قرض الأقساط التلقائي هو بند في بوليصة التأمين على الحياة يسمح لشركة التأمين بخصم مبلغ قسط التأمين المتأخر تلقائيًا من قيمة الوثيقة عندما يكون حامل الوثيقة غير قادر - أو يهمل - على دفع قسط التأمين. مُصدِر التأمين على الحياة وشركات التأمين الصحي شركات التأمين على الحياة والتأمين الصحي (L&H) هي شركات توفر تغطية لمخاطر فقدان الحياة والنفقات الطبية المتكبدة من المرض أو الإصابات. العميل - مشتري بوليصة التأمين - يدفع قسط تأمين للتغطية. يقدم قرضًا مقابل القيمة النقدية للوثيقة لسداد الأقساط المتأخرة بشرط أن تكون القيمة النقدية أكبر من أو تساوي مبلغ قسط التأمين المستحق.
ملخص
- قرض الأقساط التلقائي هو سمة من سمات وثائق التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية ؛ وبالتالي ، يحتاج حاملو الوثائق إلى اتخاذ مثل هذه السياسات حتى يتمكنوا من الحصول على قروض أقساط آلية.
- القيمة النقدية للسياسة هي بالإضافة إلى القيمة الاسمية للسياسة. يجوز لحامل بوليصة التأمين على الحياة الحصول على قرض مقابل القيمة النقدية لوثيقة التأمين.
- يمكن اقتراض قروض الأقساط التلقائية فقط إذا كانت القيمة النقدية للوثيقة تساوي أو تزيد عن مبلغ قسط التأمين المتأخر.
الحصول على قرض قسط تلقائي
عندما يأخذ حامل الوثيقة تأمينًا على الحياة بقيمة نقدية ، فإن مدفوعات الأقساط تضيف إلى ما يعرف بقيمة الاسترداد النقدي. بما أن النقد المتراكم يخص حاملي وثائق التأمين ، فليست هناك حاجة لتطبيق ائتمان أو ضمان قرض. الضمانات الإضافية هي أصل أو ممتلكات يقدمها فرد أو كيان للمقرض كضمان للحصول على قرض. يتم استخدامه كطريقة للحصول على قرض ، وهو بمثابة حماية ضد الخسارة المحتملة للمقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد مدفوعاته. للاقتراض مقابل سياسة القيمة النقدية. يمكن لحامل البوليصة الاقتراض مقابل قيمة الاسترداد النقدي ، وقد تتضمن وثائق التأمين على الحياة بندًا يمكن بموجبه لشركات التأمين خصم مبالغ الأقساط تلقائيًا من القيمة النقدية في حالة عدم دفع قسط التأمين.
عادة ما يكون قرض الأقساط التلقائي بندًا اختياريًا في وثائق التأمين على الحياة. يقلل البند من مخاطر انقضاء بوليصة التأمين بسبب المدفوعات المهملة. لا تتأثر القيمة الاسمية للوثيقة بقرض الأقساط التلقائي. ومع ذلك ، فإنه يتراكم الفائدة على غرار القروض الأخرى.
في حالة وفاة حامل الوثيقة قبل أن يدفع / تسدد قرض الأقساط التلقائي أو لأي سبب آخر إذا تم إلغاء الوثيقة التي تتضمن قرضًا معلقًا ، فسيتم خصم مبلغ القرض والفائدة بالكامل من مدفوعات التأمين.
مثال عملي
افترض أنك حصلت على بوليصة تأمين على الحياة ، وأن شرط قرض قسط التأمين التلقائي يوفر لمصدر التأمين الخاص بك خيار خصم 600 دولار من القيمة النقدية المتراكمة لوثقتك. افترض أنك نسيت تسديد قسط التأمين في التاريخ المحدد.
وفقًا لفقرة خطة الأقساط التلقائية ، ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بتخفيض القيمة النقدية ، والتي ستغطي مبلغ قسط التأمين. وبالتالي ، فإن وثيقتك لن تنتهي بسبب الدفعة الفائتة وستستمر كالمعتاد.
فوائد قرض قسط تلقائي
إن تقديم قرض أقساط تلقائي يفيد كل من جهة إصدار التأمين وحامل البوليصة. يمكن لشركة التأمين جمع الأقساط بانتظام وبشكل تلقائي. لا يحتاجون إلى إرسال إخطارات متعددة إلى حاملي وثائق التأمين لدفع الأقساط.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لحاملي وثائق التأمين مواصلة تغطيتهم حتى إذا فاتتهم أقساط التأمين. يتم تطبيق شرط قرض الأقساط التلقائي عندما تكون أقساط التأمين متأخرة.
يمكن لحامل البوليصة اختيار تاريخ مجدول للدفعات المنتظمة لأقساط التأمين. ومع ذلك ، إذا لم يدفع الأقساط - حتى خلال فترة السماح - فستقوم شركات التأمين بعد ذلك بخصم مبالغ الأقساط من القيمة النقدية لوثيقة التأمين الخاصة به. وبالتالي ، يتم منع بوليصة التأمين على الحياة من السقوط. تقوم جهات إصدار التأمين بإبلاغ حاملي الوثائق في حالة استخدام الترتيب التلقائي لقرض الأقساط.
عيوب قرض قسط تلقائي
على غرار أي قرض قياسي آخر ، يحمل قرض الأقساط التلقائي فائدة. لذلك ، يتعين على حامل الوثيقة سداد مبلغ القرض ومبلغ الفائدة أيضًا. أيضًا ، عندما يقترض حامل الوثيقة مقابل القيمة النقدية للوثيقة ، فإن ميزة الوفاة بسبب حادث الوفاة هي نوع من بوليصة التأمين التي تدفع في حالة الوفاة العرضية لشخص مؤمن عليه. يختلف عن الحياة من قد ينقص عنصر التأمين على الحياة.
قد تنخفض القيمة النقدية لاحقًا إلى الصفر إذا استمر حامل الوثيقة في أخذ قروض لدفع أقساط التأمين. في مثل هذه الحالة ، تنتهي السياسة ، حيث لا توجد قيمة متبقية يمكن الحصول على قرض مقابلها.
المزيد من الموارد
Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- التأمين ضد الوفاة الناتجة عن حادث وفصل الأعضاء التأمين (AD&D) هو بوليصة تأمين تُدفع للمستفيدين في حالات الوفاة العرضية أو
- شركات التأمين على الممتلكات والإصابات شركات التأمين على الممتلكات والإصابات (P&C) هي شركات توفر تغطية على الأصول (على سبيل المثال ، المنزل والسيارة وما إلى ذلك) وأيضًا تأمين المسؤولية عن الحوادث والإصابات والأضرار التي تلحق بالأشخاص الآخرين أو ممتلكاتهم.
- منفعة الوفاة المتغيرة منفعة الوفاة المتغيرة إن منفعة الوفاة المتغيرة هي ذلك الجانب من استحقاق الوفاة المرتبط بأداء حساب الاستثمار ضمن متغير صاحب الوثيقة
- التأمين الطوعي على الحياة التأمين الطوعي على الحياة التأمين الطوعي على الحياة هو بوليصة تأمين وحماية مالية توفر تعويضات نقدية للمستفيد أو المستفيدين عند وفاة الشخص.