البنك الوطني - نظرة عامة ، الوظائف ، المتطلبات

يشير البنك الوطني في الولايات المتحدة إلى بنك تجاري مؤجر ومراقب من قبل الحكومة الفيدرالية ويعمل بموجب اللوائح الفيدرالية. المنظم الفيدرالي الأساسي للبنك الوطني هو مكتب مراقب العملة (OCC) ، وهو وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية. يعمل البنك الوطني كبنك عضو في الاحتياطي الفيدرالي ويجب أن يكون عضوًا في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) هي مؤسسة حكومية توفر تأمين الودائع ضد فشل البنك. خُلق الجسد.

ملخص

• يشير البنك الوطني في الولايات المتحدة إلى بنك تجاري مؤجر ومراقب من قبل الحكومة الفيدرالية ويعمل بموجب اللوائح الفيدرالية.
• على الصعيد الدولي ، يعتبر البنك الوطني مرادفًا للبنك المركزي للبلد.
• يمكن أن تختلف البنوك الوطنية وبنوك الدولة من خلال كيفية عملها والخدمات التي تقدمها واللوائح التي تتبعها والرسوم والنفقات التي تدفعها.

خصائص البنك الوطني

سيتلقى البنك الوطني ميثاقًا من OCC ويدفع أقساطًا إلى FDIC. الفائدة في المقابل هي أن البنك سيصبح عضوًا في الاحتياطي الفيدرالي الفيدرالي (الاحتياطي الفيدرالي). الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة وهو السلطة المالية وراء أكبر اقتصاد سوق حر في العالم. وستكون قادرة على الاقتراض من الاحتياطي الفيدرالي عندما يحتاج إلى ذلك. أيضًا ، يتلقى البنك المعتمد كبنك وطني تغطية من FDIC لمودعيه. يوفر حماية مؤمنة لأموال المودعين.

في حين أنه ليس إلزاميًا ، فمن الشائع أن يقوم البنك الوطني بتضمين "National" أو "National Bank" أو "NA" - الرابطة الوطنية - في اسمه.

في مكان آخر دوليًا ، يتم ذكر البنك الوطني في نفس ضوء البنك المركزي أو يتم التحكم في البنك من قبل الحكومة الوطنية للبلد التي تضع السياسة الاقتصادية والمالية.

في كلتا الحالتين ، تساعد البنوك الوطنية في توفير نظام مصرفي فعال ، وهو أمر ضروري للاستقرار المالي.

وظائف البنك الوطني

1. يوفر الخدمات والاستقرار

تلعب البنوك الوطنية دورًا محوريًا في النظام المالي للدولة من خلال توفير الخدمات المصرفية والاستقرار. يسمح البنك بالاحتفاظ بالودائع والإقراض بشكل آمن للمساعدة في تسهيل الأعمال.

2. يسهل عملية المزاد

في الولايات المتحدة ، يستطيع البنك الوطني تسهيل عملية المزاد لسندات الخزانة الأمريكية.

3. تسهيل التحويلات البنكية

بالإضافة إلى تسهيل عملية المزاد ، سيسهل البنك الوطني أيضًا المعاملات اليومية مع بنك الاحتياطي الفيدرالي المحلي. تسمى المعاملات بأسلاك بنك الاحتياطي الفيدرالي. كسجل ، يُطلب من البنوك الوطنية إنشاء تقارير مكالمات إلى الاحتياطي الفيدرالي مرة واحدة كل ثلاثة أشهر ونشر التقارير للجمهور.

أمثلة من البنوك الوطنية

الولايات المتحدة الأمريكية

ذكر مكتب مراقب العملة في تقريره السنوي لعام 2019 أن النظام المصرفي الفيدرالي يتألف من 1200 بنك تعمل في الولايات المتحدة ، منها 840 بنكًا وطنيًا.

تشمل أمثلة البنوك الوطنية في الولايات المتحدة:

• بنك PNC
• البنك الوطني الأول
• بنك المواطن الوطني
• بنك ويلز فارجو
• لنا البنك

دولي

مع التعريف الدولي للبنك الوطني المرتبط بالبنك المركزي للبلاد ، تشمل الأمثلة ما يلي:

• بنك الاحتياطي الأسترالي
• البنك الوطني السويسري
• بنك كندا
• بنك اليابان
• بنك إنجلترا بنك إنجلترا بنك إنجلترا (BoE) هو البنك المركزي للمملكة المتحدة ونموذج تُبنى عليه معظم البنوك المركزية حول العالم. منذ إنشائه في 1694 ، تغير البنك من كونه بنكًا خاصًا أقرض الأموال للحكومة ، إلى كونه البنك المركزي الرسمي للمملكة المتحدة.

متطلبات البنوك الوطنية

من أجل أن يصبح البنك مصرفاً وطنياً في الولايات المتحدة ، يجب أن يكون مستأجرًا من قبل المراقب المالي للعملة داخل مكتب الخزانة.

يشتمل طلب الانضمام إلى بنك وطني على النظام الأساسي للشركة. النظام الأساسي (AoA) هو مستند يحدد الغرض من الشركة ويحدد اللوائح الخاصة بعملياتها. المستند ، وإيداع شهادة المنظمة ، وتأكيد دفع رأس المال ، والحد الأدنى من المديرين المنتخبين ، والمتطلبات الأخرى.

سيحتاج البنك إلى اتباع المبادئ ، بما في ذلك:

• الحفاظ على نظام مصرفي آمن وسليم
• توفير الوصول العادل إلى الخدمات المالية للمجتمع بأكمله
• التأكد من الالتزام بالقوانين والأنظمة
• تعزيز المعاملة العادلة للعملاء

بالنسبة لعمليات البنك ، سيبحث مراقب العملة عما يلي:

• إدارة كفؤة مع خبرة وخبرة
• رأس مال كافٍ لدعم خدماتها المالية
• القدرة على تحقيق الربحية والمحافظة عليها
• العمل بطريقة آمنة وسليمة
• لا يحمل عنوانًا يشوه طبيعة المؤسسة أو الخدمات التي تقدمها

البنوك الوطنية مقابل البنوك الحكومية

عمليات

كما يوحي الاسم ، يدير البنك الوطني عادةً عمليات على مستوى الدولة ، وسيعمل بنك الولاية في دولة واحدة. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك الوطنية ستجري عمليات في مدينة أو ولاية واحدة فقط.

خدمات

عندما يتعلق الأمر بالخدمات ، عادة ما تقدم البنوك الحكومية خدمات مصرفية شخصية وتجارية. وهي تشمل التعامل مع الودائع ، وتقديم الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، وتقديم قروض تجارية وشخصية ورهن عقاري.

تقدم البنوك الوطنية خدمات مصرفية أوسع ، والتي يمكن أن تشمل العديد من الخدمات التي سيقدمها بنك الدولة. الخصائص الرئيسية التي تفصل بين البنك الوطني وبنك الدولة هي القدرة على بيع سندات الخزانة الأمريكية بالمزاد العلني وإتمام المعاملات اليومية مع البنك الاحتياطي الفيدرالي المحلي للبنك.

اللوائح

يخضع البنك الوطني للتنظيم من قبل المراقب المالي للعملة ، وهو وكالة فيدرالية. لذلك ، يتبع البنك الوطني اللوائح الفيدرالية.

يتم ترخيص بنك الدولة وفحصه من قبل قسم الخدمات المصرفية للولاية التي يعمل فيها بنك حكومي معين.

تُمنح بنوك الولاية خيار ما إذا كانت ستصبح بنكًا عضوًا ضمن نظام الاحتياطي الفيدرالي أم لا. إذا اختار أحد البنوك أن يصبح بنكًا عضوًا ، فلا يوجد فرق كبير بين بنك الولاية والبنك الفيدرالي ، باستثناء أن بنك الولاية سيجري عمومًا الأعمال داخل الولاية.

إذا اختارت الدولة أن تكون بنكًا غير عضو ، فسيتم تنظيمها فقط من قبل الدولة التي تعمل فيها و FDIC. بشكل عام ، سيكون بنك الدولة غير العضو أقل تنظيمًا من بنك الدولة العضو.

الرسوم والمصاريف

بالإضافة إلى الاختلافات بين اللوائح ، تختلف الرسوم والنفقات للبنك الوطني وبنك الدولة (العضو وغير العضو). تدفع البنوك الوطنية مبلغًا أعلى بكثير من الرسوم التنظيمية والفحص من البنوك الحكومية.

الماخذ الرئيسية

في الولايات المتحدة ، يشير البنك الوطني إلى بنك تجاري مرخص ومنظم من قبل الحكومة الفيدرالية. على الصعيد الدولي ، يعتبر البنك الوطني مرادفًا للبنك المركزي. في كلتا الحالتين ، يساعد البنك الوطني في توفير نظام مصرفي فعال واستقرار مالي.

سيحتاج البنك إلى التأهل واتباع عملية ليصبح مستأجرًا كبنك وطني في الولايات المتحدة اعتمادًا على الاختلافات في العمليات والخدمات التي يرغب البنك في تقديمها ، قد يكون من المنطقي أو لا يكون من المنطقي أن يختار البنك مواطنًا الميثاق. مع انخفاض الرسوم وانخفاض التنظيم في المتوسط ​​، قد يكون البقاء في بنك الدولة هو الخيار الأفضل.

مصادر إضافية

Finance هو المزود الرسمي للشهادة العالمية المعتمدة لمحلل الائتمان والمصرفية (CBCA) ™ CBCA اعتماد محلل الائتمان والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد وسداد القروض وغير ذلك. برنامج شهادة ، مصمم لمساعدة أي شخص في أن يصبح محلل مالي على مستوى عالمي. لمواصلة تطوير حياتك المهنية ، ستكون الموارد الإضافية أدناه مفيدة:

• الخدمات المصرفية للأعمال تُعرف الخدمات المصرفية المقدمة لوحدات الأعمال فقط باسم التسهيلات المصرفية للأعمال. وحدات الأعمال والتي تشمل الشركات والمحدودة
• البنك المركزي الأوروبي (ECB) البنك المركزي الأوروبي البنك المركزي الأوروبي (ECB) هو واحد من سبع مؤسسات في الاتحاد الأوروبي والبنك المركزي لمنطقة اليورو بأكملها. إنه أحد البنوك المركزية الأكثر أهمية في العالم ، حيث يشرف على أكثر من 120 بنكًا مركزيًا وتجاريًا في الدول الأعضاء.
• أنواع بنوك التجزئة أنواع بنوك التجزئة بشكل عام ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من بنوك التجزئة. وهي بنوك تجارية واتحادات ائتمانية وصناديق استثمار معينة تقدم خدمات مصرفية للأفراد. يعمل الثلاثة على تقديم خدمات مصرفية مماثلة. وتشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
• أفضل البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية أعلى البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية ، كان هناك 6،799 بنكًا تجاريًا مؤمن عليه من قبل FDIC في الولايات المتحدة اعتبارًا من فبراير 2014. البنك المركزي للبلاد هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي ظهر بعد تمرير قانون الاحتياطي الفيدرالي عام 1913