الواجب الائتماني هو المسؤولية التي يتم تكليف المؤتمنين بها عند التعامل مع أطراف أخرى ، وتحديداً فيما يتعلق بالمسائل المالية إدارة الثروات الخاصة إدارة الثروات الخاصة هي ممارسة استثمارية تتضمن التخطيط المالي وإدارة الضرائب وحماية الأصول والخدمات المالية الأخرى ذات القيمة الصافية العالية الأفراد (HNWI) أو المستثمرين المعتمدين. يقوم مديرو الثروات الخاصة بإنشاء علاقة عمل وثيقة مع العملاء الأثرياء للمساعدة في بناء محفظة تحقق الأهداف المالية للعميل. . في معظم الحالات ، يعني ذلك أن الواجبات تنطوي على ائتمان يشرف على ثروة عملائه ، ويتصرف نيابة عن العميل ، وبما يخدم مصلحته.
ما هو الوكيل؟
لفهم الواجب الائتماني بشكل أفضل ، من المهم أولاً معرفة ما هو الوكيل. يتحمل الوكيل مسؤوليات أخلاقية وقانونية تجاه عملائه - وهي علاقة تتطلب الثقة والحصافة من جانب الوكيل. غالبًا ما يعهد العملاء بقدر كبير من الثروة إلى المؤتمن ، سواء كان ذلك في شكل نقود أو أصول أخرى أنواع الأصول تشمل الأنواع الشائعة من الأصول المتداولة وغير المتداولة والمادية وغير الملموسة والتشغيلية وغير التشغيلية. تحديد و.
يتمثل جزء من دور الوكيل في العمل ، دائمًا وقبل كل شيء ، لصالح عملائه. في معظم الحالات ، يجب ألا يجني المؤتمنون أي مكاسب مالية مباشرة من أي من القرارات التي يتخذونها أو الإجراءات التي يتخذونها نيابة عن عملائهم. إذا فعلوا ذلك ، يجب أن يكون ذلك فقط بموافقة كاملة من العميل.
أمثلة على العلاقات الائتمانية
العلاقة الائتمانية هي العلاقة بين الوكيل والمستفيد أو العميل. بعض الأمثلة على العلاقات الائتمانية مذكورة أدناه:
- Brokers Commercial Insurance Broker وسيط التأمين التجاري هو فرد مكلف بالعمل كوسيط بين مقدمي التأمين والعملاء. يقطع وجود وسطاء التأمين التجاريين شوطًا طويلاً في منع العملاء من الضياع في بحر مزودي التأمين الجديرين بالثقة وعديمي الضمير. ومديريها
- الأمناء والمستفيدون
- المحامون والعملاء
لا يتم تقديم جميع الأدوار الائتمانية فيما يتعلق بالالتزامات المالية. دليل راتب المحامي في دليل رواتب المحامي هذا ، نقدم نظرة عامة على العديد من وظائف المحامين ورواتبهم المتوسطة المقابلة لعام 2018. المحامي ، الذي يُسمى أيضًا المحامي ، هو محترف يمارس القانون. تشمل المسؤوليات تقديم المشورة القانونية للعملاء أثناء إجراءات المحكمة والمفاوضات القانونية. ، على سبيل المثال ، قد يهتم أو لا يهتم بالأصول المالية للفرد عند التصرف بصفته الائتمانية.
في كل نوع من أنواع العلاقات الائتمانية / العميل ، من واجب الوكيل أن يتصرف بطريقة تخدم موكله على أفضل وجه. هذا يعني عدم الدخول في أي علاقات أخرى من شأنها أن تؤدي إلى تضارب في المصالح ، ووضع خطة عمل مع العميل لضمان تحقيق النتيجة المرجوة للعميل ، وإبقاء العميل على اطلاع دائم بأي أحداث و / أو تغييرات ، وأن يكون متاحًا لـ الإجابة على الأسئلة أو حل المشكلات عند ظهورها.
من الأمثلة الكلاسيكية على انتهاك الواجب الائتماني للفرد المستشار المالي المستشار المالي المستشار المالي هو متخصص مالي يقدم الاستشارات والنصائح حول الشؤون المالية للفرد أو الكيان. يمكن للمستشارين الماليين مساعدة الأفراد والشركات على تحقيق أهدافهم المالية في وقت أقرب من خلال تزويد عملائهم بإستراتيجيات وطرق لتكوين المزيد من الثروة والتي توجه العميل نحو الاستثمار "أ" على الرغم من أن الائتماني يدرك أن الاستثمار "ب" من المرجح أن يولد أفضل عائد على الاستثمار - ببساطة لأن المؤتمن سيحصل على عمولة كبيرة من إقناع العميل بالاستثمار في الاستثمار أ. في مثل هذا السيناريو ، يضع الوكيل مصلحته قبل المصلحة الفضلى لعملائه.
الواجب الائتماني - واجب الاحترام
الواجب الائتماني هو أحد أعلى الالتزامات وأكثرها احترامًا. يتم دفع المؤتمنين مقابل العمل. ومع ذلك ، فإنهم مكلفون أيضًا بمسؤولية أن يكونوا عيون وآذان عملائهم ، والعمل على تأمين النتائج المرجوة للعميل دون أي وعد بتعويض إضافي للقيام بذلك.
قراءات ذات صلة
Finance هو المزود الرسمي لشهادة محلل التقييم والنمذجة المالية (FMVA) ™ FMVA ، انضم إلى أكثر من 350600 طالب يعملون في شركات مثل Amazon و JP Morgan و Ferrari ، المصمم لتحويل أي شخص إلى محلل مالي على مستوى عالمي.
لمواصلة التعلم وتطوير معرفتك بالتحليل المالي ، نوصي بشدة بالموارد المالية الإضافية أدناه:
- أخلاقيات العمل أخلاقيات العمل لتبسيط الأمر ، فإن أخلاقيات العمل هي المبادئ الأخلاقية التي تعمل كمبادئ توجيهية للطريقة التي تدير بها الشركة نفسها ومعاملاتها. في
- وسيط مالي وسيط مالي وسيط مالي يشير إلى مؤسسة تعمل كوسيط بين طرفين من أجل تسهيل معاملة مالية. تشمل المؤسسات التي يشار إليها عادةً بالوسطاء الماليين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية والصناديق المشتركة وصناديق التقاعد.
- إثبات صحة الوصايا هو العملية القانونية والمالية التي تحدث بعد وفاة الفرد وتتعامل بشكل خاص مع إرادة الفرد وممتلكاته و
- Revlon Rule Revlon Rule تعالج قاعدة Revlon تضارب المصالح حيث تتعارض مصالح مجلس الإدارة مع واجباتهم الائتمانية. على وجه التحديد ، نشأت قاعدة Revlon من عملية استحواذ معادية. قبل عملية الاستحواذ نفسها ، يكون واجب مجلس الإدارة هو حماية الشركة من عملية الاستحواذ. مرة واحدة في