شرط التسريع هو تعهد في اتفاقيات القرض يتطلب من المقترضين سداد المبلغ الأصلي بالكامل عند الإخلال بالعقد أو عدم تلبية متطلبات معينة حددها المقرض. شروط التسريع هي الأكثر انتشارًا في صناعة العقارات ، حيث تحمي المُقرض عندما يتخلف المقترض عن سداد الفائدة أو بعض تعهدات الديون الأخرى. تصرفات المقترض (المدين). . يتم تحديد عدد المدفوعات الفائتة أو الالتزامات المخالفة المقبولة في اتفاقية القرض أثناء المفاوضات.
محفزات شروط التسريع
فيما يلي الظروف التي يمكن فيها تشغيل بنود التسريع:
1. عدم الوفاء بدفعات الفائدة
يتم تحديد مدفوعات الفائدة حسب معدل الفائدة معدل الفائدة يشير معدل الفائدة إلى المبلغ الذي يفرضه المقرض على المقترض مقابل أي شكل من أشكال الديون الممنوحة ، ويتم التعبير عنه بشكل عام كنسبة مئوية من رأس المال. أن المقرض يتقاضى من المقترض. مدفوعات الفائدة مطلوبة على فترات زمنية محددة (عادة كل شهر). يمكن أن يؤدي عدم تلبية متطلبات دفع الفائدة إلى تفعيل شرط التسريع. ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى لعدد الدفعات الفائتة التي تم تفعيل البند قبلها يختلف بناءً على اتفاقية القرض.
2. عدم الوفاء بدفعات الرهن العقاري
نظرًا لأن مبالغ القرض الرئيسية عادة ما تكون كبيرة ، يتم السداد من خلال مدفوعات الفائدة الفوائد المستحقة الدفع هي حساب التزام يظهر في الميزانية العمومية للشركة والذي يمثل مبلغ مصروفات الفائدة المستحقة حتى الآن ولكن لم يتم دفعها اعتبارًا من التاريخ في الميزانية العمومية. وهو يمثل مقدار الفائدة المستحقة حاليًا للمقرضين وهو عادةً التزام حالي ومدفوعات الرهن العقاري على فترات زمنية محددة. قد يؤدي عدم الوفاء بدفعات الرهن العقاري الجزئية إلى تفعيل بند التعجيل.
3. شروط استحقاق البيع
شرط "استحقاق البيع" هو شرط موجود في اتفاقيات القرض ، والذي يسمح للمقرض بالمطالبة بالسداد الكامل للمبلغ الأساسي إذا قام المقترض ببيع الممتلكات المرهونة للقرض. بطريقة ما ، شروط استحقاق البيع مشابهة جدًا لشروط التسريع ويمكن استخدامها لتحفيز سداد القرض المعجل في حالة بيع العقار.
4. مخالفة شروط الدين
تعهدات الديون هي قيود يضعها المقرضون على اتفاقيات القروض من أجل التوفيق بين مصالح المقرض والمقترض. عادة ما تحد التعهدات من إجراءات المقترض وتقلل من المخاطر التي يواجهها المُقرض من خلال وضع قواعد معينة يجب على المقترض التصرف من خلالها.
إذا خالف المقترض القيود ، يمكن للمقرض تفعيل بند معجل والمطالبة بالسداد الكامل. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول أنواع تعهدات الديون في مقالة الشؤون المالية حول عهود الديون. تعهدات الديون عهود الديون هي قيود يضعها المقرضون (الدائنون ، وحاملو الديون ، والمستثمرون) على اتفاقيات الإقراض للحد من تصرفات المقترض (المدين).
مثال عملي - بند التعجيل
لنفترض أن شركة دريم لاند أبرمت عقدًا لشراء ستة أفدنة من الأرض من شركة جرايسلاند مقابل مليون دولار. يتم دفع مبلغ 1،000،000 دولار أمريكي على أقساط سنوية قدرها 200،000 دولار أمريكي على مدى السنوات الخمس القادمة. لنفترض أن Dreamland أكملت الدفعات الثلاث الأولى لكنها فشلت في سداد القسط الرابع في الوقت المحدد.
مع شرط التسريع ، يمكن لـ Graceland الآن المطالبة بمبلغ 400000 دولار بالكامل على الفور. إذا تعذر دفع مبلغ 400 ألف دولار في الإطار الزمني المحدد ، فيمكن أن تستحوذ جرايسلاند على الأرض دون إعادة مبلغ 600 ألف دولار الذي تلقته بالفعل.
مصادر إضافية
تقدم Finance شهادة المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ CBCA اعتماد المحلل المصرفي والائتمان المعتمد (CBCA) ™ هو معيار عالمي لمحللي الائتمان الذي يغطي التمويل والمحاسبة وتحليل الائتمان وتحليل التدفق النقدي ونمذجة العهد والقرض السداد والمزيد. برنامج شهادة لمن يتطلعون إلى الارتقاء بمستوى حياتهم المهنية إلى المستوى التالي. لمواصلة التعلم والتقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد التالية مفيدة:
- اتفاقية القرض التجاري اتفاقية القرض التجاري تشير اتفاقية القرض التجاري إلى اتفاقية بين المقترض والمقرض عندما يكون القرض لأغراض تجارية. في كل مرة يتم فيها اقتراض مبلغ كبير من المال ، يجب على الفرد أو المنظمة الدخول في اتفاقية قرض. يقدم المُقرض المال ، بشرط أن يوافق المقترض على جميع شروط القرض
- تحليل الائتمان تحليل الائتمان تحليل الائتمان هو عملية تحديد قدرة الشركة أو الشخص على سداد التزامات ديونه. بعبارة أخرى ، إنها عملية تحدد مخاطر الائتمان المحتملة للمقترض أو مخاطر التخلف عن السداد. يتضمن كلا من العوامل النوعية والكمية.
- تسوية الديون تسوية الديون تسوية الديون تشير إلى اتفاق يتم التوصل إليه بين الدائن والمقترض حيث يعتبر السداد المخفض من المقترض بمثابة سداد كامل. بمعنى آخر ، تسوية الديون هي اتفاقية لتخفيض الديون يتم التوصل إليها بين الدائن والمقترض.
- القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة مقابل القروض غير المضمونة عند التخطيط للحصول على قرض شخصي ، يمكن للمقترض الاختيار بين القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة. عند اقتراض المال من بنك أو اتحاد ائتماني أو