الضمان هو أحد الأصول أو الممتلكات التي يقدمها الفرد أو الكيان للمقرض كضمان للحصول على قرض. يتم استخدامه كطريقة للحصول على قرض ، ويعمل كحماية ضد الخسارة المحتملة للمقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد الديون. يحدث التخلف عن سداد الديون عندما يفشل المقترض في سداد قرضه في وقت استحقاقه. يختلف وقت حدوث التخلف عن السداد ، اعتمادًا على الشروط المتفق عليها بين الدائن والمقترض. تتخلف بعض القروض عن السداد بعد فقدان دفعة واحدة ، في حين يتخلف البعض الآخر عن السداد بعد ثلاث دفعات أو أكثر. في مدفوعاته. في مثل هذه الحالة ، تصبح الضمانة ملكًا للمقرض للتعويض عن الأموال المقترضة غير المرتجعة.
على سبيل المثال ، إذا كان الشخص يريد الحصول على قرض من بنك التجزئة ، فهناك ثلاثة أنواع رئيسية من بنوك التجزئة. وهي بنوك تجارية واتحادات ائتمانية وصناديق استثمار معينة تقدم خدمات مصرفية للأفراد. يعمل الثلاثة على تقديم خدمات مصرفية مماثلة. وتشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية. يجوز له استخدام سيارته أو ملكية قطعة من الممتلكات كضمان. إذا لم يسدد القرض ، فيجوز للبنك مصادرة الضمان بناء على اتفاق الطرفين. إذا انتهى المقترض من سداد قرضه ، فعاد الضمان إلى حيازته.
أنواع الضمانات
من أجل الحصول على قرض بنجاح ، يجب على كل صاحب عمل أو فرد معرفة الأنواع المختلفة للضمانات التي يمكن استخدامها عند الاقتراض.
1. العقارات
أكثر أنواع الضمانات شيوعًا التي يستخدمها المقترضون هي العقارات. العقارات هي الممتلكات العقارية التي تتكون من الأراضي والتحسينات ، والتي تشمل المباني والتجهيزات والطرق والهياكل وأنظمة المرافق. تعطي حقوق الملكية سند ملكية للأرض والتحسينات والموارد الطبيعية مثل المعادن والنباتات والحيوانات والمياه وما إلى ذلك ، مثل منزل الفرد أو قطعة أرض. تأتي هذه الخصائص مع قيمة عالية وانخفاض الاستهلاك. ومع ذلك ، يمكن أن يكون أيضًا محفوفًا بالمخاطر لأنه إذا تم حجز الممتلكات بسبب التخلف عن السداد ، فلا يمكن استعادتها بعد الآن.
2. القرض النقدي المضمون
النقد هو نوع آخر شائع من الضمانات لأنه يعمل ببساطة شديدة. يمكن للفرد أن يأخذ قرضًا من البنك حيث يحتفظ بحسابات نشطة ، وفي حالة التخلف عن السداد ، يمكن للبنك تصفية حساباته من أجل استرداد الأموال المقترضة.
3. تمويل المخزون
يتضمن هذا المخزون المخزون الجرد هو حساب الأصول الحالي الموجود في الميزانية العمومية ، ويتألف من جميع المواد الخام ، والعمل الجاري ، والسلع النهائية التي تراكمت لدى الشركة. غالبًا ما يُعتبر الأكثر سيولة من بين جميع الأصول المتداولة - وبالتالي ، يتم استبعاده من البسط في حساب النسبة السريع. التي تعمل كضمان للحصول على قرض. في حالة حدوث تقصير ، يمكن للمقرض بيع العناصر المدرجة في المخزون لتعويض خسارته.
4. ضمان الفاتورة
الفواتير هي أحد أنواع الضمانات التي تستخدمها الشركات الصغيرة ، حيث يتم استخدام الفواتير لعملاء الشركة التي لا تزال معلقة - غير مدفوعة - كضمان.
5. الامتيازات الشاملة
وهذا ينطوي على استخدام حق الامتياز ، وهو مطالبة قانونية تسمح للمقرض بالتصرف في أصول الشركة التي تخلفت عن سداد قرض.
الاقتراض بدون ضمانات
لا تتطلب جميع القروض ضمانات ، خاصة إذا لم يكن لدى المقترض أي ممتلكات لعرضها. في مثل هذه الحالة ، هناك عدة طرق لاقتراض المال منها:
1. القروض غير المضمونة
من الاسم نفسه ، لا تمنح القروض غير المضمونة للمُقرض أي شكل من أشكال الضمان أو الحماية بإعادة الأموال. ومع ذلك ، فإنها عادة ما تنطوي على مبالغ أصغر نسبيًا مما قد يتم إقراضه مقابل ضمان. تشمل أمثلة القروض غير المضمونة ديون بطاقات الائتمان.
2. القروض عبر الإنترنت
مع تقدم التكنولوجيا ، هناك العديد من الطرق للحصول على قرض. في الواقع ، يمكن للناس الآن الحصول على قروض عبر الإنترنت لا تتطلب ضمانات وغالباً ما تتم الموافقة عليها بسرعة. بعد ملء نموذج الطلب ، سيُعلم المُقرض مقدم الطلب إذا تمت الموافقة عليه ، ومقدار مبلغ القرض ، وسعر الفائدة ، وكيف يُفترض سداد الدفعات.
3. استخدام صانع مشارك أو موقع مشارك
لا تتطلب هذه الأنواع من القروض ممتلكات للحصول على ضمان. وبدلاً من ذلك ، يشترك شخص آخر غير المقترض في التوقيع على القرض. إذا تخلف المقترض عن السداد ، فإن الموقع المشارك ملزم بدفع القرض. يفضل المقرضون الموقعين المشتركين الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني أعلى من المقترض. غالبًا ما يكون القرض الذي يتم التوقيع عليه بشكل مشترك إحدى الطرق التي يمكن بها للفرد بدون ائتمان ثابت أن يبدأ في إنشاء سجل ائتماني.
الضمان مقابل الأمن
الضمانات والأمان هما مصطلحان غالبًا ما يربكان الأشخاص الذين يعتقدون أن المصطلحين مترادفان تمامًا. في الواقع ، المفهومان مختلفان. الاختلافات موضحة أدناه:
- الضمان هو أي ممتلكات أو أصول يمنحها المقترض للمقرض من أجل الحصول على قرض. إنه بمثابة تأكيد على أن المقرض لن يتكبد خسارة كبيرة. من ناحية أخرى ، تشير الأوراق المالية على وجه التحديد إلى الأصول المالية (مثل أسهم الأسهم) التي يتم استخدامها كضمان. يسمى استخدام الأوراق المالية عند الحصول على قرض الإقراض المستند إلى الأوراق المالية.
- يمكن أن تكون الضمانات عبارة عن ملكية لقطعة أرض أو سيارة أو منزل أو قطعة أرض ، في حين أن الأوراق المالية هي أشياء مثل السندات والعقود الآجلة والمقايضات وخيارات الخيارات: Calls and Puts. الخيار هو شكل من أشكال العقود المشتقة التي تمنح حاملها الحق ، وليس الالتزام ، بشراء أو بيع أصل بحلول تاريخ معين (تاريخ انتهاء الصلاحية) بسعر محدد (سعر التنفيذ). هناك نوعان من الخيارات: عمليات الشراء والإيداع. يمكن ممارسة خيارات الولايات المتحدة في أي وقت والأسهم.
- تظل الضمانات ، أو على الأقل سند الملكية لها ، لدى المُقرض طوال الوقت الذي يدفع فيه المقترض القرض. من ناحية أخرى ، تسمح الأوراق المالية للمقترض بالاستفادة من كل من القرض ومحفظة الأوراق المالية حتى أثناء سداد القرض لأن محفظة الأوراق المالية تظل تحت سيطرة المقترض. ومع ذلك ، فإن المقرض يفترض مخاطر أكبر لأن قيمة الأوراق المالية قد تتقلب بشكل كبير.
مصادر إضافية
شكرًا لك على قراءة شرح المالية للضمانات. Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية لمحلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، وهو برنامج مصمم لمساعدة أي شخص على أن يصبح محللًا ماليًا على مستوى عالمي . لمواصلة التقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية الإضافية أدناه مفيدة:
- ميثاق القرض هو اتفاقية تنص على شروط وأحكام سياسات القرض بين المقترض والمقرض. تمنح الاتفاقية المقرضين مجالاً لتقديم أقساط سداد القروض مع الحفاظ على مركز إقراضهم. وبالمثل ، نظرًا لشفافية اللوائح ، يحصل المقترضون على توقعات واضحة
- الديون الكبيرة والثانوية من أجل فهم الديون الكبيرة والثانوية ، يجب علينا أولاً مراجعة مجموعة رأس المال. يصنف كابيتال ستيك أولوية مصادر التمويل المختلفة. يشير الدين الكبير والمرؤوس إلى مرتبتهم في مكدس رأس مال الشركة. في حالة التصفية ، يتم سداد الدين الأول أولاً
- القرض قصير الأجل القرض قصير الأجل القرض قصير الأجل هو نوع من القروض يتم الحصول عليه لدعم الحاجة الشخصية المؤقتة أو رأس المال التجاري. نظرًا لأنه نوع من الائتمان ، فإنه يتضمن مبلغًا رأسماليًا مقترضًا وفائدة يجب دفعها في تاريخ استحقاق معين ، والذي يكون عادةً في غضون عام من الحصول على القرض.
- أفضل البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية أعلى البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية ، كان هناك 6،799 بنكًا تجاريًا مؤمن عليه من قبل FDIC في الولايات المتحدة اعتبارًا من فبراير 2014. البنك المركزي للبلاد هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي ظهر بعد تمرير قانون الاحتياطي الفيدرالي عام 1913