاظ بمحفظة سوق محفوفة بالمخاطر بدلاً من الأصول الخالية من المخاطر. تدفعها البنوك لتغطية التأمين والأرباح من استثماراتها في سندات الخزانة الأمريكية.
تاريخ FDIC
تم تشكيل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع في عام 1933 ، وفقًا لأنواع أسواق الأسهم - التجار والوسطاء وأسواق البورصة تشمل الوسطاء والتجار وأسواق الصرف. يعمل كل سوق في ظل آليات تداول مختلفة ، مما يؤثر على السيولة والتحكم. تسمح الأنواع المختلفة من الأسواق بخصائص تداول مختلفة ، موضحة في دليل الانهيار هذا لعام 1929 والذي أدى إلى فشل آلاف البنوك. بدأ المستثمرون الذين كانوا قلقين بشأن فقدان ودائعهم المصرفية في سحب مدخراتهم ، مما أدى إلى انهيار المزيد من البنوك. في أعقاب الأزمة ، أمر الرئيس الأمريكي آنذاك فرانكلين روزفلت بإجازة مصرفية لمدة أربعة أيام للسماح بتفتيش البنوك. في وقت لاحق من ذلك العام،وقع على قانون البنوك لعام 1933 الذي أدى إلى تشكيل مؤسسة التأمين الفدرالية لاستعادة ثقة الجمهور في النظام المالي.
أعطى قانون البنوك FDIC سلطة توفير التأمين على الودائع للبنوك التجارية ، وكذلك للإشراف على البنوك الحكومية غير الأعضاء وتنظيمها. تلقت المؤسسة قرضًا مبدئيًا بقيمة 289 مليون دولار من وزارة الخزانة الأمريكية لبدء عملياتها. عند إنشائها في عام 1933 ، حافظت مؤسسة التأمين الفيدرالية على حد التأمين عند 2500 دولار. تم زيادة الحد تدريجيًا إلى:
- 5000 دولار
- 10000 دولار
- 15000 دولار
- 20000 دولار
- 40 ألف دولار
- 100،000 دولار
- الحالي 250000 دولار
سمح قانون إصلاح تأمين الودائع الفيدرالي لعام 2005 لمجلس إدارة التأمين الفيدرالي (FDIC) بالنظر في آثار التضخم النمذجة المالية المتقدمة (AFM) تعلم تقنيات النمذجة المالية المتقدمة (AFM) التي يجب على المصمم المالي استخدامها لإجراء التحليل المالي الرائد في الصناعة. الدورات والشهادات كل خمس سنوات تبدأ في عام 2010 وتعديل حد التأمين وفقًا لصيغة محددة. كما دمج القانون أيضًا صندوقي تأمين - صندوق تأمين جمعية الادخار (SAIF) وصندوق التأمين المصرفي (BIF) - في صندوق جديد ، صندوق تأمين الودائع (DIF). تم وضع DIF تحت صيانة FDIC ، وهذا سمح للوكالة بتقييم مؤسسات الإيداع وأقساط التأمين الخاصة بهم.
مجموعة مخرجين
مجلس الإدارة هو أعلى هيئة لاتخاذ القرار في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. يعين رئيس الولايات المتحدة ثلاثة من أعضاء مجلس الإدارة الخمسة ، ويصادق مجلس الشيوخ على التعيينات. العضوان الآخران بحكم المنصب في مجلس الإدارة هما المراقب المالي للعملة ومدير مكتب حماية المستهلك المالية. لا ينبغي أن يأتي أكثر من ثلاثة أعضاء في مجلس محافظي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية من حزب سياسي واحد.
وظائف مؤسسة التأمين الفدرالية
تشرف المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بشكل مباشر على أكثر من 4000 بنك للتأكد من أنها تعمل في إطار القانون وأن أموال المستثمرين مؤمنة. تعمل الوكالة أيضًا كمنظم فيدرالي رئيسي للبنوك التي ترخصها حكومات الولايات التي لا تنضم إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي. إنه يضمن امتثال البنوك لقوانين حماية المستهلك مثل قانون الفواتير الائتمانية العادلة ، وقانون الحقيقة في الإقراض ، وقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة ، وقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل. يتم تأمين حسابات التوفير والشيكات والتقاعد وحسابات الودائع الأخرى حتى 250 ألف دولار لكل فئة ملكية. ومع ذلك ، فإن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لا تؤمن الصناديق المشتركة ، والصندوق المتداول في البورصة (ETF) ، والصندوق المتداول في البورصة (ETF) هو أداة استثمارية شائعة حيث يمكن أن تكون المحافظ أكثر مرونة وتنوعًا عبر مجموعة واسعة من جميع فئات الأصول المتاحة.تعرف على أنواع مختلفة من ETFs من خلال قراءة هذا الدليل. الأوراق المالية ، الأوراق المالية العامة ، الأوراق المالية العامة ، أو الأوراق المالية القابلة للتداول ، هي استثمارات يتم تداولها علانية أو بسهولة في السوق. الأوراق المالية إما حقوق الملكية أو على أساس الديون. حسابات سوق المال ، أو السندات. تسعير السندات تسعير السندات هو علم حساب سعر إصدار السندات بناءً على القسيمة والقيمة الاسمية والعائد ومدة الاستحقاق. يسمح تسعير السندات للمستثمرينالعائد ومدة النضج. يسمح تسعير السندات للمستثمرينالعائد ومدة الاستحقاق. يسمح تسعير السندات للمستثمرين
تنفذ مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) ولايتها بمساعدة مكونين ، اللجنة الاستشارية المعنية بالشمول الاقتصادي ومكتب الشؤون الدولية. تقدم اللجنة الاستشارية للشمول الاقتصادي المشورة لمؤسسة التأمين على الودائع بشأن السياسات والمبادرات المصرفية وتقدم التوصيات المقابلة. تشمل السياسات المصرفية مراجعة الخدمات المالية الأساسية للأفراد مثل الحوالات المالية والتحويلات وصرف الشيكات وبطاقات القيمة المخزنة والقروض قصيرة الأجل. يساعد مكتب الشؤون الدولية FDIC على مواجهة التحديات المالية العالمية التي تؤثر على نظام تأمين الودائع. كما تقدم المساعدة الفنية والتدريب لشركات التأمين على الودائع الأجنبية والمشرفين على البنوك.
قرار البنوك المعسرة
بمجرد إعلان إفلاس البنك وإغلاقه من قبل مكتب مراقب العملة الأمريكي أو دائرة البنوك الحكومية ، يتم تعيين المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع كمستلم. بصفتها مستلمًا ، فإن الوكالة مكلفة بحماية أموال المستثمرين واسترداد الديون المستحقة لدائني المؤسسة الفاشلة. تختلف الوظائف التي تؤديها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، كمستلم ، عن وظائف الوكالة بصفتها شركة تأمين على الودائع. من المتوقع أن يقوم المستلم بتسويق أصول البنك الفاشل وتصفيتها وتوزيع العائدات على الدائنين. يجوز لهم جمع جميع الأموال المستحقة للمؤسسة وأداء جميع الوظائف بما يتفق مع التعيين.
لدى FDIC خيارات مختلفة للمساعدة في حل التحديات المالية للمؤسسة الفاشلة. الخيار الأكثر استخدامًا هو بيع ودائع وقروض البنك إلى بنك آخر. يصبح مودعو البنك الفاشل تلقائيًا أعضاء في المؤسسة المستقبلة ويمكنهم الوصول إلى أموالهم بهذه الطريقة. أيضًا ، بصفتها شركة التأمين ، يجوز لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) أن تدفع لجميع مودعي البنوك الفاشلة المبالغ الكاملة لودائعهم المؤمنة. المودعون الذين لديهم أموال غير مؤمنة لا يتلقون المبالغ المستردة كاملة على الفور. بدلاً من ذلك ، يتم إصدارها بشهادات الحراسة القضائية التي تضمن لهم جزءًا من تحصيل المستلم بعد تصفية أصول البنك. بدلاً من ذلك ، قد يقرر المستلم إنشاء مؤسسة جديدة لتولي أصول والتزامات البنك الفاشل.يجوز للمؤسسة الجديدة التصرف في الأصول والخصوم أو رهنها لمؤسسة التأمين الفدرالية بصفتها الشركة.
تعرف على المزيد حول البنوك:
شكرا لك على قراءة دليل المالية لمؤسسة التأمين الفدرالية. لمعرفة المزيد حول الصناعة المصرفية ، راجع موارد التمويل المجانية التالية.
- الوظائف المصرفية خريطة الوظائف المصرفية (جانب البيع) تقدم البنوك ، المعروفة أيضًا باسم التجار أو مجتمعة باسم جانب البيع ، مجموعة واسعة من الأدوار مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وأبحاث الأسهم والمبيعات والتداول
- الاحتياطي الفيدرالي الاحتياطي الفيدرالي (الاحتياطي الفيدرالي) الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة وهو السلطة المالية وراء أكبر اقتصاد سوق حر في العالم.
- البنك المركزي الأوروبي البنك المركزي الأوروبي البنك المركزي الأوروبي (ECB) هو واحد من سبع مؤسسات في الاتحاد الأوروبي والبنك المركزي لمنطقة اليورو بأكملها. إنه أحد البنوك المركزية الأكثر أهمية في العالم ، حيث يشرف على أكثر من 120 بنكًا مركزيًا وتجاريًا في الدول الأعضاء.
- بنك إنجلترا بنك إنجلترا بنك إنجلترا (BoE) هو البنك المركزي للمملكة المتحدة ونموذج تُبنى عليه معظم البنوك المركزية حول العالم. منذ إنشائه في 1694 ، تغير البنك من كونه بنكًا خاصًا أقرض الأموال للحكومة ، إلى كونه البنك المركزي الرسمي للمملكة المتحدة.