التحقق من الحسابات مقابل حسابات التوفير - نظرة عامة ، الاختلافات

يمكن لعميل البنك أن يختار فتح حسابات جارية مقابل حسابات التوفير بناءً على عدة عوامل ، مثل الغرض أو سهولة الوصول أو سمات أخرى. الحساب الجاري هو نوع من أنواع الحسابات المصرفية المستخدمة في المعاملات اليومية. إنه الحساب الأساسي الذي تمتلكه البنوك الكبرى في الولايات المتحدة الأمريكية وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية ، كان هناك 6،799 بنكًا تجاريًا مؤمن عليه من قبل FDIC في الولايات المتحدة اعتبارًا من فبراير 2014. البنك المركزي للبلاد هو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي جاء إلى حيز الوجود بعد تمرير قانون الاحتياطي الفيدرالي في عام 1913 ، تقدم الاتحادات الائتمانية والمقرضون الصغار.

التحقق من الحسابات مقابل حسابات التوفير

من ناحية أخرى ، حساب التوفير هو حساب مصرفي مخصص لتخزين الأموال. إنه المكان الذي يحتفظ فيه الناس بالمال الذي لا يحتاجون إلى استخدامه على الفور. على عكس الحساب الجاري الذي لا ينتج عنه عادةً فائدة بمرور الوقت ، يساعد حساب التوفير الأفراد على تنمية أموالهم ، سواء كانوا بحاجة إلى الوصول إلى أموالهم أم لا.

الفروق بين الحسابات الجارية وحسابات التوفير

1. رسوم الحساب

عندما يفتح الفرد حسابًا جاريًا ، سيطلب البنك أن يفي بمعيار معين. على سبيل المثال ، قد يحتاجون إلى الاحتفاظ بمبلغ معين من المال في الحساب. هذا المبلغ هو ما يشار إليه بمتطلبات الحد الأدنى للرصيد.

تطلب بعض البنوك من عملائها إجراء عدد أدنى من المعاملات شهريًا. إذا فشل صاحب الحساب الجاري في الالتزام باللوائح المحددة ، فمن المحتمل أن يتحمل رسوم صيانة شهرية.

أيضًا ، هناك رسوم أخرى يمكن أن يفرضها البنك أو أي مؤسسة مالية أخرى على صاحب الحساب الجاري. وهي تشمل رسوم أجهزة الصراف الآلي ورسوم حماية السحب على المكشوف ورسوم السحب على المكشوف بالإضافة إلى رسوم الوصول عبر الإنترنت. المبلغ الدقيق للرسوم يختلف من بنك لآخر.

في المقابل ، يكون حساب التوفير عادةً خاليًا من الرسوم. عادة ما يكون المطلب الوحيد لمثل هذا الحساب هو ألا يتجاوز المستخدم حد السحب الخاص به. ومع ذلك ، هناك بعض البنوك التي تفرض حدًا أدنى للرصيد مثل شرط التحقق من الحسابات. يتطلب Bank of America من المستخدمين إما الحفاظ على حد أدنى من الرصيد أو إجراء عدد معين من المعاملات. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن العملاء المتأثرين يخاطرون بدفع رسوم صيانة الحساب.

2. معدلات الفائدة

في معظم البنوك والاتحادات الائتمانية ، يعتبر الاتحاد الائتماني نوعًا من المؤسسات المالية التي يملكها ويديرها أعضائها. تزود الاتحادات الائتمانية الأعضاء بمجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض. إنها منظمات غير ربحية تهدف إلى تقديم خدمات مالية عالية الجودة ، وتجني الحسابات الجارية القليل من الفوائد أو لا تكسبها على الإطلاق. على العكس من ذلك ، يجذب حساب التوفير الاهتمام. ومع ذلك ، فإن الفائدة تختلف من بنك إلى آخر. لتحديد السعر المطبق ، تأخذ البنوك في الاعتبار شيئين رئيسيين - نوع حساب التوفير الذي يحتفظ به الفرد ومجموع الأموال المودعة في الحساب.

دائمًا ما يكون معدل الفائدة على التحقق من الحساب أقل من سعر حساب التوفير. عادةً ما تقدم البنوك عبر الإنترنت ، مثل EverBank و Ally ، حسابات بفائدة أعلى من البنوك التقليدية.

3. دفع الفواتير

عندما يفتح المرء حسابًا جاريًا ، سيتمكن من الوصول إلى إجراء عدد من المعاملات. على سبيل المثال ، يمكن لصاحب الحساب إنشاء وظيفة دفع فاتورة تلقائية للدفعات المتكررة مثل فواتير الكهرباء والمياه. نفقات المرافق هي التكلفة التي يتم تكبدها باستخدام المرافق مثل الكهرباء والمياه والتخلص من النفايات والتدفئة والصرف الصحي. يتم تكبد المصاريف أكثر. يمكنه أيضًا استخدام الحساب لإجراء مدفوعات لمرة واحدة.

ومع ذلك ، فإن حساب التوفير لا يسمح بمثل هذه المعاملات. لذلك ، إذا رغب الفرد في إجراء مثل هذه المعاملات بأموال في حساب توفير ، فيجب عليه أولاً تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص به إلى حسابه الجاري.

4. بطاقات الخصم

غالبًا ما يأتي الحساب الجاري مع بطاقة خصم ، مما يجعل من السهل الوصول إلى الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي ، بالإضافة إلى الدفع مقابل السلع أو الخدمات. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن بطاقة الخصم تسمح فقط لصاحب الحساب باستخدام الأموال الموجودة بالفعل في الحساب.

تختلف حسابات التوفير ، لأنها لا تأتي مع بطاقات الخصم.

5. القيود / القيود

مع حساب جاري ، يمكن للمرء إجراء العديد من المعاملات كما يريد. يمكنه السحب والإيداع لعدد لا نهائي من المرات. ومع ذلك ، قد يتم تطبيق رسوم الخدمة على المعاملات التي تتجاوز الحد الشهري المحدد. على سبيل المثال ، قد يضطر صاحب الحساب الجاري إلى دفع رسوم لكتابة أكثر من 10 شيكات في شهر واحد.

على العكس من ذلك ، فإن حساب التوفير مخصص للاستخدامات العرضية. تضع معظم البنوك قيودًا على عدد المرات التي يمكن فيها للفرد سحب الأموال من الحساب خلال فترة معينة. متوسط ​​عدد عمليات السحب التي يمكن للفرد إجراؤها في شهر هو ثلاثة إلى ستة. ومع ذلك ، لا توجد قيود عندما يتعلق الأمر بعدد الودائع.

رسم بياني للمقارنة

ميزاتحساب جارحساب التوفير
حدود الانسحابلا شيءبمعدل ثلاث إلى خمس عمليات سحب كل شهر. أيضًا ، يمكن للمستخدم سحب جزء من المال فقط.
متطلبات الحد الأدنى للرصيدمن حين لآخر ، يعتمد على البنك
غرضيوم عن يوم عملياتالاحتفاظ بالمال على المدى القصير أو الطويل
الرسوميعتمد على البنكيختلف من بنك لآخر
تحمل فائدةلا تكتسب فائدةنعم ، ينتج عنه فائدة بمرور الوقت
التمكن منفي أي وقتمحدودة
سمات إضافيةالسحب على المكشوف والمعاملات الخارجية عبر الإنترنتلا توجد تسهيلات باستثناء المعاملات الداخلية عبر الإنترنت مع عدد قليل من البنوك.

الخط السفلي

تم تصميم الحساب الجاري للعمليات اليومية. بشكل أساسي ، لا يقتصر المرء على عدد المعاملات التي يمكنه إجراؤها باستخدام الحساب. من ناحية أخرى ، فإن حساب التوفير مخصص لتوفير المال لفترة طويلة من الزمن. الفكرة هي الاحتفاظ بالمال في هذا الحساب لفترة كافية لتمكينه من تحقيق فائدة.

مصادر إضافية

تقدم Finance شهادة محلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari لمن يتطلعون إلى الارتقاء بمهنهم إلى المستوى التالي. لمواصلة التعلم والتقدم في حياتك المهنية ، ستكون الموارد المالية التالية مفيدة:

  • وسيط مالي وسيط مالي وسيط مالي يشير إلى مؤسسة تعمل كوسيط بين طرفين من أجل تسهيل معاملة مالية. تشمل المؤسسات التي يشار إليها عادةً بالوسطاء الماليين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية والصناديق المشتركة وصناديق التقاعد.
  • الحوالة البريدية هي طريقة دفع مضمونة لمبلغ محدد يمكن لطرفين استخدامها كطريقة دفع في مقابل مبلغ معين
  • أنواع بنوك التجزئة أنواع بنوك التجزئة بشكل عام ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من بنوك التجزئة. وهي بنوك تجارية واتحادات ائتمانية وصناديق استثمار معينة تقدم خدمات مصرفية للأفراد. يعمل الثلاثة على تقديم خدمات مصرفية مماثلة. وتشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
  • رسوم الخدمة رسوم الخدمة تشير رسوم الخدمة ، وتسمى أيضًا رسوم الخدمة ، إلى الرسوم التي يتم تحصيلها لدفع مقابل الخدمات المتعلقة بمنتج أو خدمة يتم شراؤها.